買了重疾險得病身故重疾險到底賠不賠？賠多少?

買了重疾險，得病身故，重疾險到底賠不賠呢?賠多少呢?這個問題很好回答：含身故保障就賠，不含就不賠!但賠多少，根據產品的具體規定來賠，有多有少。就目前市場上的重疾險產品來說，賠付主要有四種：賠保額、返保費、賠現金價值、不賠。下面分別來說一下：

一、按重疾保額給付

這類重疾險在市場上較為普遍，屬于含身故保障的一類。身故時，按照購買的保額進行一次性賠付。假如購買了30萬的重疾保額，身故時就直接賠付30萬。不過有些人對這類重疾險有誤解，以為得了約定重疾能賠，身故也能賠，反正怎么樣都不虧;但我們要清楚，身故和重疾保險金最終只賠付一個，并不是雙重賠付。特別提一點，買重疾險不含身故保障，不少人覺得不劃算，但大家沒有看到的是，不含身故的重疾險保費很便宜。總之，就看大家需要什么了。

二、按保費賠付

這類保險，它的賠付原則是，雖有賠付身故保險金這項保障，卻賠付(或稱返還)的是已交保費，和上面的重疾險有明確的差別，畢竟大多數時候，我們的保費都遠低于保額。假設買了30萬的重疾險，保費交了10年，累計交了6萬多，此時發生了身故的話，直接賠付6萬多的總保費，保險合同終止。這類保險并非完全意義上含身故保障的重疾險，大家在購買時要看清楚。

三、賠現金價值

這類重疾險說白了，就是身故時，賠保單的現金價值，屬于身故退保的情況，具體能拿到多少錢，看每個產品的約定。通常保險條款中會對現金價值有明確說明：現金價值指保險合同所具有的價值，通常體現為解除時根據精算原理計算由本公司退還那部分金額。

有兩個小問題：

1、是不是現金價值，一定比保費賠得多?

不一定，通常來說，重疾險前期的現金價值是很低的，和累計保費相差甚遠，需要到很多年后，才能超過累計保費。

2、現金價值就一定比保額賠得少嗎?

也不一定。有的重疾險在被保險人年齡很大時，現金價值會超過保額，這種產品直接退保就完事了，還等什么賠付!

四、不賠

這類重疾險中不含身故責任，自然就不賠!有一個小技巧告訴大家：身故其實可以賠，只能通過退保來獲得保單的現金價值，但是比較難操作!

從保費上看：賠付保額>賠付現金價值≥賠付保費>沒有賠付。賠付額度不同，保費不同，甚至相差較大。

從賠付原則上看：含身故保障的重疾險中的重疾和身故保障，只賠付一個，如果買終身的，也是必賠的產品;而不含身故的重疾險只有發生了約定重疾險的時候才給予賠付，身故不賠付，保險合同終止。

這樣看，似乎含身故保障的重疾險有很大的優勢，但事實上是保費太貴了，而購買不含身故保障后剩余的保費，完全可以購買一份高保額的壽險進行搭配，或可獲得雙重賠付。

如果預算充足，直接購買含身故保障的重疾產品或購買重疾較為全面的產品搭配一款的終身壽險;如果目前預算有限，希望能在第一次不幸罹患重大疾病時，能有足夠高的保額來做患病后的收入補償，建議可以購買一款不含身故的重疾險搭配一款定期壽險或只買那些責任明確簡單、定價更極致的重疾險。

特別說一句：如果在同等條款下，保費不太高的話，優先選含身故保障的重疾產品。

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