一線城市“認房不認貸”正式打響！

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8月30日，據廣州市人民政府網站，廣州市人民政府辦公廳日前發布了通知，優化廣州市個人住房貸款中住房套數認定標準。

其中提到，居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申請貸款購買商品住房時，家庭成員在當地名下無成套住房的，不論是否已利用貸款購買過住房，銀行業金融機構均按首套住房執行住房信貸政策。

下午，廣州住建局發布《廣州市人民政府辦公廳關于優化我市個人住房貸款中住房套數認定標準的通知》 的解讀，政策執行時點以2023年8月18日為界：2023年8月18日0：00前簽訂個人住房貸款合同的，按原政策執行；2023年8月18日0：00后簽訂個人住房貸款合同的，按新政策執行。“認房不認貸”納入“一城一策”工具箱

上周，住房城鄉建設部、中國人民銀行、金融監管總局等三部門聯合印發了《關于優化個人住房貸款中住房套數認定標準的通知》，推動落實購買首套房貸款“認房不用認貸”政策措施。通知明確，居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申請貸款購買商品住房時，家庭成員在當地名下無成套住房的，不論是否已利用貸款購買過住房，銀行業金融機構均按首套住房執行住房信貸政策。此項政策作為政策工具，納入“一城一策”工具箱，供城市自主選用。在易居研究院研究總監嚴躍進看來，隨著《通知》的發布，“認房不用認貸”政策將逐步落地，這成了今年三季度以來住房領域的一項重磅政策，對于后續尤其是“金九銀十”階段的購房市場，有提振信心的作用。

廣州放松之后 深圳將接棒？

政策導向已經非常明確，接下來一二線城市將如何發力？還有哪些政策空間？市場對此充滿期待。見聞君此前指出，目前仍在實施“認房又認貸”的城市中，一線城市核心地帶之外的地區都存在限購解綁可能：

8月初，鄭州打響樓市松綁第一槍，放開限售、契稅全免、落實認房不認貸。關于效果，鄭州一市場人士表示，無論是新房還是二手房，新政對市場有一定影響，帶看量有所增加，促進了一些轉化率。但這只針對改善型個別熱銷樓盤，對剛需影響并不大，購房者持觀望情緒很重。據 CRIC 不完全統計，2022年至今，全國至少有65城優化了認房認貸政策，但北上深等 13個核心城市仍在執行較為嚴格的認房又認貸政策。

據中證金牛座此前報道，近期還有市場消息稱，刺激樓市銷售的“認房不認貸”政策或將在深圳落地。近日市場上有傳聞稱，深圳各銀行已開始執行“認房不認貸”。

“認房不認貸”，有多大影響？

業內認為，“認房不認貸”政策對于一線城市影響最大。廣東省城規院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉指出，廣州此次政策將“以家庭為單位”來認定首套房產，調整到“家庭成員為單位”，超出市場預期，意味著可以釋放出更多的需求；該政策既有利于商品房需求端穩定，也有利于居民端杠桿率穩定，最終有利于資產價格和金融秩序穩定。中原地產首席分析師張大偉指出，限購從來不是房地產調控最根本的，信貸才是樓市的“七寸”。不松信貸，市場不會出現任何扭轉。過去中國房地產幾十年的歷史也證明，每一輪樓市轉折，都以信貸為開端，或松或緊。認房又認貸，的確打擊了炒房客，但最大的問題是誤傷了剛改、改善需求。在他看來，現在全國三四線城市已經無政策可寬松，出臺政策還有用的只有一二線城市。特別是一線城市。針對第二套房的認定標準都應該有大幅度的調整，特別是賣一買一，“認房不認貸”應該成為全國所有城市執行的政策。據易居研究院梳理，在“認房又認貸”條件下，北京、上海、廣州、深圳普通住宅二套房首付比例分別為80%、70%、70%、70%，比首套首付高出40%~45%，房貸利率差最高達到了70BP。若上述城市均實施“認房不認貸”，二套房首付比例可從73%（北上廣深平均數據，以下同）降至33%。按600萬總價的房源計算，首付款將從435萬元降至195萬元，可以降低55%的資金支付壓力。房貸利率從5.03%降至4.50%。按一線城市二套房平均貸款本金405萬元計算，月供額將從21816元降至20521元，即減少1295元/月，30年累計減少47萬元。

以下是新華社對“認房不用認貸將為購房者帶來哪些實惠”的解讀：

多家銀行回應“存量房貸利率下調”

此外，市場普遍關注的另一個焦點——存量房貸利率調整，多家銀行在半年度業績會上作出了回應。

多位銀行高管表示，存量房貸利率調整是大勢所趨，當前銀行已經對存量房貸利率調整進行了相關評估，并已做了相關預案。

8月29日，農業銀行副行長林立表示，近期央行明確指導商業銀行有序調整存量個人住房貸款利率，這有利于減輕部分存量居民住房貸款客戶的財務負擔，也有利于商業銀行平滑提前還款的壓力。在有關政策方案明確之后，農行將抓緊制定具體的操作細則，盡快完成合同文本的準備，加緊系統改造等調整等方面的工作，積極做好組織實施。

8月28日，招商銀行行長助理彭家文表示，LPR貸款利率下調的空間還是存在的，存量房貸利率的調整大概率要實施。招行已制定相應預案，但還沒有最終的方案。

同日，華夏銀行行長關文杰表示，存量房貸利率調整確實會對各家銀行產生一定的影響，華夏銀行將在監管部門的指導下，密切關注市場動向，有序推進后續相關工作的開展。

8月25日，中信銀行副行長謝志斌在該行半年度業績發布會上表示，密切關注監管導向和市場的動向，也對該行行內業務情況進行及時梳理和分析，對可能發生的業務調整，已經做好了預案。

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