國民養(yǎng)老保險公司的設立將滿足客戶多樣化的養(yǎng)老保障需求

險企大軍又添新丁。近日,國民養(yǎng)老保險股份公司發(fā)布《關(guān)于擬設立國民養(yǎng)老保險股份有限公司有關(guān)情況的信息披露公告》(下稱《公告》)顯示,包括工農(nóng)中建交郵儲等六大行在內(nèi)的17家金融機構(gòu)參與發(fā)起,注冊資本達111.5億元。有分析指出,國民養(yǎng)老保險公司的設立將提升養(yǎng)老第三支柱的產(chǎn)品和渠道供給,滿足客戶多樣化的養(yǎng)老保障需求。

商業(yè)養(yǎng)老險在保障體系占比少

一直以來,基礎社保、企業(yè)年金、商業(yè)保險被視作養(yǎng)老體系的三大支柱,就我國情況而言,基礎社保覆蓋率較高。2020年末,城鎮(zhèn)職工和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險人數(shù)合計已達9.99億人,但企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險才剛剛起步。數(shù)據(jù)顯示,2018年我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場規(guī)模達6.57萬億元,預計2022年可達10.29萬億元。但從商業(yè)養(yǎng)老險在中國養(yǎng)老保障體系中的占比看,僅有5%左右。保險業(yè)一直積極謀求在第三支柱養(yǎng)老保障發(fā)展方面有所作為。

2018年,稅延養(yǎng)老險的試點曾給業(yè)界人士帶來巨大想象空間。然而受制于試點范圍小、稅優(yōu)力度小、運營體驗不佳等因素,稅延養(yǎng)老險并沒有出現(xiàn)預想中的爆發(fā),甚至后續(xù)沒有進一步擴大試點范圍。2021年5月,銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點的通知》,同時配發(fā)《專屬商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務方案》,決定從2021年6月1日起,在浙江省(含寧波市)和重慶市開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點,試點期限暫定一年。中國人壽、人保壽險等6家保險公司參與試點,這是商業(yè)保險公司對“第三支柱”的商業(yè)養(yǎng)老保險進一步突破。

“目前做養(yǎng)老險的公司都處于摸索階段。此次擬設立的國民養(yǎng)老保險公司就是要加強第三支柱發(fā)展,豐富個人養(yǎng)老產(chǎn)品供給。”業(yè)內(nèi)人士分析指出,目前以壽險公司為主體的保險業(yè)參與第三支柱的效果并不理想。個人稅收遞延養(yǎng)老保險試點效果遠不及預期,今年在六大保險公司啟動試點的專屬養(yǎng)老保險,發(fā)展進程上也有積極性不足的問題,很難作為壽險公司主推業(yè)務,更難說在幾年內(nèi)做大。

助力養(yǎng)老第三支柱方案落地

根據(jù)《公告》,國民養(yǎng)老保險公司由10家銀行理財子公司、2家券商、1家保險、3家政府投資平臺和1家投資機構(gòu)共同設立,其業(yè)務范圍包括商業(yè)養(yǎng)老計劃管理業(yè)務、受托管理委托人委托的以養(yǎng)老保障為目的的人民幣、外幣資金、團體養(yǎng)老保險及年金業(yè)務、個人養(yǎng)老保險及年金業(yè)務、短期健康保險業(yè)務、意外傷害保險業(yè)務、團體長期健康保險業(yè)務、個人長期健康保險業(yè)務等。

“國民養(yǎng)老保險公司的設立將提升養(yǎng)老第三支柱的產(chǎn)品和渠道供給,滿足客戶多樣化的養(yǎng)老保障需求。”國君非銀研報指出,國民養(yǎng)老保險公司的設立將助力養(yǎng)老第三支柱方案落地,預計將給金融行業(yè)帶來增量保費貢獻,大型險企得益于養(yǎng)老保險+養(yǎng)老社區(qū)的一站式養(yǎng)老方案提供預計將獲得差異化競爭優(yōu)勢。

也有養(yǎng)老金人士認為,從股東構(gòu)成看,國民養(yǎng)老大概是個平臺,引流第三支柱的C端客群,但因為國民養(yǎng)老的股權(quán)結(jié)構(gòu)相對分散且均等化,沒有哪家銀行控股,銀行理財子公司更像是財務投資,因此銀行是否有動力貢獻渠道、效果如何,還有待觀察。(記者劉威魁)

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