5月25日凌晨，湖南永雄資產管理集團（下稱“湖南永雄”）在官微發(fā)布了《告全體員工書》，宣布從25日起停業(yè)，同時還透露有179名員工被強制帶走，3名員工因涉嫌尋釁滋事罪被批捕。該份宣告一時間在催收業(yè)內“炸開了鍋”，不過，在25日中午左右，該份宣告又被刪除。

湖南永雄有著國內“最大催收公司”之稱，可以說是催收業(yè)的標桿，此前曾一度赴美上市但并未成行。

對此，業(yè)內人士分析，由于催收行業(yè)尚未形成成熟的監(jiān)管體系和完善的管理條例，導致行業(yè)魚龍混雜，邊界不清，影響了整個行業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展。

(資料圖片僅供參考)

監(jiān)管空白

在中國，最早的催收公司于上世紀90年代初誕生于香港，當時被稱之為資產管理公司，內地最早的催收公司誕生于2003年。

自2015年以來，銀行“不良”雙升，一系列與不良處置相關的產業(yè)日漸興旺，這其中就包括處置無抵押信用類不良資產的催收行業(yè)。對于信用良好的人群來說，催債公司基本處于隱形狀態(tài)，但對于違約常客來說，催債公司卻如影隨形。

事實上，催收是一個傳統的、充分競爭的且以民營資本為主導的行業(yè)，用業(yè)內人士的話說，這個行業(yè)門檻低，誰都可以進來，但并不是誰都可以活下來。

近年來，隨著催收行業(yè)走到聚光燈下，一幕幕行業(yè)負面被曝光，尤其是在暴利催收方面，再加上相關的政策法規(guī)尚待完善，邊界不清，良莠不齊，導致行業(yè)問題頻發(fā)、整體聲譽不高。

2019年10月，51信用卡委托的外包催收公司就曾因其冒充國家機關，采取恐嚇、滋擾等軟暴力手段催收債務，涉嫌尋釁滋事，而被公安機關調查。在裁判文書網上也存在著湖南永雄員工違法犯罪的案件文書。

廣東中漢律師事務行政副主任何偉峰對第一財經分析，催收公司沒有專門的牌照，進入門檻低，沒有專門的監(jiān)管機構和法律法規(guī)約束，目前僅有《刑法修正案（十一）》增加了催收非法債務罪，或是此前適用的尋釁滋事罪等，其對行業(yè)的規(guī)范是遠遠不夠的。

在上述湖南永雄的宣告中，也提及了行業(yè)缺乏監(jiān)管所帶來的種種弊端。據了解，催收行業(yè)目前的主要約束機制來自于委托方，也就是銀保監(jiān)會、銀行業(yè)協會監(jiān)管商業(yè)銀行，商業(yè)銀行監(jiān)督規(guī)范從事金融業(yè)務流程外包服務的企業(yè)。

比如，2022年7月，中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行正式發(fā)布《關于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知》，要求銀行業(yè)金融機構應當落實催收管理主體責任，嚴格制定并實施催收業(yè)務審計檢查、投訴處理等管理制度，規(guī)范催收行為。不斷加強本機構催收能力建設，降低對外包催收的依賴度，加強對外包催收機構的管理。

另外，由銀行業(yè)協會下發(fā)的《信用卡催收工作指引（試行）》中明確指出，未經債務人同意，嚴禁在晚22:00 后至早8:00 前進行電話、外訪催收；自2023年3月1日起開始施行的《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》也要求銀行應當規(guī)范催收行為，加強催收外包業(yè)務管理，委托外部機構實施催收前，并對委托外部機構催收過程作出了相應的禁止規(guī)定。

“委托方通常會制定詳細的業(yè)務操作規(guī)范約束催收公司的催收行為，比如錄音、錄像，催收的時間段、催收次數等，并定期檢查。”何偉峰說，“所以，催收公司出現問題，委托方也難逃其咎，我個人認為，催收公司和委托方都應該進行備案，以更好的管理和防范風險”。

事實上，相比委托催收，被買斷的債權在催收過程中更容易出現問題，何偉峰說，很多出現投訴和催收行為都來自于被買斷的債權，由于沒有了約束機制，為了提高回收率，導致過激的行為被默許。

另外，催收人員的收入主要依賴于追回提成，所以，為了增加收入，有些催收人員也存在繞開公司的監(jiān)管進行軟暴力催收，而不是通過正常的協商的方式。

難以做強做大

缺乏監(jiān)管體系所帶來的另外一個問題就是行業(yè)無法獲得資本市場的認可，難以通過上市融資的方式做強做大。

近年來，已有多家催收公司沖刺資本市場，但都敗興而歸。

早在2015年，上海一諾銀華投資股份有限公司申請登陸新三板，當時被稱之為“催債第一股”的，但最終并沒有掛牌成功。

2019年，湖南永雄向美國證券交易委員會遞交了招股書，擬募資不超過2億美元，但在年底又撤銷了其遞交的招股書，上市計劃一直擱淺。

而近日，又有一家催收公司承信科技遞交招股文件，擬在美國納斯達克上市。

據官網介紹，承信科技，專注于為商業(yè)銀行及非銀行類金融機構提供風險管理服務。依托于以AI、大數據、云計算為核心的SaaS系統，針對清收程序復雜、接通率低、管理難度大、用戶逾期等行業(yè)痛點，為企業(yè)打造“貸前審核→貸后監(jiān)控→精準營銷”完整的風控產業(yè)鏈條。

值得注意的是，近期，由中國互聯網金融協會牽頭多家銀行、消費金融公司、小貸公司等制定的《互聯網金融個人網絡消費信貸貸后催收風控指引》（下稱《催收風控指引》）正在業(yè)內征求意見。

《催收風控指引》結合個人網絡消費信貸貸后催收的監(jiān)管要求和行業(yè)實際情況，對貸后催收的基本風控原則和催收工作規(guī)范等提出具體要求，為開展個人網絡消費信貸貸后催收的金融從業(yè)機構和第三方催收機構提供行為規(guī)范和參考依據。

“個人認為，該份風控指引對行業(yè)的發(fā)展和監(jiān)管都具有積極作用，但具體效果還要看各級監(jiān)管機構的態(tài)度以及最后的落實程度。”廣東省小額貸款公司協會秘書長徐北說，催收業(yè)務屬于勞動力密集型，一些大型的電催公司往往超百人，甚至上千人，而且人員流動性非常大，為了獲得高業(yè)務提成，有些催員甚至屢碰“紅線”，采取各種“軟硬暴力”，缺乏相關的管理和約束，造成很多社會問題。

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