28億存款質(zhì)押案后 還有8億被扣？渤海銀行涉事員工已失聯(lián) 材料印鑒涉嫌偽造

近日，渤海銀行28億元存款在企業(yè)儲(chǔ)戶不知情的情況下被質(zhì)押擔(dān)保一事持續(xù)發(fā)酵。

據(jù)江蘇省相關(guān)部門初步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些辦理貸款擔(dān)保質(zhì)押業(yè)務(wù)材料上的印鑒都涉嫌偽造，進(jìn)一步的事實(shí)，有待相關(guān)部門的核實(shí)與披露。

據(jù)知情人士透露，渤海銀行南京分行營業(yè)部總經(jīng)理助理管鵬程目前已失聯(lián)。管鵬程個(gè)人電話及公司座機(jī)電話均未能接通。

目前，涉事雙方均稱已向警方報(bào)案，但案件尚未有最新進(jìn)展。外界認(rèn)為，若渤海銀行確實(shí)存在濟(jì)民可信所述情形，則該銀行或涉嫌挪用資金罪或違法發(fā)放貸款罪。

儲(chǔ)戶8億存款再被劃扣？

今年8月，江西知名藥企濟(jì)民可信集團(tuán)(下稱濟(jì)民可信)意外發(fā)現(xiàn)，其下屬兩家子公司山禾藥業(yè)與恒生制藥存入渤海銀行南京分行的28億元存款在企業(yè)不知情的情況下遭到質(zhì)押，并為第三方公司華業(yè)石化提供融資擔(dān)保。

另外未被質(zhì)押的5億元，則是因?yàn)?月19日銀行柜臺(tái)給山禾藥業(yè)法定代表人於江華打電話核實(shí)意愿時(shí)，被企業(yè)明確否認(rèn)，而未能辦成。

截至目前，由于8月25日華業(yè)石化有5億元貸款到期未還，渤海銀行南京分行從濟(jì)民可信子公司的存款中強(qiáng)行劃扣4.5億元(另外5000萬元從華業(yè)石化賬面余額劃走)，濟(jì)民可信另有23億元仍處于質(zhì)押狀態(tài)。

據(jù)濟(jì)民可信相關(guān)人員透露，其在渤海銀行南京分行的存款是該集團(tuán)用于項(xiàng)目建設(shè)的專項(xiàng)費(fèi)用，而資金的質(zhì)押則直接導(dǎo)致了該項(xiàng)目的暫停。

據(jù)濟(jì)民可信消息，事件暴露后，渤海銀行南京分行營業(yè)部總經(jīng)理助理管鵬程登門拜訪，給出了解決方案。令人詫異的是，該負(fù)責(zé)人竟然建議濟(jì)民可信繼續(xù)用山禾藥業(yè)5億元存款，為華業(yè)石化從渤海銀行貸款提供存單質(zhì)押。他還告誡稱，如果濟(jì)民可信不做擔(dān)保，華業(yè)石化逾期后，銀行還是會(huì)拿濟(jì)民可信的存單代付。若濟(jì)民可信選擇報(bào)警，公司28億元存單將全部凍結(jié)，存單和錢都拿不走。

此外，濟(jì)民可信相關(guān)人員向央廣網(wǎng)記者透露，濟(jì)民可信在11月下旬，將陸續(xù)有三筆存款到期，存款總額為8億元。他們非常擔(dān)心在這筆存款在到期的時(shí)候，不僅可能取不出來，還可能再次被銀行強(qiáng)行劃扣。

渤海銀行回應(yīng)：以公告為準(zhǔn)

針對(duì)該事件，渤海銀行官網(wǎng)于10月24日發(fā)布聲明回應(yīng)。

針對(duì)近日有關(guān)媒體對(duì)渤海銀行南京分行有關(guān)報(bào)道，分行聲明如下：

在與相關(guān)企業(yè)日常業(yè)務(wù)辦理過程中，我分行發(fā)現(xiàn)企業(yè)間異常行為，已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，依法尋求司法解決。

我們鄭重承諾，將一如既往堅(jiān)決維護(hù)客戶合法權(quán)益，保障客戶資金安全，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。

圖片來源：渤海銀行南京分行官網(wǎng)

此外，渤海銀行相關(guān)人士在10月26日回應(yīng)《證 券 日 報(bào)》采訪時(shí)表示：“目前一切以公告為準(zhǔn)。”

涉事企業(yè)“六問”渤海銀行

針對(duì)渤海銀行南京分行發(fā)布的聲明，濟(jì)民可信于10月24日晚間向該行連發(fā)“六問”：

一問：犯罪行為正在發(fā)生時(shí)，為何當(dāng)時(shí)不報(bào)警？

8月19日，案發(fā)當(dāng)日濟(jì)民可信獲知有人正在銀行柜臺(tái)冒充該集團(tuán)人員辦理存款質(zhì)押手續(xù)時(shí)，財(cái)務(wù)人員致電渤海銀行南京分行要求立刻報(bào)警，然而渤海銀行南京分行并沒有履行該職責(zé)。8月21日至8月26日，濟(jì)民可信多次與渤海銀行南京分行交涉，并表明該集團(tuán)及子公司從未辦理也從未授權(quán)他人辦理存款質(zhì)押，渤海銀行南京分行在明知質(zhì)押擔(dān)保過程可能存在犯罪行為時(shí)，依然沒有報(bào)警。多次交涉無果后，濟(jì)民可信于9月3日向無錫警方報(bào)警。

濟(jì)民可信問道，渤海銀行南京分行到底是什么時(shí)候報(bào)的案？

二問：這是“堅(jiān)決維護(hù)客戶合法權(quán)益”的方案？

渤海銀行南京分行在24日發(fā)表的聲明中表示：堅(jiān)決維護(hù)客戶合法權(quán)益，保障客戶資金安全。

而根據(jù)濟(jì)民可信提供的錄音材料，8月21日晚，渤海銀行南京分行營業(yè)部總經(jīng)理助理管鵬程在給予濟(jì)民可信的所謂“解決方案”中表示，“不，你肯定會(huì)笑，說現(xiàn)在出現(xiàn)這種情況，我怎么還能繼續(xù)給質(zhì)押？一旦25號(hào)他續(xù)不上，您這邊一旦不給他做，還不了了，逾期，我們銀行代付，第一時(shí)間，就會(huì)拿你們存單，你那邊報(bào)警，好，那整個(gè)存單28億全部凍結(jié)，你存單也拿不走，錢也拿不走。”管鵬程在表示歉意的同時(shí)，也提出，希望能夠允許銀行繼續(xù)用山禾藥業(yè)5億元存款，為華業(yè)石化從渤海銀行貸款提供存單質(zhì)押。

濟(jì)民可信反問：“再讓我集團(tuán)被騙一次，就是貴行‘一如既往堅(jiān)決維護(hù)客戶合法權(quán)益’的方案？”

三問：強(qiáng)行劃扣4.5億元，是保障客戶資金安全？

8月24日，濟(jì)民可信向渤海銀行南京分行送達(dá)書面通知函，明確告知該行多位負(fù)責(zé)人：從未將存款轉(zhuǎn)為紙質(zhì)存單，也沒有為他人辦理過任何質(zhì)押業(yè)務(wù)；要求貴行必須保障我集團(tuán)存款安全和自由提取，不得進(jìn)行任何違法劃扣和其他違規(guī)違法操作。

濟(jì)民可信接著問道，“在明確知曉我集團(tuán)合法存款權(quán)益遭受不法侵害、貴行有關(guān)人員涉嫌刑事犯罪的情況下，貴行為何還在8月25日強(qiáng)行劃扣了我集團(tuán)4.5億元存款？”

四問：渤海銀行南京分行與華業(yè)石化究竟是何關(guān)系？

8月21日，濟(jì)民可信與渤海銀行南京分行正面交涉，該行胡兆鋒、管鵬程兩位負(fù)責(zé)人帶來了與濟(jì)民可信素不相識(shí)的另外二人，并介紹此二人為華業(yè)石化的負(fù)責(zé)人。

交涉過程中，華業(yè)石化資金部總監(jiān)董某承認(rèn)：從未與濟(jì)民可信任何人員有過任何接觸，并表示與渤海銀行南京分行早有溝通，還描述了如何在濟(jì)民可信不知情的情況下將該集團(tuán)存款辦理質(zhì)押的細(xì)節(jié)。管鵬程還稱，在與華業(yè)石化人員同來交涉地點(diǎn)途中，雙方已經(jīng)商量好如何彌補(bǔ)過錯(cuò)。

“貴行與華業(yè)石化之間是什么關(guān)系？是否屬于企業(yè)間異常行為？”濟(jì)民可信再次發(fā)問。

五問：貴行如此操作是在維護(hù)金融秩序？

濟(jì)民可信提供的錄音顯示，管鵬程承認(rèn)，“銀行，或多或少一個(gè)是從印章上，所以這個(gè)你只要達(dá)到80%，85%以上就可以通過了，也沒有打到法人(打電話給法人核實(shí))，這個(gè)是我們行的一個(gè)漏洞。”

濟(jì)民可信發(fā)出提問，“80%相似度的假公章就能蒙混過關(guān)，不聯(lián)系企業(yè)、不依規(guī)定面簽質(zhì)押合同，就將濟(jì)民可信的巨額存款給第三方貸款做質(zhì)押擔(dān)保，這是否符合貴行的規(guī)范業(yè)務(wù)流程？”

六問：貴行出具虛假詢證函目的何在？

濟(jì)民可信透露，2021年3月，無錫方盛會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)集團(tuán)子公司山禾藥業(yè)進(jìn)行例行調(diào)查時(shí)，向貴行發(fā)出詢證函，在函中“山禾藥業(yè)在渤海銀行的7筆存款共計(jì)10.1億不存在凍結(jié)、擔(dān)保或其他使用限制”的內(nèi)容下，貴行回復(fù)“經(jīng)本行核對(duì)，所函證項(xiàng)目與本行記載信息相符”。

而事實(shí)上，貴行營業(yè)部總經(jīng)理胡兆鋒8月21日卻向我集團(tuán)承認(rèn)：我集團(tuán)每筆存款存入后的幾天內(nèi)即遭質(zhì)押。

“那，貴行出具虛假詢證函目的何在？”濟(jì)民可信問道。

貸款方“華業(yè)石化”系假央企

另外值得注意的是，此次事件的貸款方華業(yè)石化南京有限公司(即“華業(yè)石化”)是什么來頭？

天眼查數(shù)據(jù)顯示，華業(yè)石化成立于2019年3月1日，注冊(cè)資本為5億元，系江蘇華之業(yè)能源發(fā)展有限公司(下稱“江蘇華之業(yè)”)的全資子公司，后者成立于2021年7月，是中國石油集團(tuán)的孫公司。

圖片來源：天眼查

然而，中石油官網(wǎng)在今年9月23日曾發(fā)布《關(guān)于北京華昌置業(yè)有限公司未設(shè)立下屬企業(yè)的聲明》，聲明指出，公司發(fā)現(xiàn)不法分子冒用北京華昌置業(yè)有限公司的名義虛假注冊(cè)了江蘇華之業(yè)能源發(fā)展有限公司、山東國油華錦石油科技有限公司和國化實(shí)業(yè)集團(tuán)(河南)有限公司。

北京華昌置業(yè)有限公司鄭重聲明：公司未對(duì)外進(jìn)行任何股權(quán)投資和設(shè)立下屬企業(yè)，并已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案進(jìn)行維權(quán)，追究相關(guān)當(dāng)事人的法律責(zé)任。

圖片來源：中國石油官網(wǎng)

可見，華業(yè)石化是一個(gè)十足的假央企。

儲(chǔ)戶資金原計(jì)劃用于新冠藥物研發(fā)

11月2日，濟(jì)民可信集團(tuán)的相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)紅星資本局透露，按照原來的計(jì)劃，在存入渤海銀行南京分行的33億元中，一部分將用于旗下兩家子公司流動(dòng)資金，另一部分用于研發(fā)新冠病毒特異性中和抗體注射液及相關(guān)項(xiàng)目建設(shè)。

“我們針對(duì)這個(gè)項(xiàng)目準(zhǔn)備了20多億元的資金，然后我們根據(jù)這個(gè)項(xiàng)目的推進(jìn)節(jié)點(diǎn)對(duì)資金進(jìn)行了安排，差不多到項(xiàng)目建設(shè)節(jié)點(diǎn)的時(shí)候，存款也到期了，可以付出去。”上述人士稱。

據(jù)健康時(shí)報(bào)網(wǎng)9月8日?qǐng)?bào)道，濟(jì)民可信集團(tuán)自主研發(fā)的新冠病毒特異性中和抗體注射液(項(xiàng)目代號(hào)：JMB-2002)已完成I期臨床試驗(yàn)。

“我們本來打算在9月底開工建設(shè)生物大分子藥物生產(chǎn)基地——可以生產(chǎn)中和抗體，也可以生產(chǎn)別的生物大分子藥物，現(xiàn)在受到影響只能延期。兩家子公司需要的流動(dòng)資金也是集團(tuán)統(tǒng)一調(diào)配在支持它們的正常運(yùn)作。”濟(jì)民可信的相關(guān)人士對(duì)紅星資本局說。

關(guān)鍵詞： 渤海 印鑒 存款