中國網財經1月6日訊(記者 王金瑞)首套住房貸款利率政策再次迎來調整。人民銀行官網1月5日發布消息稱，近日人民銀行、銀保監會發布通知，決定建立首套住房貸款利率政策動態調整機制。新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均下降的城市，可階段性維持、下調或取消當地首套住房貸款利率政策下限。

業內專家表示，建立首套住房貸款利率政策動態調整機制，是差別化住房信貸政策的具體體現，具有積極意義。有助于地方政府和金融機構及時、靈活地根據市場變化情況，對首套房貸利率下限進行適時調整。同時，有助于降低居民住房消費負擔，更好地支持剛性住房需求，促進房地產市場平穩健康發展。

央行、銀保監會建立首套住房貸款利率政策動態調整機制

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根據人民銀行官網1月5日發布的《中國人民銀行 中國銀行保險監督管理委員會關于建立新發放首套住房個人住房貸款利率政策動態調整長效機制的通知》(下稱《通知》)，自2022年第四季度起，各城市政府可于每季度末月，以上季度末月至本季度第二個月為評估期，對當地新建商品住宅銷售價格變化情況進行動態評估。

《通知》稱，對于評估期內新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均下降的城市，階段性放寬首套住房商業性個人住房貸款利率下限。地方政府按照因城施策原則，可自主決定自下一個季度起，階段性維持、下調或取消當地首套住房商業性個人住房貸款利率下限。

與此同時，《通知》明確，對于采取階段性下調或取消當地首套住房商業性個人住房貸款利率下限的城市，如果后續評估期內新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均上漲，應自下一個季度起，恢復執行全國統一的首套住房商業性個人住房貸款利率下限。其他情形和二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。

事實上，建立首套住房貸款利率政策動態調整機制是對前期放寬首套房貸利率下限政策的延續和深化。2022年5月15日，人民銀行、銀保監會發布通知，對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率減20個基點，二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限不變。

2022年9月29日，人民銀行、銀保監會發布通知，決定階段性調整差別化住房信貸政策。符合條件的城市政府，可自主決定在2022年底前階段性維持、下調或取消當地新發放首套住房貸款利率下限。二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限不變。

“與2022年9月的臨時性政策相比，首套住房貸款利率政策動態調整機制核心在于‘動態調整’。”招聯首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼分析稱，首套房貸利率下限在一定條件可放寬或收緊——新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均下降的城市，可階段性維持、下調或取消當地首套房貸利率政策下限；新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均上漲，應恢復執行全國統一的首套房貸利率下限。

董希淼進一步指出，首套住房貸款利率政策動態調整機制調整的是首套房貸利率下限，而不是首套房貸利率，房貸如何定價仍由銀行與客戶商定。在當前房地產市場較為低迷、居民住房消費需求不振的情況下，預計多數銀行對多數客戶將實際執行房貸利率下限。未來一段時間，首套房貸利率下限可能在3.5%-4.1%，此前7折房貸利率最低到3.43%(4.9%*0.7)。

專家：有助于降低居民住房消費負擔

在此之前的1月4日，2023年人民銀行工作會議提出，落實金融16條措施，支持房地產市場平穩健康發展。

關于建立首套住房貸款利率政策動態調整機制的意義，人民銀行表示，住房貸款利率政策與新建住房價格走勢掛鉤、動態調整，有利于支持城市政府科學評估當地商品住宅銷售價格變化情況，“因城施策”用足用好政策工具箱，更好地支持剛性住房需求，形成支持房地產市場平穩健康運行的長效機制。

在董希淼看來，建立首套住房貸款利率政策動態調整機制，是差別化住房信貸政策的具體體現，具有積極意義。一是有利于“因城施策”，授權地方政府根據本地房地產市場情況調整首貸房貸利率下限；二是有助于地方政府和金融機構及時、靈活地根據市場變化情況，對首套房貸利率下限進行適時調整；三是有助于降低居民住房消費負擔，更好地支持剛性住房需求，促進房地產市場平穩健康發展。

“央行出臺首套住房貸款利率政策動態調節機制，使得機構能更為靈活根據市場情況進行調整房貸利率，促進區域樓市需求恢復加快恢復。” 光大銀行金融市場部分析師周茂華表示，此次央行調整政策，主要是近期房價、商品房銷售等指標表現低迷，反映樓市需求復蘇進度不夠理想，央行根據房地產情況，調整政策，支持各地因城施策，用好政策空間，推動樓市平穩健康發展。隨著國內經濟復蘇，穩樓市政策落地見效，樓市需求有望加快恢復。

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬分析稱，建立首套住房貸款利率政策動態調整機制是將前期的階段性政策進一步推進，有助于在堅持“房住不炒”總體思路下為各地做好房地產調控留下政策空間，“因城施策”做好本地政策設計實施。同時，在政策設計上根據實際情況階段性實施降低首套住房貸款利率下限，政策標準清晰明確，進退較為靈活，也切實堅持了調控的精準性。這一政策的出臺有助于金融機構更好支持居民剛性住房需求，推動房地產市場平穩持續發展。

關鍵詞： 動態調整 首套住房貸款