江西銀行高管頻繁變動(dòng)背后，房貸踩監(jiān)管紅線

江西銀行高管層再次發(fā)生變故。去年10月，江西銀行以“發(fā)展理念不一致”為由，一紙公告免掉了時(shí)任行長(zhǎng)羅焱，輿論頓時(shí)炸鍋，近日又傳出公司某高管被查的消息。

2月22日晚，江西銀行發(fā)布公告稱，董事長(zhǎng)陳曉明因個(gè)人原因辭去江西銀行執(zhí)行董事、董事長(zhǎng)、董事會(huì)戰(zhàn)略委員會(huì)委員及主任委員職務(wù)，不再擔(dān)任江西銀行任何職務(wù)。

“一把手”因“個(gè)人原因”離職

對(duì)于“一把手”的離職，江西銀行在公告中表示為“個(gè)人原因”。但據(jù)券商中國(guó)報(bào)道，陳曉明已被有關(guān)部門(mén)帶走接受調(diào)查，該消息已經(jīng)在江西金融圈傳開(kāi)。

陳曉明是銀行業(yè)的老兵，畢業(yè)后曾在中國(guó)建設(shè)銀行工作長(zhǎng)達(dá)18年，從建設(shè)銀行南昌分行營(yíng)業(yè)部信貸科干部一路干至九江市分行黨委書(shū)記及行長(zhǎng)、江西省分行計(jì)劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理。

2006年初，陳曉明加入南昌市商業(yè)銀行，任該行黨委副書(shū)記、行長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)，2008年該行更名為南昌銀行，陳曉明繼續(xù)擔(dān)任行長(zhǎng)職務(wù)，并在2012年初升任黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)。

2015年底，由南昌銀行吸收合并景德鎮(zhèn)商業(yè)銀行組建而成的江西銀行正式掛牌，陳曉明任該行首任黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)，至今滿六年。

在掌舵的六年間，江西銀行快速擴(kuò)張，資產(chǎn)規(guī)模較成立之初增長(zhǎng)152%，各項(xiàng)存款余額、各項(xiàng)貸款余額同期增幅分別達(dá)146%、231%。2018年6月，陳曉明帶領(lǐng)江西銀行成功在港掛牌上市，成為江西省首家上市金融企業(yè)。

然而，上市后的江西銀行沒(méi)有再延續(xù)此前高速發(fā)展之勢(shì)，反而業(yè)績(jī)連年下滑，上市后股價(jià)更是跌入谷底。與此同時(shí)，公司的不良率開(kāi)始攀升，房地產(chǎn)貸款逼近監(jiān)管紅線。

股價(jià)業(yè)績(jī)過(guò)山車(chē)

作為江西首家上市金融企業(yè)，江西銀行因其上市前亮眼的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，一度被市場(chǎng)看好。2015年至2017年，該行的凈利潤(rùn)迅速攀升，由7.73億元增長(zhǎng)至28.65億元，三年凈利潤(rùn)翻了3倍，營(yíng)業(yè)收入也從68.92億元增長(zhǎng)至88.79億元。

2018年6月26日，江西銀行正式在港交所主板上市，從成立到上市僅用了兩年半的時(shí)間，刷新了國(guó)內(nèi)銀行從成立到上市用時(shí)最短的紀(jì)錄。

上市首日，江西銀行股票開(kāi)盤(pán)價(jià)為6.39港元/股，2018年12月20日，股價(jià)一度上行至歷史高點(diǎn)7.27港元/股。然而，此后公司股價(jià)掉頭向下，一路下滑，截至2月24日收盤(pán)，報(bào)2.12港元/股，較發(fā)行價(jià)跌幅超過(guò)65％。

股價(jià)大跌背后，江西銀行的業(yè)績(jī)也走出了“過(guò)山車(chē)”行情。上市當(dāng)年，江西銀行業(yè)績(jī)就開(kāi)始下滑，2018年至2020年，其凈利潤(rùn)分別為27.71億元、21.09億元、19.05億元，降幅分別為4.94％、23.89％、9.67％。

截至2021年6月末，江西銀行的營(yíng)業(yè)收入為53.54億元，同比下降8.14％；凈利潤(rùn)為13.54億元，同比增加5.54％，業(yè)績(jī)依然低迷。

房貸踩監(jiān)管紅線

江西銀行資產(chǎn)規(guī)模快速膨脹背后，房地產(chǎn)貸款“功不可沒(méi)”。

數(shù)據(jù)顯示，2017年末，江西銀行個(gè)人住房按揭貸款規(guī)模僅為255.63億元，占貸款總額為19.76％。然而，此后江西銀行個(gè)人住房按揭貸款開(kāi)始狂飆突進(jìn)，2018年至2020年，該項(xiàng)數(shù)據(jù)分別為438.22億元、554.81億元、617.64億元，占貸款總額的比例依次為25.70％、26.42％、27.64％。

截至2021年上半，江西銀行個(gè)人住房按揭貸款624.48億元，占貸款總額的比例分別為24.53％。此外，江西銀行還有對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)貸款，截至2021年上半年，該數(shù)據(jù)為89.98億元，占貸款總額3.53%。

2020年末，中國(guó)人民銀行頒布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》明確要求中型小型銀行的房地產(chǎn)貸款占比上限和個(gè)人住房貸款占比上限分別為22.5％、17.5％。顯然，江西銀行房地產(chǎn)貸款已經(jīng)超出了監(jiān)管紅線。（來(lái)源|大華觀察）

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