今日快看!直擊建行股東大會｜事關金融科技、凈息差、住房租賃基金等 田國立一行回應股東關切

21世紀經濟報道記者 唐婧 北京報道

“是金融科技讓擁有70多年歷史的建設銀行重煥青春。”6月29日，建設銀行董事長田國立在2022年度股東大會表示，建行推進實施“新金融行動”，就是要用科技的腳手架重構數字金融服務體系，突破傳統金融理念和能力的束縛，引導金融資源流向痛點領域和薄弱環節，實現金融資源公平分配，使金融能成為真正服務大眾的現代金融。

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此次召開的年度股東大會，建行董事長田國立率行長張金良，副行長紀志宏、崔勇，首席財務官柳生榮，首席風險官程遠國，董秘胡昌苗等一眾人士出席并回答了股東有關金融科技、凈息差、下半年貸款投向及住房租賃基金等多個問題。

據悉，早在2017年，建行就提出推進“新金融行動”，即以住房租賃、金融科技、普惠金融“三大戰略”為抓手，圍繞“人民對美好生活的向往”、堅持“服務大多數人而不是少數人”的理念開展新金融實踐。

田國立著重介紹了建行金融科技戰略的實施情況。他直言，建行的科技部門本來是對內服務的，后來獨立出去成立了金融科技子公司，且按照市場化的方式在運營。同時，建行還加大了對金融科技的投入和人員分配，這對人才的吸引力大大增強。不少大型科技公司的骨干也樂意加盟，團隊的內生動力和造血功能不斷強化。

數據顯示，2018年以來建行的金融科技累計投入超過千億元，其中2022年投入了232.90億元，占營業收入的2.83%；金融科技人員從不到7000人增加到1.58萬人，科技投入和人才規模均保持同業領先。金融科技投入的結構也在不斷優化，科研費用和科技人員的人力費用占比從2020年的31%上升到了2022年的45%。

田國立稱，當前商業銀行普遍面臨凈息差收窄的壓力，但建行的凈息差下降幅度較小，這主要得益于普惠金融業務的發展，而后者又要歸功于金融科技的支持。

一季度財報顯示，截至一季度末，建行普惠金融貸款余額 2.67萬億元，較上年末增加 3，220.48億元；普惠金融貸款客戶 279萬戶，較上年末增加 26.09萬戶，兩項指標繼續位居行業首位。

田國立還透露，原來建行的科技部門完全是一個成本部門，現在變成金融科技子公司之后成了一個效益單位，除了為母公司服務之外，也會為同業金融機構、政府單位賦能。而且對市場需求的反應速度大幅提升，產品設計、版本升級的周期明顯縮短。隨著行業對互聯網、大數據的理解越來越深入，相信建行的金融科技實力還會釋放出更大的能量。

多項指標繼續領先同業

2023年第一季度，建行實現凈利潤891億元，同比增長2.03%，凈息差1.83%，ROA是1%，ROE是12.86%，多項指標繼續處于可比同業領先水平。

建行行長張金良表示，建行始終堅持穩中求進的工作總基調，加大對實體經濟的支持力度，努力實現質量、結構、規模、速度、效益、安全相統一的高質量發展。今年一季度，建行著重抓好了以下六個方面的工作。

一是服務實體經濟加力提效，穩住經營基本盤。加大信貸投放力度，各項貸款總額比上年末增長1.33萬億元，增幅6.28%，債券投資增長3264億元，增幅4.37%，生息資產平均余額的增長一定程度上對沖了凈息差下行對效益的影響。

二是優化信貸結構，精準滴灌重點領域。對公方面，普惠、制造業、科技創新、綠色等領域貸款增速高于各項貸款，余額占比穩步提升。零售方面，個人消費貸款和個人經營性貸款全面發力，前者比上年末增長了14%，后者比上年末增長了23.65%。

三是推動提升中間業務的貢獻。一季度非利息收入同比增長21%，其中手續費和傭金凈收入430億元，占營業收入的比例超過20%，同比增長2.62%，高于營業收入增速。手續費收入之外的其他非利息收入也實現恢復性增長。

四是縱深推進新金融行動取得豐碩成果。加快公司類住房租賃貸款的投放，豐富租賃平臺、長租社區等場景建設，積極參與保障型租賃住房REITs試點；普惠貸款余額始終保持同業第一，普惠貸款客戶新增再創新高；“建行云”等數字基礎設施建設不斷夯實，分布式架構轉型深入推進，金融科技縱深發展，有效支撐對內和對外賦能。

五是風險防控扎實有效，資產質量保持穩健水平。不良率1.38%，逾期率保持低位，關注類貸款的占比保持穩定。撥備覆蓋率241.68%，比上年末上升0.15個百分點，為盈利增長提供了良好支撐。

六是持續提升成本效率、優化成本結構。一季度成本收入比是21.66%，在可比同業當中仍然處于較好水平。

繼續優化信貸結構

建行副行長崔勇預計，下半年國內經濟將繼續企穩復蘇，經濟的內生修復動能不斷增強，對后續的信貸需求也會形成有力支撐。建行將繼續保持信貸總量的穩定增長，維護經濟穩中向好的態勢，總體與社融增長、經濟復蘇的態勢保持匹配。同時，把繼續優化信貸結構當作下半年的重點目標。

一是鞏固個人住房貸款的傳統優勢，發掘消費信貸的增長動能，挖掘個體工商戶、商戶、農戶等領域的業務機會。在內部打造個人經營貸款的新賽道，力爭全年個人貸款的新增要有明顯提升，持續鞏固好零售第一大行的地位。

二是契合高質量發展的導向，繼續精準有力支持普惠金融、綠色金融、制造業、科創金融等重點領域。發揮建行在基礎設施傳統領域的優勢，加大對京津冀、長三角、粵港澳、成渝等經濟活躍度高、人口持續流入的重點區域的信貸支持，并持續做好中西部、東北地區的精準金融服務。

至于房地產，崔勇認為，當前房地產市場總體處于筑底調整期，隨著經濟恢復向好和支持政策的逐步顯效，下一步有望逐步企穩。

他透露，今年以來建行在房地產開發貸上的投放非常好，1-5月份對公房地產貸款累計新增情況優于去年同期，很多優質房企的拿地力度和開發力度也在有序釋放。建行會積極滿足房地產企業的合理融資需求，并加大對優質房企金融供給和服務力度，通過信貸、債券、保函、資管等各類金融產品來滿足市場的合理需求。

如何穩息差？

建行首席財務官生柳榮介紹，2023年一季度建行的凈息差是1.83%，環比下降了8個bp，主要是受去年LPR下調和貸款重定價因素的影響。目前來看，貸款重定價因素的影響還沒有完全釋放，未來凈息差可能仍有一定的下行壓力，但二三四季度的下滑幅度會相對小一些。

他表示，為了給投資者和股東創造合理回報，建行將繼續加強負債端和資產端定價的有效管理，并通過數字化的打法穩定貸款收益率并控制存款付息的成本，使凈息差在可比同業當中繼續保持領先地位。

具體來看，一是提升對外經營能力，對內加強管理。在資產端，盡可能提升生息資產的占比，壓低無收益資產的占用，同時通過結構的優化來穩定貸款收益。對公方面，要保證重點領域的投放，例如普惠、綠色、新興制造業等，繼續加大對實體經濟的支持。零售方面，信貸資源的擺布會更多向個人貸款傾斜，成立消金公司也有這方面的考慮。

二是在負債端想辦法控制付息成本。除了加強定價管理、控制存款付息率以外，還要發揮科技手段來改進負債結構，例如通過數字化、網絡化、系統化的打法，抓好個人存款資金流量。同時，發揮大行的資金相對優勢，加大力度發展托管業務。

住房租賃基金進展如何？

建行副行長紀志宏表示，建信住房租賃基金是專注于租賃住房投資的私募基金，基本運作模式是綜合運用股權投資配套銀行貸款、REITs等一攬子金融工具，引導和帶動社會資本共同投資存量地產，為市場提供更多的租賃住房，重點滿足新市民、青年群體對租賃住房的需求。

他進一步介紹，截至5月末，基金簽約項目20個，總資產規模87.54億元。基金權益性的出資規模是48.88億元，所支持的租賃住房可以向社會提供的租賃住房是1.45萬套。基金投資穩步推進的同時，業務經營成果和帶動效應也在逐步顯現。

一是帶動越來越多的社會資本參與住房租賃的投資。其中一個重要打法是和地方國企、頭部房企合作設立子基金，建立開放的項目接口和資本接口，撬動更多的社會資本參與。截至5月末，基金已與各類市場化主體合作設立子基金4只，總規模195億元，近期還會有更多的子基金落地，撬動效應逐步顯現。

二是住房租賃相關的配套政策在不斷完善。當下，規模化、專業化的住房租賃在中國是一個比較新的事業，而租賃資產的種類又較為繁多，實踐中各類支持租賃的政策仍在制定和完善的過程中。

三是形成了股權和債權聯動的住房租賃融資新模式。截至目前，建行完成了8個基金投資項目的相關配套貸款的審批和發放工作，貸款總規模是15.67億元。股債聯動有利于基金優化資本結構，強化風險防控，建行也因此獲得了較為穩定的現金流優質項目。

紀志宏稱，下一步建行將在有關部門的指導和支持下，繼續積極穩妥地推進各項工作，助力探索房地產租賃金融的新模式。

一是業務經營要更加體系化。基金將繼續以開放模式和外部相關主體深入合作，并充分利用建行集團的綜合資源優勢，打造更多的項目接口，構建優質資產的供給體系。同時，基金也會與集團的其他機構深化聯動，不斷完善集團的住房租賃產品體系，并形成與對公、對私業務的良性互動。

二是資金來源要更加多元化。以存量的子基金為抓手，持續開展市場化的資金募集工作，重點推動和保險機構的合作，引導更多的社會資本投入住房租賃的市場建設。

三是進一步完善資產管理的閉環。做好項目的培育，特別是做好和公募REITs的銜接，推動長租項目通過REITs上市實現投資的退出和業務的閉環。另外，在相關部門的指導下探索多層次REITs的可行性方案，形成更加商業可持續的發展模式。

（作者：唐婧 編輯：周鵬峰）

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