又見千萬元級罰單！民生銀行遭重罰，分行原行長等7人一同受罰

銀行業又一張千萬元級別罰單來了，這次領罰者是民生銀行。

據銀保監會官網披露，山西銀保監局近日向民生銀行太原分行開出一張1710萬元的罰單，劍指該分行理財、貸款業務中存在違規兜底或隱性擔保等行為。此外，該分行原行長、副行長等7名相關責任人一同被罰。

券商中國記者據公開資料統計，年內已有4家銀行收到千萬元級別的大額罰單。在民生銀行之前，東亞銀行、青農商行、網商銀行分別收到1674萬元、4410萬元、2236.5萬元罰單。除貸款業務外，銀行的信息收集與管理成為新的監管重點。

又見千萬元罰單

3月19日，銀保監會網站披露的罰單顯示，民生銀行太原分行因存在6項違法違規問題，被責令改正并處以罰款1710萬元。山西銀保監局于2022年3月16日作出前述處罰決定。

具體來看，6項違法違規事實主要包括：未經總行授權開展兜底承諾業務、未按照會計原則進行財務核算、公章使用登記簿記載不真實、未按照“穿透”原則計提撥備、發放實際承擔風險的委托貸款、在理財業務投資運作過程中提供隱性擔保。

與此同時，7名相關負責人一同被罰。其中，民生銀行太原分行原行長朱曉鵬被取消5年銀行業高級管理人員任職資格；民生銀行太原分行原副行長羅平被取消3年銀行業高級管理人員任職資格。此外，劉洋、楊柳被禁止3年從事銀行業工作；鄭毅、趙根牛、袁志虹分別被警告。

近兩年來，民生銀行是罰單“大戶”。2020年、2021年連續兩年，該行都收到了當年銀行業單張罰款金額最高的罰單，而房地產貸款和理財業務風險管理一直是該行“屢罰屢犯”的“重災區”。

2020年7月，民生銀行因違規為房地產企業繳納土地出讓金提供融資、為“四證”不全的房地產項目提供融資、違規轉讓不良資產、同業投資他行非保本理財產品審查不到位、理財業務風險隔離不充分等違規行為，收到銀保監會開出的1.049億元巨額罰單。

這張罰單也在去年6月民生銀行申請發行可轉債時，受到監管部門的重點問詢，要求該行逐一列示整改情況。民生銀行彼時表示，針對房地產融資方面的違規行為，該行已加強房地產企業授信管理，制定年度風險政策， 將房地產放款中落實授信條件和要求作為檢查的重點內容；針對理財業務問題，已對理財產品間資產交易參考市場估值以公允價格進行，對問題資產及有可能出現風險的資產進行專戶管理等。

但2021年7月，民生銀行再次收到一張高達1.145億元的巨額罰單，并成為去年收到罰單總金額最高的銀行。銀保監會公告顯示，民生銀行的同業、理財、委托貸款等業務存在31項違法違規行為，其中包括：前期檢查發現的部分違法違規行為整改不到位，甚至屢查屢犯；風險隔離不到位，理財產品之間、理財產品與自營業務之間的不當交易仍時有發生；資金投向不合規，為房地產市場或地方政府違規提供融資的情形依然存在等。

對于這張罰單，民生銀行彼時回應稱，銀保監會處罰相關事項源自2019年銀保監會對民生銀行此前年度的業務專項檢查，目前該行已按照檢查意見落實整改，并對相關責任人員進行了嚴肅處理。

深陷淖泥中

據了解，此前民生銀行內部組織架構較為分割、各自為政，造成過于追求短期利益的組織文化。這也成為近一年多來，民生銀行內部改革的重點之一。

去年股東大會上，民生銀行行長鄭萬春曾表示，該行正在改變對分行的業績考核方式，建立長期激勵機制。“在過去只考核收入、費用和利潤三個指標增長情況的基礎上，增加了兩個長期因素的考核，一是客戶基礎，獲客量、成長性如何，二是核心存款，它不是一種高成本的存款，而是一般性存款，我們認為這種核心存款是商業銀行發展的基礎。”鄭萬春說。

過去一年，民生銀行業績滑坡造成該行股價步入2015年以來的至暗時刻。截至3月18日，民生銀行A股股價報收3.73元/股，市凈率0.34，在42家A股上市銀行墊底。

一些業內人士認為，民生銀行業績下滑是新一屆領導層“擠干泡沫”、消化歷史包袱的長期利好之舉，但這一番“刮骨療傷”的療效幾何，還沒有得到財務數據的驗證。去年前三季度，民生銀行凈利潤降幅雖然不斷收窄，但考慮到2020年的低基數基礎，該行始終未能實現正增長。

民生銀行2021年三季報顯示，去年前三季度，該行實現歸母凈利潤354.87億元，同比減少4.93%；實現營業收入1306.35億元，同比減少8.85%。

與此同時，民生銀行資產負債表出現一定程度的“縮表”傾向。截至去年9月末，該行資產總額7.02萬億元，較2021年6月末減少0.71%，較2020年末增加0.94%；負債總額6.42萬億，較2021年6月末減少0.93%，較2020年末增加0.54%。

資產質量方面，截至去年9月末，民生銀行不良貸款總額722.20億元，較2020年末增加21.71億元；不良貸款率1.79%，較2020年末下降0.03個百分點；撥備覆蓋率146.43%，比2020年末上升7.05個百分點；貸款撥備率2.62%，比2020年末上升0.09個百分點。

此外，民生銀行股東問題也令市場高度關注。3月17日晚間，民生銀行發布公告稱，因與前海人壽保險的債券交易糾紛，該行股東泛海集團持有的近18億股A股無限售流通股被司法凍結、司法標記及輪候凍結，占該行總股本的4.11%，占泛海集團及其一致行動人持有該行股份比例為70.46%。

盡管民生銀行方面表示，此次“泛海系”持有的股份被凍結不會導致該行第一大股東及其一致行動人發生變更，不會對該行日常經營管理、公司治理產生重大影響。但“泛海系”遲遲難以解決債務問題，而其在民生銀行仍保持著高達216億元的關聯授信。

監管高壓延續

今年以來，金融監管延續高壓態勢。券商中國記者根據公開資料統計，在民生銀行之前，年內已有至少3家銀行領超千萬元的大額罰單，其中2張來自央行，1張來自銀保監會。

開年收到首張千萬級罰單的是一家外資銀行——東亞銀行(中國)。據人民銀行上海分行1月10日披露，東亞銀行(中國)因違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定，被罰款1674萬元，并責令限期改正。

隨后不久，青農商行于1月26日被青島銀保監局處以罰款4410萬元。主要是因為：貸款五級分類不準確、投資業務投后風險管控不到位、員工行為管控不力、貸款轉保證金開立銀行承兌匯票、數據治理有效性缺失、流動性資金貸款被挪用、房地產貸款管理嚴重不審慎、信用卡透支資金流入非消費領域等。

1月29日，網商銀行因違反金融統計管理相關規定、違反征信管理相關規定等多項原因收下央行開出的2236.5萬元大額罰單，同時，網商銀行產品創新部、合規部等部門的9名高管作為直接責任人，合計被罰49萬元。

“罰單的金額和違規事由是監管部門關注重點的直接體現。”一位銀行業分析人士表示，從今年的巨額罰單可以看出，除了信貸流向管控這個常規的事項外，對信用信息的采集與管理已成為新的監管重點。

關鍵詞： 民生銀行