驚動證監(jiān)會！28億銀行存款被挪用 渤海銀行遭監(jiān)管問詢！當事方拿了3倍利息？

渤海銀行“28億元存款質(zhì)押”風波還在發(fā)酵。

日前，證監(jiān)會國際部出具的一份反饋意見顯示，渤海銀行“28億元存款被質(zhì)押”一案已經(jīng)受到監(jiān)管部門關注。該反饋意見要求渤海銀行詳細說明存款人為第三方提供質(zhì)押擔保的情況、進展，并問詢該行相關從業(yè)人員是否存在違法違規(guī)或不當操作的行為。

此外，證監(jiān)會國際部的反饋意見還關注到渤海銀行風險管理、內(nèi)控制度的健全性、有效性，業(yè)務流程合規(guī)情況；包括“泛海系”等關聯(lián)方的授信額度及其影響；同業(yè)業(yè)務和理財業(yè)務合規(guī)風險；資產(chǎn)質(zhì)量情況等。

據(jù)了解，證監(jiān)會國際部此次出具的反饋意見是針對渤海銀行H股增發(fā)事宜。根據(jù)證監(jiān)會官網(wǎng)披露的一份審核進展顯示，截至11月12日，渤海銀行提交的增發(fā)申請?zhí)幱?ldquo;已反饋”狀態(tài)。9月27日，銀保監(jiān)會公布的一份批復顯示，同意渤海銀行非公開發(fā)行H股方案，募集不超過約12.4億股H股股份。

證監(jiān)會要求渤海銀行說明“28億存款被質(zhì)押”詳情

根據(jù)證監(jiān)會官網(wǎng)11月2日公告，證監(jiān)會國際部向渤海銀行出具的一份境外上市反饋意見中，要求該行詳細說明其南京分行存款人無錫濟煜山禾藥業(yè)股份有限公司(以下簡稱“山禾藥業(yè)”)、南京恒生制藥有限公司(以下簡稱“恒生制藥”)相關存款為第三方提供質(zhì)押擔保的情況。

證監(jiān)會國際部在前述反饋意見中還進一步追問渤海銀行：公安機關是否已立案偵查，銀行相關從業(yè)人員是否存在違法違規(guī)行為或不當操作行為，相關事項進展情況，以及該事項是否對本次發(fā)行構(gòu)成實質(zhì)性障礙，并要求律師核查并出具法律意見。

回溯“28億元存款被質(zhì)押”一事經(jīng)過，該事件的起因是一家名為濟民可信的醫(yī)藥集團公司，指控渤海銀行南京分行在該集團子公司山禾藥業(yè)與恒生制藥“不知情”的情況下挪用其存于該行的28億元存款，用作第三方公司的貸款質(zhì)押擔保。

10月24日，渤海銀行發(fā)布公告回應，表示“已向公安機關報案，正在依法尋求司法解決”，并將該事件歸因為“在與相關企業(yè)日常業(yè)務辦理過程中，發(fā)現(xiàn)的企業(yè)間異常行為”。

同日，濟民可信發(fā)布《六問渤海銀行南京分行！》一文進行回擊。文章中，濟民可信提供的錄音聲稱，該集團對質(zhì)押一事“未授權(quán)、不知情”，“(貸款方華業(yè)石化)沒有和存款企業(yè)交流過這件事，也不存在任何往來”。同時，濟民可信方面表示，因華業(yè)石化未能在還款日償還貸款，渤海銀行南京分行已于8月25日將恒生制藥4.5億元存款強行劃扣。

11月4日，渤海銀行南京分行在接受央視采訪時首次表示，在一年左右的時間里，濟民可信系收取了來源于華業(yè)石化系的三倍于該行存款利息的額外收益，有其他信息也顯示“濟民可信對此事是知情的，并非其對外聲稱的單純的存款客戶”。濟民可信在當日晚間回應稱，“我集團對存款遭質(zhì)押毫不知情”，并于11月5日發(fā)布《再次六問渤海銀行南京分行》一文，重申其立場。

北京中聞律師事務所權(quán)益合伙人、律師賈虹表示，濟民可信對質(zhì)押是否知情，關系到該公司是否需要繼續(xù)承擔賠償責任。“按照最高人民法院關于適用《中華人民共和國民法典》有關擔保制度的解釋的規(guī)定：債權(quán)人(銀行)有過錯而擔保人無過錯的，擔保人(存款人)不承擔賠償責任。”

目前該事件尚在等待警方調(diào)查結(jié)果。賈虹告訴券商中國記者，針對該事件中渤海銀行的責任認定，還有待確認的信息是：渤海銀行的質(zhì)押文件中是否有存款人真實出具的文件、渤海銀行是否存在是善意的可能以及存款人是否也有過錯。

渤海銀行申請增發(fā)12.4億H股股份

此次證監(jiān)會國際部的反饋意見共提出七大問題，除了要求渤海銀行詳細說明“28億元存款被質(zhì)押”事件外，還包括：

1、要求該行補充說明報告期內(nèi)對相關監(jiān)管部門行政監(jiān)管措施、處罰的整改落實情況；

2、要求該行補充說明關聯(lián)交易風險情況，關聯(lián)方包括但不限于“泛海系”等的授信額度，關聯(lián)交易風險對銀行業(yè)務運營的影響，以及是否對本次發(fā)行構(gòu)成影響；

3、要求該行補充說明資產(chǎn)質(zhì)量情況，尚未調(diào)整納入不良貸款的相關貸款和資產(chǎn)情況，若調(diào)整納入，請說明對銀行不良貸款率等監(jiān)管指標的影響；

4、要求該行補充說明同業(yè)業(yè)務和理財業(yè)務展業(yè)情況，并說明上述業(yè)務是否存在經(jīng)營和合規(guī)風險，若存在風險，是否已按規(guī)定計提相應減值準備，是否對本次發(fā)行構(gòu)成影響；

5、要求該行補充說明并披露風險管理和內(nèi)部控制制度是否健全并有效運行，銀行業(yè)務流程的合規(guī)情況，說明銀行董事、監(jiān)事、高管選聘履職情況；

6、要求該行說明所涉未結(jié)訴訟、仲裁案件的進展情況，以及是否對本次發(fā)行構(gòu)成實質(zhì)性障礙。

證監(jiān)會國際部還要求渤海銀行針對以上問題，請律師核查并出具法律意見。據(jù)了解，證監(jiān)會國際部此次出具的反饋意見是針對渤海銀行H股增發(fā)事宜。根據(jù)證監(jiān)會官網(wǎng)披露的一份審核進展顯示，截至11月12日，渤海銀行提交的增發(fā)申請?zhí)幱?ldquo;已反饋”狀態(tài)。

9月27日，銀保監(jiān)會公布的一份批復顯示，同意渤海銀行非公開發(fā)行H股方案，募集不超過約12.4億股H股股份。該批復稱，渤海銀行應按規(guī)定的程序和要求，另行申請本次發(fā)行股份所需審核的股東資格等事宜。

渤海銀行公告顯示，今年前三季度，該行實現(xiàn)營業(yè)收入227.63億元，同比下滑5.06%；實現(xiàn)凈利潤60.56億元，同比下滑7.58%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，渤海銀行未披露第三季度相關數(shù)據(jù)。資本充足率方面，截至2021年9月末，該行核心一級資本充足率為8.64%，一級資本充足率為10.67%，資本充足率為12.59%。

今年以來，渤海銀行在港股市場的股價表現(xiàn)也不盡人意。截至11月12日，該行每股股價由2021年初的4.79港元，跌至2.63港元，年內(nèi)跌幅高達45.09%。

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