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每日觀察!【財經(jīng)分析】強監(jiān)管、防風(fēng)險 國家金融監(jiān)管總局“一號文”直指財務(wù)公司

2023-06-28 03:24:53    出處:新華財經(jīng)

6月26日,國家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《企業(yè)集團財務(wù)公司監(jiān)管評級辦法》(金規(guī)〔2023〕1號),這是國家金融監(jiān)督管理總局掛牌以來發(fā)布的一號文件,也是自2022年10月13日原銀保監(jiān)會發(fā)布《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》后,又一關(guān)于集團財務(wù)公司的重磅文件。


(資料圖片)

企業(yè)集團財務(wù)公司是我國金融體系中極具特色的一類非銀行金融機構(gòu),不吸收社會公眾存款,業(yè)務(wù)范圍嚴格限定在本企業(yè)集團內(nèi),常被稱作企業(yè)集團的“內(nèi)部銀行”。

業(yè)內(nèi)專家指出,修訂后的新辦法加大了信息科技、數(shù)據(jù)治理的考核權(quán)重,細化了考核指標“顆粒度”,更注重防范集團經(jīng)營風(fēng)險向財務(wù)公司傳導(dǎo),對財務(wù)公司的高質(zhì)量發(fā)展提出了更高的要求。

評級要素權(quán)重出現(xiàn)重大調(diào)整

“與2019年下發(fā)的原評級辦法相比,新評級辦法改動還是很大的,總體來說監(jiān)管是趨嚴的。”某財務(wù)公司內(nèi)部人士告訴記者,新辦法主要是配套去年11月實施的《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》而調(diào)整的。

新辦法將財務(wù)公司的監(jiān)管評級要素分為六部分,分別從定量和定性兩個維度進行評價,評級結(jié)果的滿分為一百分,各部分的分值權(quán)重分別為功能定位15%、資本管理10%、公司治理20%、風(fēng)險管理30%、信息科技管理10%、集團經(jīng)營與支持15%。

而原來的《企業(yè)集團財務(wù)公司監(jiān)管評級辦法》(銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕8號)的監(jiān)管評級要素分為公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險管理、服務(wù)實體經(jīng)濟功能發(fā)揮與集團支持、一票否決事項等五方面內(nèi)容,定量、定性評價要素(一票否決事項除外)分別占40%、60%的權(quán)重。從要素權(quán)重看,公司治理14%,內(nèi)部控制14%,風(fēng)險管理45%,服務(wù)實體經(jīng)濟功能發(fā)揮和集團支持15%。

圖表為原《企業(yè)集團財務(wù)公司監(jiān)管評級辦法》(銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕8號)企業(yè)集團財務(wù)公司監(jiān)管評級簡表

截至發(fā)稿,記者尚未從公開渠道獲悉新辦法的監(jiān)管評級簡表和評分操作表,不過某財務(wù)公司內(nèi)部人士告訴記者,“定量權(quán)重從原來的40%降到27%,并提高了信息科技管理和數(shù)據(jù)治理的權(quán)重。”

業(yè)內(nèi)專家指出,隨著互聯(lián)網(wǎng)、人工智能和信息產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,金融決策、業(yè)務(wù)更大程度依賴于數(shù)據(jù)和信息科技支持。沒有信息科技的投入,未來的金融業(yè)務(wù)將難以開展。

“新辦法將‘信息科技管理’單獨列為一項,權(quán)重大幅提升至10%,而原來這一項是內(nèi)部控制里的‘信息系統(tǒng)建設(shè)’,權(quán)重為4%。”另一位財務(wù)公司合規(guī)風(fēng)控部有關(guān)負責人告訴記者。

此外,新辦法將信息科技內(nèi)容更加細分,設(shè)置8個方面的評價內(nèi)容,指標34項。每項指標都明確評價要點,確保被監(jiān)管機構(gòu)能夠有效把握監(jiān)管導(dǎo)向和評級要求。

業(yè)內(nèi)專家指出,提出信息科技管理要素評價由各地派出機構(gòu)的信息科技風(fēng)險監(jiān)管部門完成,這是金融信息科技專業(yè)化的必然要求。

此外,新辦法在風(fēng)險管理增加了“數(shù)據(jù)治理”一項。上述財務(wù)公司合規(guī)風(fēng)控部有關(guān)負責人表示,原辦法并沒有“數(shù)據(jù)治理”這一項,而現(xiàn)在不僅增加了,還將這一項的權(quán)重定為4.5%,這體現(xiàn)了監(jiān)管對財務(wù)公司數(shù)據(jù)安全性、準確性的重視,數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)管理直接影響財務(wù)公司的實際經(jīng)營情況。

防范集團經(jīng)營風(fēng)險向財務(wù)公司傳導(dǎo)

近年來,企業(yè)集團經(jīng)營風(fēng)險向財務(wù)公司傳導(dǎo)問題日益突出,個別財務(wù)公司在經(jīng)營上偏離主責主業(yè)、淪為集團的融資工具,公司經(jīng)營獨立性不足、集團的經(jīng)營風(fēng)險向財務(wù)公司傳導(dǎo),形成事實風(fēng)險,部分財務(wù)公司甚至到了破產(chǎn)重整境地。

據(jù)原銀保監(jiān)會3月份披露的銀行業(yè)金融機構(gòu)法人名單,截至2022年12月末,共有財務(wù)公司252家。截至目前,今年內(nèi)已有5家財務(wù)公司獲批解散。

“新辦法重視防范集團經(jīng)營風(fēng)險向財務(wù)公司傳導(dǎo),新設(shè)了凈資產(chǎn)收益率、資產(chǎn)負債率、現(xiàn)金流動負債比率等反映集團資金狀況的指標。”另一財務(wù)公司內(nèi)部人士表示。

新辦法增加了功能定位項目,權(quán)重為15%,將全口徑資金集中度、賬戶集中比例、結(jié)算收支比等定量指標和與集團主業(yè)協(xié)同的滿足成員單位有效需求、充分發(fā)揮資金監(jiān)控優(yōu)勢、服務(wù)集團風(fēng)險管控、提升資金使用效率、降低運營成本、幫助集團深化全面預(yù)算管理等定性要求納入對財務(wù)公司功能定位的評價。

此外,新辦法將資本管理作為評級的重要組成部分,權(quán)重10%。不僅包含了原評級辦法中的資本充足率、資本管理能力、資本補充能力內(nèi)容,還增加了一級資本充足率、核心一級資本充足率兩項定量指標,三項定量指標需高于最低監(jiān)管要求的1.5倍,方能得到該項目的滿分。

“這些都體現(xiàn)了監(jiān)管引導(dǎo)財務(wù)公司進一步增強風(fēng)險意識、合規(guī)意識、主業(yè)意識。”上述人士表示。

此外,從等級劃分看,新辦法的監(jiān)管評級進一步細分,要求也更為嚴格。

原辦法將財務(wù)公司劃分為4個等級,7個檔次。1A(90分及以上)、1B(85-90)、2A(75-85)、2B(65-75)、3A(60-65)、3B(60分以下)、4級(出現(xiàn)一票否決)。

新辦法評級結(jié)果分為1至5級和S級,其中1-3級又分為A、B兩檔,共9個檔次。監(jiān)管評級最終得分在90分(含)以上為1級,其中,95分(含)以上為1A,90分(含)至95分為1B;70分(含)至90分為2級,其中,80分(含)至90分為2A,70分(含)至80分為2B;60分(含)至70分為3級,其中,65分(含)至70分為3A,60分(含)至65分為3B;60分以下的為4級;財務(wù)公司出現(xiàn)重大風(fēng)險的,按照評級調(diào)整的相關(guān)要求直接劃分為5級。正處于重組、被接管、實施市場退出等情況的財務(wù)公司經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)認定后直接列為S級,不參加當年評級。

國家金融監(jiān)督管理總局指出,財務(wù)公司的監(jiān)管評級結(jié)果應(yīng)當作為衡量財務(wù)公司經(jīng)營狀況、功能發(fā)揮情況、風(fēng)險管理能力和風(fēng)險程度的主要依據(jù)。

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