到2023年底財險公司綜合費用率較2020年底降低10%以上

時隔一年，銀保監會再次定調財產險行業發展新目標。9月12日，北京商報記者從業內獲悉，近日銀保監會發布《推動財產保險專業化、精細化、集約化發展的指導意見》(以下簡稱《意見》)提出，三年目標“兩降一升”，還針對創新驅動、共建共享給出了專業化意見等在內的三把金鑰匙。業內人士指出，總體來說就是通過強化財產保險行業的“基礎設施”建設來提升行業發展能力，實現行業的高質量發展。

《意見》指出，到2023年底，財險公司綜合費用率較2020年底降低10%以上，而2020年底綜合費用率約37.56%，意味著屆時至少要降到27.56%以下;非車險業務比重較2020年底提升10%以上，2020年這一占比為30.88%，到2023年，這一數據應達到40.88%及以上;另外，承保盈利公司覆蓋面較2020年底提升10%以上。

上述目標顯而易見將為財險業發展帶來一定的壓力，首都經貿大學保險系副主任李文中就表示，這三個目標的實現都充滿挑戰，專業化發展、精細化管理和行業發展的集約化都是一個漸進的過程，行業“基礎設施”建設就是為了加快這一進程，以保證目標能夠如期實現。

正因要推動財產保險業準確把握新發展階段，銀保監會就市場產品同質化、經營模式趨同等問題擺上桌面，并為其專業化、精細化、集約化發展量身定制了指導意見。

首先，在提升供給專業化水平方面，《意見》從產品供給和保險服務作為切入點，鼓勵保險公司聚焦新發展格局下經濟社會發展演進，挖掘新技術、新經濟、新業態帶來的保險需求，圍繞鄉村振興、智慧交通、健康養老、綠色環保、科技創新、網絡安全、社會治理等事關國計民生的重點領域，找準痛點難點，開展產品創新，為經濟發展和社會民生提供專業化、差異化、定制化保險產品。

同時，支持保險公司立足保險保障本源，創新拓展“保險+科技+服務”的模式內涵與實現形式。鼓勵保險公司開展產品創新，鼓勵保險公司積極運用物聯網、人工智能等先進技術來滿足消費者多方位保險保障需求，通過創新驅動來擺脫同質化等不利競爭因素。

“顯然，監管機構引導財產保險公司提升專業化水平，是希望財險公司，特別是中小財險公司不要追求大而全，而是致力于某個或者少數某幾個業務領域的經營。”同時李文中也指出，提升專業化水平一方面令各家公司之間形成明顯差異化，能夠有效地滿足不同領域消費者對風險保障與服務的不同需求;另一方面各家財險公司致力于專業化經營又能夠通過不斷提升業務經營能力為消費者提供質好價優的保險產品與風險管理服務。

其次，在強化精細化管理能力方面，《意見》針對差異化經營提出要提高資源配置效率，并豐富風險防范手段，構建差異化發展戰略，比如強化保險科技應用，探索利用行業大數據信息資源，建設線上化、智能化風險信息平臺，推動承保理賠風險管控模式向精準、協同化方向轉變，不斷增強風險防范效果。

“通過保險科技的應用一方面能夠向客戶提供更加人性化、貼合其需求的保險產品與服務，不斷改善客戶的消費體驗，提升客戶的忠誠度;另一方面能夠提升保險公司的業務經營與管理能力，改善公司的經營效益，增強公司的競爭力。”李文中如是表示。

“無論是專業化發展還是精細化管理，實質上就是盡可能實現保險公司對外提供保險服務與對內加強管理的細化與精準。”同時李文中也表示，在保險科技的加持之下，保險公司可以一方面實現服務與管理的細化與精準，另一方面可以實現對產品開發、銷售、理賠等各個業務管理環節的整合與集成，提升公司經營的集約化水平。

為什么集約化運營體系成為必不可少的一環?中小公司除了專業化發展與精細化管理的需要，同時也應有效控制甚至降低經營成本，從而提升與大公司同處一個賽道的競爭力。

《意見》就鼓勵中小公司強化銷售渠道垂直管理，縮小管理半徑，合并裁撤低產能分支機構，降低運營成本。同時，也要科學劃分和有效整合銷售渠道;推動核保核賠、財務管理等核心作業的集中化管理、平臺化運營，并鼓勵保險公司加快數字化等轉型升級步伐，實現產品精準定價、遠程查勘定損和智能理賠服務。

李文中表示，《意見》的出臺進一步明確了財險業發展的方向與目標，將引導全行業集中力量為實現目標而努力。(記者陳婷婷實習記者胡永新)

關鍵詞： 財險公司 綜合費用率 非車險業務 財產保險業