跨境理財通怎么買? 內(nèi)地投資者能投資哪些港澳理財產(chǎn)品？

線上簽約遠程開戶

有外資行準備百余款產(chǎn)品希望搶食“頭啖湯”

9月10日,由人民銀行廣州分行、深圳市中心支行牽頭,廣東、深圳銀保監(jiān)局、證監(jiān)局共同參與起草的《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點實施細則》(下稱《實施細則》)正式發(fā)布,拉開了粵港澳大灣區(qū)居民個人跨境購買理財產(chǎn)品的序幕。據(jù)新快報記者了解,目前不少銀行等紛紛發(fā)力備戰(zhàn)跨境理財通,從系統(tǒng)對接、內(nèi)部流程、產(chǎn)品等多方面準備,正蓄力備戰(zhàn)準備搶食“頭啖湯”,甚至有外資行準備了百余種產(chǎn)品。據(jù)人民銀行深圳市中心支行行長邢毓靜介紹,《實施細則》發(fā)布后的30天,“跨境理財通”細則正式生效。10月10日開始,內(nèi)地代銷銀行可以向人民銀行報備,報備結(jié)束完成后即可開展業(yè)務(wù)。

哪些銀行將領(lǐng)跑?有銀行準備百余種產(chǎn)品

“萬事俱備,只欠東風。”此前某銀行財富管理相關(guān)人士對新快報記者說。

理財通孕育歷時兩年半之久。從2019年初概念提出,到2021年年中試點規(guī)則初步落地。目前南北向交易各設(shè)有1500億元人民幣額度,盡管規(guī)模有限,但金融機構(gòu)看好大灣區(qū)財富管理市場潛力。各家大行都在摩拳擦掌,為跑馬圈地做足準備。

據(jù)新快報記者了解,去年以來,工商銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行等國有銀行,以及匯豐銀行、恒生銀行、渣打銀行等外資行均奮力備戰(zhàn)跨境理財通業(yè)務(wù),“只等監(jiān)管一聲令下”。

廣東中行相關(guān)負責人透露,該行聯(lián)合中銀香港和澳門分行共同推進跨境理財通業(yè)務(wù)試點各項準備工作,目前在系統(tǒng)搭建、產(chǎn)品銷售、人員培訓、跨境服務(wù)對接和投資者保護等方面已全面準備就緒,大灣區(qū)各市機構(gòu)已做好跨境金融中心和跨境特色網(wǎng)點布局,配置專業(yè)的跨境經(jīng)理隊伍,全力支持跨境理財通業(yè)務(wù)落地實施。

不僅是國有大行,不少外資行也紛紛瞄準跨境理財通,希望借此打開灣區(qū)財富管理這個潛在的龐大市場。恒生銀行(中國)有限公司副董事長兼行長宋躍升表示,針對“跨境理財通”,恒生已經(jīng)準備就緒,包括建立和優(yōu)化線上線下服務(wù)渠道、強化產(chǎn)品選擇和市場分析,預(yù)計在“跨境理財通”開通初期可為“南向通”客戶提供超140種涵蓋不同資產(chǎn)及市場的基金、債券、港幣及外幣存款產(chǎn)品。

渣打銀行(中國)總裁、行長兼副董事長,區(qū)域行政總裁(中國及日本)張曉蕾也表示,目前,渣打在“跨境理財通”的服務(wù)流程、系統(tǒng)研發(fā)、投資者權(quán)益保護、內(nèi)部制度等方面的籌備工作已接近完成。以北向通為例,初期會有超過20只基金進入“跨境理財通”渠道銷售,產(chǎn)品涵蓋股、債等多種資產(chǎn)類別,包括中國新經(jīng)濟主題相關(guān)的基金,以及固收+策略基金等。

新快報記者發(fā)現(xiàn),與5月發(fā)布的征求意見稿相比,《實施細則》對于銀行準入門檻規(guī)定更為嚴格,要求“3年內(nèi)無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大事件”。

跨境理財通怎么買?

內(nèi)地投資者如何“嘗鮮”?

不少灣區(qū)投資者將跨境理財通作為分散投資、資產(chǎn)配置的一種方式。而“跨境理財通”分為“北向通”和“南向通”。其中“北向通”指港澳投資者在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地代銷銀行開立個人投資賬戶,“南向通”指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地投資者在港澳銷售銀行開立個人投資賬戶,通過閉環(huán)式資金管道匯出資金購買港澳銷售銀行銷售的投資產(chǎn)品。

跨境理財通落地,以“南向通”為例,內(nèi)地投資者到底要如何嘗鮮,能夠投資哪些港澳理財產(chǎn)品,又將如何開戶體驗?zāi)?

根據(jù)監(jiān)管要求,“南向通”可以投資的理財產(chǎn)品包括,經(jīng)銷售該產(chǎn)品的香港銀行評定為“低”風險至“中”風險及“非復(fù)雜”的、在香港注冊成立并經(jīng)香港證監(jiān)會認可的基金、債券、存款及人民幣、港元和外幣存款。

在流程上對于內(nèi)地投資者而言也是十分便捷。“跨境理財通”支持線上簽約、代理見證開戶、線上風險測評、遠程購買產(chǎn)品等。《實施細則》規(guī)定,內(nèi)地合作銀行可代理港澳銷售銀行,為內(nèi)地投資者提供“南向通”投資戶見證開戶服務(wù)。也就是說內(nèi)地合作伙伴銀行幫助港澳銀行核實內(nèi)地投資者身份、驗證身份以及見證客戶協(xié)議的簽立。不過內(nèi)地投資者,只能選擇其內(nèi)地的一個Ⅰ類賬戶作為匯款戶。

對此,渣打銀行(中國)總裁張曉蕾認為,“跨境理財通”項目下,內(nèi)地個人客戶首度可直接投資港澳地區(qū)銀行銷售的理財產(chǎn)品。與滬深港通、滬倫通、基金互認等的投資渠道相比,大灣區(qū)“跨境理財通”的客戶在個人資金管理、產(chǎn)品和投資時機選擇方面具有更高的自主權(quán),投資操作更快速、更便捷。(記者許莉蕓范昊怡)

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