銀協秘書長劉峰：銀行應高度重視數據治理工作 全面激活數據要素潛能

中國網財經11月25日訊 今日，中國銀行業協會黨委副書記、秘書長劉峰在“第五屆中國數字銀行論壇”上表示，中國銀行業順應數字經濟大勢，主動把握數字化機遇，由點及面加速推進數字化轉型，成為我國數字經濟生態重要的服務者和共建者。

劉峰指出，隨著新一輪數字技術和產業變革的持續推進，數字經濟已成為當前最具活力、最具創新力、影響最廣泛的新經濟形態，是構建我國新發展格局、暢通國內外循環的重要力量。銀行業進入全面數字化運營的新階段 新挑戰與新機遇并存。推動數字化轉型是銀行業迎接數字時代，錘煉數字化競爭力，提升金融服務實體經濟和水平，邁向高質量發展的重要抓手。近年來，銀行業多措并舉從戰略規劃、組織架構、業務流程、數據治理、人才結構等方面，全面推動數字化轉型、提升金融科技基礎能力建設，銀行的產品服務模式向著線上化、數字化、智能化演進，銀行的價值鏈也由封閉走向開放。

一是銀行業數字化轉型持續加速，打造數字化能力成為共識。數字經濟的發展大勢，推動銀行業加快數字化轉型步伐。銀行機構結合國家規劃和監管要求、以及外部環境和自身實際，制定了有針對性的數字化轉型發展戰略和金融科技發展規劃，明確了數字化轉型目標。比如，建設銀行發布了《中國建設銀行金融科技戰略規劃(2021—2025年)》，設立了“賦能新金融發展取得新成效”“新金融數字基礎設施建設取得新成果”“技術創新和自主可控能力形成新格局”“體制機制建設煥發新活力”四個新目標。在資源配置、組織體系、指標考核等方面銀行機構也加大了對數字化轉型的支持和改革力度。2020年，銀行保險機構信息科技資金投入超過2400億元，同比增長21%，信息科技人員數量接近15萬人，同比增長超過17%。同時，銀行系金融科技公司持續擴容，目前已增至14家，成為行業數字化轉型的探路先鋒和提升銀行機構數字化能力的利器。

二是以數字要素為驅動，全面塑造與數字經濟、數字社會相適應的數字化服務能力。面對數據要素升級對生產關系、生產方式所帶來的深遠影響，銀行機構主動順應產業數字化和數字產業化的趨勢，積極夯實數據治理基礎，搭建數據中臺，加強內部協同、打通數據壁壘，融通數據要素，深入挖掘數據價值，推進業務數據化和數據業務化，探索數據確權的實現路徑，并以數據要素為驅動，不斷優化業務和經營模式，從零售業務、營銷的數字化，向著產業鏈條和企業的上下游、前后端延伸，向著全鏈條金融服務演進，打造與數字經濟相匹配的服務能力。

三是初步構建了銀行新生態——智能化、平臺化、場景化運營。近年來，銀行機構深化數字化應用能力，促使智慧金融從外圍支撐向核心引領轉變，創新運營模式和商業模式，主動加強跨界合作，與外部機構在產品、技術、流量等方面開放協作，同時依托大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等新技術的賦能，與個人、企業、政府建立數字鏈接、共建開放生態，將數字服務觸角延伸至豐富的社會經濟服務場景中，增強了“銀行即服務”的能力，為客戶提供智能化、一站式、個性化、便捷化的泛在金融服務，讓金融服務更為多元、更加貼心，改善了客戶體驗，提升了服務實體經濟、新經濟的能效。比如，平安銀行打造開放銀行小程序平臺，標準化、自助化、場景化地引入第三方服務，將金融服務和用戶生活場景深度融合，形成優勢互補、共贏發展的新生態。

劉峰同時也表示，通過規劃、制定數字化轉型戰略和實施路徑，穩妥開展金融科技的應用和新模式探索，銀行業數字化轉型取得了階段性成效。但在數字化轉型過程中還存在著一些銀行機構數字化轉型方向不明確；數據治理缺陷明顯、專業人才短缺；經營理念和管理體制僵滯，難以適應數字化經營；對新型風險管理能力不足等問題。接下來，在縱深推進銀行業數字化的過程中，還需要因地制宜、有的放矢地解決這些問題。穩步推進銀行業數字化轉型 實現高質量發展。對此，他提出三項建議：

一是堅守風險底線，有效防范新型風險。當下，銀行機構從傳統商業模式走向平臺生態系統已是大勢所趨，對外部機構的開放與合作，在推動銀行產品與業務模式不斷創新的同時，也改變著信用風險、流動性風險、操作風險等傳統風險的內涵與外延，對數據安全、信息安全管理等帶來嚴峻挑戰。銀行機構應高度關注數字化轉型過程中的風險，堅守金融服務實體經濟和風險底線兩大原則。一方面，堅持正確的價值導向，遵循金融發展基本規律，履行好服務實體經濟的天職；另一方面，處理好金融發展與金融安全之間的關系，密切關注經營轉型動向，對市場中出現的新情況、新問題保持高度敏感，借助科技手段逐步建立起適應新形勢、新業態，更科學、更精準、更有效的風險管理體系，確保對風險“看得清”“管得住”。

二是高度重視數據治理工作，全面激活數據要素潛能。銀行業是典型的數據驅動行業，積累了大量的客戶數據、交易數據、外部數據，這為銀行數字化經營、盤活數據潛在價值打下了堅實的基礎。工欲善其事，必先利其器。數字經濟時代，數據要素正在成為關鍵要素，數據治理作為基礎工作重要性更為凸顯，銀行機構應強化數據資產理念，深化數據資源應用，充分發揮數據要素倍增作用，將數據治理納入戰略規劃，科學制定數據治理路線圖，逐步建立起組織架構健全、職責邊界清晰的數據治理體系；同時，制定統一、明確的數據標準，保證數據的統一性、完整性、真實性，做好數據分類、分級管理，提升數據質量，讓數據可用、好用，并積極探索數據確權和對數據要素收益的分配；另外，還應按照《個人信息保護法》《數據安全法》《網絡數據安全管理條例(征求意見稿)》等法律法規和監管部門的要求，切實遵循依規用數、科學用數的職業操守，依法合規采集、管理、使用、流轉數據；同時，加強數據安全管理，建立數據安全長效機制，完善數據安全技術，有效保護客戶隱私和數據安全。

三是構建復合型數字化人才隊伍，彌補人才短板。未來的競爭是來自于人才的競爭。銀行業數字化轉型過程中，數字化人才扮演著至關重要的角色。銀行機構應積極構建與數字化轉型相匹配的復合型專業人才隊伍，持續營造數字化人才培養的環境和生態，通過建立長效人才培養機制和市場化機制，將內部培養和外部引進相結合，匯聚一批既懂銀行業務和管理，又掌握新科技、新技術，兼具新思維的高素質數字化人才。

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