在2023年7月的一次機構(gòu)調(diào)研中，全球知名投資機構(gòu)——阿聯(lián)酋阿布扎比投資局研究員問了寧波銀行高管一個問題，“貴行的核心競爭力有哪些？”

寧波銀行高管給出的答案是，“完善的法人治理、優(yōu)質(zhì)的經(jīng)營區(qū)域、多元的利潤中心、全面風(fēng)險管理體系、金融科技支撐能力以及人才培養(yǎng)體系是我行核心競爭力。”

(資料圖)

不可否認，這種核心競爭力實實在在地體現(xiàn)在了寧波銀行的業(yè)績水平與資產(chǎn)質(zhì)量上，從寧波銀行近日披露的2023年半年報可以“管中窺豹”。

在2023年上半年，寧波銀行實現(xiàn)營業(yè)收入321.44億元，同比增長9.29%；撥備前利潤206.80億元，同比增長7.80%；歸母凈利潤129.47億元，同比增長14.90%。同時，寧波銀行的撥備覆蓋率為488.96%，不良貸款率為0.76%存貸比為75.15%。

平安證券研報認為，寧波銀行作為城商行的標桿，受益于多元化的股權(quán)結(jié)構(gòu)、市場化的治理機制和穩(wěn)定的管理團隊帶來的戰(zhàn)略定力，資產(chǎn)負債穩(wěn)步擴張，盈利能力領(lǐng)先同業(yè)，在穩(wěn)健資產(chǎn)質(zhì)量護航下，夯實的撥備為公司未來穩(wěn)健經(jīng)營和業(yè)績彈性帶來支撐。

營收利潤持續(xù)增長

寧波銀行作為上市城商行的龍頭，始終堅持“大銀行做不好，小銀行做不了”的經(jīng)營策略，以專業(yè)創(chuàng)造價值，致力于打造一家具備核心競爭力、在細分市場上具備比較優(yōu)勢的商業(yè)銀行。

2023年1-6月，寧波銀行實現(xiàn)營業(yè)收入321.44億元，同比2022年1-6月294.12億元增長9.29%，其中第二季度實現(xiàn)營業(yè)收入155.91億元，同比2022年第二季度141.49億元增長10.19%；實現(xiàn)歸母凈利潤129.47億元，同比2022年1-6月112.68億元增長14.90%，其中第二季度實現(xiàn)歸母凈利潤63.49億元，同比2022年第二季度55.48億元增長14.44%。

方正證券研報指出，寧波銀行2023年上半年“營收、凈利潤實現(xiàn)雙增長，主要得益于生息資產(chǎn)規(guī)模擴大和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，利息凈收入帶動營收增長。”

寧波銀行2023年半年報顯示，該行實現(xiàn)利息收入436.51億元，同比增加59.84億元，增長15.89%，主要是生息資產(chǎn)規(guī)模擴大和結(jié)構(gòu)優(yōu)化所致。其中，利息凈收入201.78億元，同比增加28.75億元，增長16.62%。

在經(jīng)營思路上，寧波銀行始終致力于打造多元化的利潤中心，目前在公司本體有公司銀行、零售公司、財富管理、消費信貸、信用卡、金融市場、投資銀行、資產(chǎn)托管、票據(jù)業(yè)務(wù)九個利潤中心；子公司方面，則有永贏基金、永贏金租、寧銀理財、寧銀消金四個利潤中心。

在2023年上半年，寧波銀行的各利潤中心依托“專業(yè)+科技”的金融賦能體系，持續(xù)鉆研客戶生命周期經(jīng)營邏輯，推動公司商業(yè)模式升級優(yōu)化，為可持續(xù)發(fā)展增添新動能，實現(xiàn)了業(yè)績增長。

其中，永贏基金2023年上半年凈利潤為0.89億元，同比增長25.35%；永贏金租2023年上半年凈利潤為10.85億元，同比增長24.28%；寧銀消金2023年上半年凈利潤為0.91億元，較上年同期虧損0.32億元大幅增長。

資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)異

除去業(yè)績提升之外，寧波銀行的資產(chǎn)質(zhì)量一直保持優(yōu)異水平。

截至2023年6月末，寧波銀行的資產(chǎn)總額26002.60億元，比年初增長9.90%；各項存款15518.77億元，比年初增長 19.64%；各項貸款11686.60 億元，比年初增長11.73%，同比增速較2023年一季度末小幅提升0.2個百分點，其中個貸表現(xiàn)突出，在居民資產(chǎn)負債表受損的大背景下，寧波銀行2023年上半年個貸日均規(guī)模同比增速達20.1%，高出對公貸款1.3個百分點，個人按揭和經(jīng)營貸余額均實現(xiàn)強勢增長，個人消費貸同比增速較年初亦有回升。

其中，截至2023年6月末，寧波銀行的企業(yè)貸款總額6248.41億元，比年初增加594.58億元，增長10.52%。票據(jù)貼現(xiàn)余額1028.54

億元，比年初增加134.65億元，增長15.06%；個人貸款總額4409.65億元，比年初增加497.35億元，增長12.71%。

另外，截至2023年6月末，寧波銀行的生息資產(chǎn)、貸款同比增速分別為16.4%、18.1%，較3月末分別提升1.4個百分點、0.2個百分點；貸款占比較3月末末提升1.9個百分點至45.7%，為近年來高位。

對于“貸款主要投向”的問題，寧波銀行在阿聯(lián)酋阿布扎比投資局2023年7月的調(diào)研中這樣回答，“我行緊緊圍繞經(jīng)營區(qū)域內(nèi)客戶金融服務(wù)需求，貸款投向以先進制造業(yè)、民營小微、進出口企業(yè)為重點，持續(xù)為廣大實體企業(yè)客戶提供綜合金融服務(wù)。”

同時，寧波銀行始終把存款作為轉(zhuǎn)型發(fā)展的基礎(chǔ)資源來拓展。截至2023年6月末，寧波銀行的客戶存款總額15518.77億元，比年初增加2547.92億元，增長19.64%；客戶存款占總負債的比重為64.22%，比年初提高5.20個百分點。其中，對公客戶存款余額 11797.69億元，比年初增長16.32%；對私客戶存款余額3721.08億元，比年初增長31.56%。

值得注意的是，盡管貸款增速較快，但是寧波銀行始終秉承“敬畏市場、敬畏風(fēng)險”的理念，堅持風(fēng)險垂直化管理，加強投向管控，防范風(fēng)險，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持行業(yè)較優(yōu)水平。

截至2023年6月末，寧波銀行的不良貸款余額88.58億元，不良貸款率0.76%，撥貸比3.71%，撥備覆蓋率488.96%。資本充足方面，2023年上半年末，寧波銀行資本充足率為14.80%，也略高于同期商業(yè)銀行資本充足率14.66%。

東興證券研報認為，靜態(tài)和動態(tài)來看，寧波銀行的資產(chǎn)質(zhì)量均保持優(yōu)異，得益于公司持續(xù)審慎的風(fēng)險管控能力。上半年資產(chǎn)減值損失計提65.8億，計提力度不大，亦反映公司對自身資產(chǎn)質(zhì)量較有信心。

下一步將完善機構(gòu)布局

長期以來，寧波銀行的管理層穩(wěn)定、戰(zhàn)略執(zhí)行力強。在管理層的帶領(lǐng)下，寧波銀行逐步形成完善的公司治理與較強的專業(yè)經(jīng)營能

力，在區(qū)域市場與中小客戶服務(wù)方面持續(xù)積累比較優(yōu)勢，形成較強市場競爭力。

目前，寧波銀行已實現(xiàn)浙江省內(nèi)經(jīng)營區(qū)域全覆蓋，并在北京、上海、深圳、南京、蘇州、無錫等省外地區(qū)設(shè)有分行。

在區(qū)域市場，寧波銀行本著“區(qū)域市場，協(xié)同發(fā)展”的發(fā)展戰(zhàn)略，深耕區(qū)域經(jīng)營，根據(jù)經(jīng)營區(qū)域的客戶特點，積極適應(yīng)市場變化，及時優(yōu)化業(yè)務(wù)策略。在中小客戶服務(wù)方面，公司以“支持實體，服務(wù)中小”為經(jīng)營宗旨，從客戶視角，持續(xù)完善產(chǎn)品、優(yōu)化流程、提升服務(wù)，爭取在各個業(yè)務(wù)觸點都能為客戶提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，不斷加大對中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的支持力度。

Wind數(shù)據(jù)顯示，機構(gòu)對于寧波銀行的持倉也在變化，其中南方基金、華夏基金、浙商基金等都在2023年二季度進行了不同程度的增持。

東興證券研報認為，寧波銀行深耕長三角地區(qū)，能充分受益于區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。公司體制機制較優(yōu)，市場化程度高。前瞻的量價擺布能力，穩(wěn)固的多元收入結(jié)構(gòu)以及持續(xù)審慎的風(fēng)控能力，均經(jīng)歷了周期考驗。“我們看好公司持續(xù)高成長性。大零售及輕資本戰(zhàn)略穩(wěn)步推進，多元利潤中心進一步鞏固之下，預(yù)計2023-2025年利潤增速分別為15.5%、17.5%、19.0%。”

2023年半年報表現(xiàn)來看，寧銀消金的異地展業(yè)成效卓著，未來增資到增利逐步落地、對母行盈利貢獻可期。因此，華安證券根據(jù)半年報微調(diào)盈利預(yù)測，預(yù)計寧波銀行2023-2025年營業(yè)收入分別同比增長11.31%、11.7%和10.04%，歸母凈利潤分別同比增長 19.93%、15.19%和14.50%。

如何繼續(xù)提高在機構(gòu)的開設(shè)計劃，在回復(fù)阿聯(lián)酋阿布扎比投資局調(diào)研時，寧波銀行透露了下一步計劃，“未來，我行將持續(xù)完善機構(gòu)布局，重點推動分行區(qū)域營業(yè)網(wǎng)點下沉至大型社區(qū)和強鄉(xiāng)重鎮(zhèn)，持續(xù)提升品牌影響力和客戶口碑，打造區(qū)域本土主流銀行。”

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