廣告誤導消費者 年化利率“觸線”？中原消費金融引質疑

網友“被催借錢”，這究竟是怎么回事？近日，有網友在社交平臺表示收到中原消費金融的短息，提醒其借款資格上調且當日有效，點擊鏈接激活后可以借錢。

實際上，這并不是個例，許多網友稱在未接觸過中原消費金融的情況下，莫名收到該公司發來的營銷短信，或涉及個人信息泄露和違規收集個人信息。

而在去年5月10日，中原消費金融-貸款借錢APP就因“未經用戶同意收集使用個人信息，違反必要原則，收集與其提供的服務無關的個人信息”等問題，被國家網信辦點名通報。

根據官網信息，中原消費金融于2016年底成立，是經銀保監會批準成立的全國性持牌金融機構，由中原銀行、華平投資、伊千網絡共同出資，面向個人消費者提供純線上消費貸款+消費分期服務。

根據公司財報披露，截至2021年上半年，中原消費金融放款突破1158.85萬筆，累計放款金額1351.55億元；實現營業收入15.63億元，同比增長50.7%；新增客戶數241.39萬戶，累計客戶數為1333.17萬戶。

按理來說，作為河南省唯一一家持牌的正規金融機構，中原消費金融應該嚴守規則、堅持合規經營，但該家公司的表現卻令人生疑。

“模糊”的廣告

2021年，中原消費金融開始搭建短視頻營銷項目，招標要求為策劃、拍攝、運營不同主題不同類型的短視頻平臺賬號，建設并運營公司短視頻賬號矩陣，用多個角度、多個主題、多個賬號覆蓋各視頻平臺（主要以抖音、騰訊、快手等平臺）。

之后，在短視頻平臺便出現了各式各樣的借款營銷廣告，其中不乏雷人的借錢買帝王蟹，被網友批評廣告內容誤導消費者、三觀不正等。

拋開廣告內容不談，這些廣告確實存在誤導消費者的嫌疑。

去年3月，《中國人民銀行公告〔2021〕第3號》規定，“所有貸款產品均應明示貸款年化利率”。公告要求，所有從事貸款業務的機構，在網站、移動端應用程序、宣傳海報等渠道進行營銷時，應當以明顯的方式向借款人展示年化利率，并在簽訂貸款合同時載明，也可根據需要同時展示日利率、月利率等信息，但不應比年化利率更明顯。

從中原消費金融在抖音發布的廣告視頻截圖來看，你能一眼就看到公告規定中，以明顯的方式向借款人展示的年化利率嗎？

仔細查找才能在被遮擋的底部發現兩排小字：貸款有風險，借款需謹慎，請根據個人能力合理貸款，理性消費，避免逾期，放款時間以實際審批結果為準，年利率10.9%-36%（單利），按日計息。

年化利率引質疑

值得注意的是，所顯示的中原消費金融36%的年化利率被質疑是在打國家標準的“擦邊球”。

對比來看，信用貸的年利率為12.775%；有錢花的日利率為0.02%-0.05%，折合年利率為7.3%-18.25%；京東金條年利率9.1%-24%。

而根據《合同法》第二百一十一條第二款規定“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定”。

同時，《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》指出，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持；借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。

不僅如此，在黑貓投訴平臺上，有許多用戶投訴稱遭到了中原消費金融的暴力催收，以電話轟炸、人身威脅等方式催促還款。作為一家正規的借貸公司，中原消費金融的行為真的可取嗎？ （來源|大華觀察）

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