最新進(jìn)展！31億存款莫名遭質(zhì)押 銀保監(jiān)會：正抓緊違規(guī)事實(shí)認(rèn)定、證據(jù)固化

近一段時(shí)間，有企業(yè)稱自己在銀行的存款在不知情的情況下被質(zhì)押，引起市場關(guān)注。

12月7日，銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人接受央視采訪時(shí)表示，對于個(gè)別商業(yè)銀行第三方存單質(zhì)押承兌匯票案件，銀保監(jiān)會前期已第一時(shí)間派駐監(jiān)管工作組開展現(xiàn)場調(diào)查和督導(dǎo)，并要求涉事銀行總行同步進(jìn)駐相關(guān)分支機(jī)構(gòu)，對相關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)開展全面風(fēng)險(xiǎn)排查。監(jiān)管部門正在抓緊進(jìn)行違規(guī)事實(shí)認(rèn)定和證據(jù)固化等工作。

該負(fù)責(zé)人表示，下一步將依法依規(guī)做好行政處罰和涉事機(jī)構(gòu)問責(zé)等相關(guān)工作，督促機(jī)構(gòu)加快彌補(bǔ)管理缺陷和漏洞，樹立合規(guī)經(jīng)營理念。同時(shí)，監(jiān)管部門將會同相關(guān)部門，共同加大對金融行業(yè)違法違規(guī)問題打擊與糾正力度，維護(hù)良好金融秩序，守好老百姓的“錢袋子”。

兩銀行陷存單質(zhì)押“羅生門”

上述事件主要是指濟(jì)民可信集團(tuán)28億定存和上市公司科遠(yuǎn)智慧近3億元定存在銀行“莫名”被質(zhì)押事件。

10月23日，濟(jì)民可信集團(tuán)兩家子公司稱在渤海銀行南京分行的28億元存款在不知情下為一家無關(guān)公司華業(yè)石化提供貸款質(zhì)押擔(dān)保。在與銀行交涉無果后，濟(jì)民可信已于9月3日報(bào)警。

10月24日，渤海銀行發(fā)布公告回應(yīng)，表示“已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，正在依法尋求司法解決”，并將該事件歸因?yàn)?ldquo;在與相關(guān)企業(yè)日常業(yè)務(wù)辦理過程中，發(fā)現(xiàn)的企業(yè)間異常行為”。

同日，濟(jì)民可信發(fā)布《六問渤海銀行南京分行！》一文進(jìn)行回?fù)簟Ｎ恼轮校瑵?jì)民可信提供的錄音聲稱，該集團(tuán)對質(zhì)押一事“未授權(quán)、不知情”，“(貸款方華業(yè)石化)沒有和存款企業(yè)交流過這件事，也不存在任何往來”。同時(shí)，濟(jì)民可信方面表示，因華業(yè)石化未能在還款日償還貸款，渤海銀行南京分行已于8月25日將恒生制藥4.5億元存款強(qiáng)行劃扣。

11月4日，渤海銀行南京分行在接受央視采訪時(shí)首次表示，在一年左右的時(shí)間里，濟(jì)民可信系收取了來源于華業(yè)石化系的3倍于該行存款利息的額外收益，有其他信息也顯示“濟(jì)民可信對此事是知情的，并非其對外聲稱的單純的存款客戶”。濟(jì)民可信在當(dāng)日晚間回應(yīng)稱，“我集團(tuán)對存款遭質(zhì)押毫不知情”，并于11月5日發(fā)布《再次六問渤海銀行南京分行》。

隨后，證監(jiān)會國際部出具的一份反饋意見顯示，渤海銀行“28億元存款被質(zhì)押”一案已經(jīng)受到監(jiān)管部門關(guān)注。該反饋意見要求渤海銀行詳細(xì)說明存款人為第三方提供質(zhì)押擔(dān)保的情況、進(jìn)展，并問詢該行相關(guān)從業(yè)人員是否存在違法違規(guī)或不當(dāng)操作的行為。

此外，證監(jiān)會國際部的反饋意見還關(guān)注到渤海銀行風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控制度的健全性、有效性，業(yè)務(wù)流程合規(guī)情況；包括“泛海系”等關(guān)聯(lián)方的授信額度及其影響；同業(yè)業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；資產(chǎn)質(zhì)量情況等。

渤海銀行“28億元存款質(zhì)押”風(fēng)波發(fā)酵之際，又一家公司公告稱有存款被銀行質(zhì)押。

11月15日，上市公司南京科遠(yuǎn)智慧發(fā)布公告，自曝其存于浦發(fā)銀行南通分行的近3億元存款在不知情下被質(zhì)押給無關(guān)聯(lián)的第三方，科遠(yuǎn)智慧已報(bào)警。

公告稱，公司全資子公司南京科遠(yuǎn)智慧能源投資有限公司于2020年11月10日使用暫時(shí)閑置的自有資金4000萬元購買了上海浦東發(fā)展銀行南通分行(以下簡稱“浦發(fā)銀行南通分行”)的定期存款，產(chǎn)品到期日為2021年11月10日。截止本公告日，公司仍未收到該筆資金。

公告稱，經(jīng)公司向浦發(fā)銀行南通分行問詢得知，公司4000萬元定期存款于2020年11月10日已作為南通瑞豪國際貿(mào)易有限公司開具銀行承兌匯票的質(zhì)押擔(dān)保，目前因南通瑞豪國際貿(mào)易有限公司未能按時(shí)償債，導(dǎo)致公司4000萬元定期存款到期未能及時(shí)贖回。公司對該質(zhì)押行為毫不知情，已明確要求浦發(fā)銀行南通分行方面出具有效證明材料。截止公告日，公司尚未收到浦發(fā)銀行南通分行方面出具的任何證明材料。

該公告還表示，對此情況，公司及時(shí)采取自查，截至公告日，公司全資子公司南京科遠(yuǎn)智慧能源投資有限公司在浦發(fā)銀行南通分行購買的定期存款總額為3.45億元。其中，到期未能贖回的金額為4000萬元，未到期顯示被質(zhì)押狀態(tài)的金額為2.55億元，公司對上述所有質(zhì)押行為毫不知情。

針對上述客觀事實(shí)，公司管理層第一時(shí)間積極與浦發(fā)銀行溝通，催收上述產(chǎn)品的兌付款項(xiàng)，并已于2021年11月15日向警方及中國銀保監(jiān)會江蘇監(jiān)管局報(bào)案。目前公司經(jīng)營活動一切正常，尚未受到上述事件影響，公司董事會將督促管理層積極配合警方及相關(guān)監(jiān)管部門處理此事，并嚴(yán)格按照法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定及時(shí)履行信息披露義務(wù)，敬請廣大投資者注意投資風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)日，浦發(fā)銀行回應(yīng)表示，南通分行在開展排查的同時(shí)，也向公安機(jī)關(guān)進(jìn)行了刑事報(bào)案。

銀保監(jiān)會：一些商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)出現(xiàn)內(nèi)控失效等問題

11月19日，銀保監(jiān)會針對此事件進(jìn)行了首次回應(yīng)。

銀保監(jiān)會稱，對上述問題高度重視，已第一時(shí)間要求相關(guān)銀保監(jiān)局組成工作組，進(jìn)駐銀行開展現(xiàn)場調(diào)查。目前，調(diào)查工作正在加緊進(jìn)行。如調(diào)查發(fā)現(xiàn)銀行存在違規(guī)行為，將依法依規(guī)嚴(yán)肅處罰問責(zé)。如調(diào)查發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪行為，將依法移交司法機(jī)關(guān)處理。案件相關(guān)方也已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，案件偵辦工作正在開展。

銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，銀行承兌匯票業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的重要金融服務(wù)業(yè)務(wù)，在便利企業(yè)支付結(jié)算、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。但一些商業(yè)銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)也出現(xiàn)了發(fā)展不規(guī)范、有章不循、內(nèi)控失效等問題。

為有效防范和控制票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)票據(jù)市場規(guī)范有序發(fā)展，人民銀行、銀保監(jiān)會強(qiáng)化了票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管制度建設(shè)，并不斷加大監(jiān)管執(zhí)法力度。近年來，銀保監(jiān)會先后組織開展了“鞏固治亂象成果促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”、市場亂象整治“回頭看”、“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”等工作，均將票據(jù)業(yè)務(wù)管理作為工作重點(diǎn)，督促商業(yè)銀行強(qiáng)化內(nèi)控建設(shè)，加強(qiáng)員工行為管控，強(qiáng)化銀行承兌匯票業(yè)務(wù)統(tǒng)一授信管理，堅(jiān)持貿(mào)易背景真實(shí)性要求，加強(qiáng)質(zhì)押存單的真實(shí)性、合規(guī)性及合理性審核，規(guī)范票據(jù)交易行為，嚴(yán)禁機(jī)構(gòu)和員工參與各類票據(jù)中介和資金掮客活動。

銀保監(jiān)會要求，各銀行機(jī)構(gòu)要不斷提升內(nèi)部控制水平，進(jìn)一步規(guī)范銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理，按照“了解你的客戶”原則，嚴(yán)把業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，既要充分滿足金融消費(fèi)者的服務(wù)需求，又要避免給不法分子留下任何可乘之機(jī)，侵害商業(yè)銀行及金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

關(guān)鍵詞： 保監(jiān)會 存款 證據(jù)