田惠宇之后——老將王良臨危受命 將出任招商第四任行長(zhǎng)

2022年4月底，招商銀行原行長(zhǎng)田惠宇被查之后，老將王良開(kāi)始主持工作，代行長(zhǎng)之職。

上周末，招商銀行內(nèi)部傳出消息，王良將正式接任行長(zhǎng)之位，目前內(nèi)部公示期已結(jié)束，他將是招行歷史上第四位行長(zhǎng)。

田惠宇之后的招行，老將王良穩(wěn)得住嗎？

輝煌的招行 風(fēng)浪中的招行

如果和國(guó)內(nèi)的其他大行相比，招商銀行尚屬年輕。1987年，招商銀行在蛇口招商路北十幢成立，滿打滿算剛到35年。在這35年間招行先后經(jīng)歷了三任行長(zhǎng)，每一任行長(zhǎng)都在各自任期帶領(lǐng)招行快速發(fā)展。哪怕是已經(jīng)落馬的田惠宇，即便是招行內(nèi)部已經(jīng)刪除所有和他相關(guān)的內(nèi)容，但招商的發(fā)展史卻永遠(yuǎn)都避不開(kāi)這個(gè)名字。

2013年，田惠宇從建設(shè)銀行空降招商銀行，接班馬蔚華，擔(dān)任行長(zhǎng)。在任近十年間，田惠宇帶領(lǐng)招商銀行向大財(cái)富管理轉(zhuǎn)型，成效顯著。

而回看其上任的2013年，無(wú)論是對(duì)國(guó)內(nèi)的傳統(tǒng)銀行業(yè)發(fā)展還是他本人都有極大的挑戰(zhàn)。

對(duì)銀行業(yè)而言，2013年國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的黃金十年已近尾聲，以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融體系野蠻生長(zhǎng)，政策模糊資本攪局，在移動(dòng)互聯(lián)的蓬勃發(fā)展下，擔(dān)心被時(shí)代拋棄的不僅有傳統(tǒng)的媒體行業(yè)，還有傳統(tǒng)金融業(yè)。

好在，他接手的是馬蔚華時(shí)代的招行。

2013年5月，馬蔚華退休。彼時(shí)，招商銀行的零售體系已搭建完畢，并已經(jīng)推出了手機(jī)錢(qián)包業(yè)務(wù)，雖然流量規(guī)模和技術(shù)水平與當(dāng)時(shí)高速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融無(wú)法相比，但卻為后續(xù)的改革打下了基礎(chǔ)。

馬蔚華的退休對(duì)于招行是件大事，招行董事會(huì)甚至于提前一年就開(kāi)始尋找其接班人。年齡、資歷以及個(gè)性和膽識(shí)都是招行高層選人的重點(diǎn)。

時(shí)年48歲的田惠宇，擁有哥倫比亞大學(xué)MPA學(xué)位，曾任建設(shè)銀行上海市分行副行長(zhǎng)、深圳市分行行長(zhǎng)多個(gè)崗位，并在2011年4月出任建設(shè)銀行零售業(yè)務(wù)總監(jiān)兼北京市分行行長(zhǎng)。

最重要的是，建行時(shí)代的田惠宇曾因改革而聞名，在北京分行行長(zhǎng)任上，他進(jìn)行了機(jī)構(gòu)改革和流程再造，將上百個(gè)的支行網(wǎng)點(diǎn)撤并至30多個(gè)，由于事涉利益格局的重新調(diào)整，不少支行長(zhǎng)因此離職。創(chuàng)新改革的魄力和改革成效都是最好的名片，田惠宇空降招行并非偶然。

上任后的田惠宇不負(fù)眾望。2014年初，他在招行工作會(huì)議上提出，要加快實(shí)現(xiàn)二次轉(zhuǎn)型，確立以零售金融為主體、批發(fā)金融協(xié)調(diào)發(fā)展的“一體兩翼”轉(zhuǎn)型目標(biāo)。

2015年招行明確“移動(dòng)優(yōu)先”策略，全面轉(zhuǎn)向“App時(shí)代”，形成了外接流量，內(nèi)建平臺(tái)，流量經(jīng)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)模式。響應(yīng)戰(zhàn)略變化，招行內(nèi)部融合業(yè)務(wù)與IT部門(mén)，成立了手機(jī)銀行項(xiàng)目組。

“我們必須舉全行洪荒之力，推進(jìn)以網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化、智能化為目標(biāo)的金融科技戰(zhàn)略。”田惠宇在2016年年報(bào)中表示，招行要不設(shè)上限地尋求數(shù)據(jù)、科技人才，要加快敏捷開(kāi)發(fā)和云技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用，設(shè)立專(zhuān)門(mén)投資基金，孵化金融科技項(xiàng)目。

2017年，他明確招商銀行的金融科技銀行定位，并加大了科技投入。2017年年報(bào)中，招行提出將稅前利潤(rùn)的1%(約7.9億元)計(jì)提為金融科技創(chuàng)新基金，2018年投入仍是1%，不過(guò)從稅前利潤(rùn)變成了營(yíng)收，2019年這個(gè)數(shù)字繼續(xù)增加至營(yíng)收的1.5%。

2018年初，招行提出把MAU(月活躍用戶數(shù))當(dāng)成牽引招行零售金融轉(zhuǎn)型的“北極星”指標(biāo)，2020年又提出構(gòu)建大財(cái)富管理體系的目標(biāo)。田惠宇曾在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，“大財(cái)富管理收入的整體增速達(dá)33.91%，帶動(dòng)非利息收入較快增長(zhǎng)。” 2021年，招行提出打造“大財(cái)富管理的業(yè)務(wù)模式+數(shù)字化的運(yùn)營(yíng)模式+開(kāi)放融合的組織模式”的3.0模式，大財(cái)富管理業(yè)務(wù)模式進(jìn)展順利。

數(shù)據(jù)顯示，2021年，招商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3312.5億元，同比增長(zhǎng)14%。其中，非利息凈收入1273億元，同比增長(zhǎng)20.75%，財(cái)富管理戰(zhàn)略成效初顯；歸母凈利潤(rùn)1199億元，同比增長(zhǎng)23%；不良貸款率0.91%，較2020年末下降0.16個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率483.87%，較2020年末增加46.19個(gè)百分點(diǎn)。

2012年至2021年招行總營(yíng)收變化

但改革和創(chuàng)新的另一面是踩線和違規(guī)。2019年卷入錢(qián)端公司產(chǎn)品逾期事件，2021年8月，招行又因代銷(xiāo)的5億元大業(yè)信托君睿15號(hào)項(xiàng)目，因未向投資者分配2021年第二季度的利息而出現(xiàn)實(shí)質(zhì)性違約。

僅以2021年3月至5月為例，從理財(cái)業(yè)務(wù)(包括代銷(xiāo)業(yè)務(wù))違規(guī)案由數(shù)量來(lái)看，以招商銀行最多，多達(dá)19條。5月21日，招商銀行因財(cái)富管理業(yè)務(wù)中的理財(cái)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)中的27項(xiàng)違規(guī)被中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)罰款7170萬(wàn)元。

作為“零售之王”，招行被重罰警示意義重大，一些此前灰色地帶的做法也隨著此次處罰明確列入違規(guī)地帶。例如此前利用理財(cái)產(chǎn)品準(zhǔn)備金調(diào)節(jié)收益，以使得理財(cái)產(chǎn)品達(dá)到預(yù)期收益率的做法在行業(yè)內(nèi)并不少見(jiàn)，此次處罰意味著該做法明確不合規(guī)。

回望招行成長(zhǎng)35年，

創(chuàng)始人王世禎，在改革開(kāi)發(fā)初期留給了大家一個(gè)初期原始積累的招行；

標(biāo)志性行長(zhǎng)馬蔚華創(chuàng)造了招行“零售之王”的稱號(hào)；

消失的行長(zhǎng)田惠宇，將招行帶入了移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代，但也給招行帶來(lái)無(wú)法估量的損失和傷害。

那么，老將王良又將開(kāi)啟怎樣的招行？

臨危受命的王良 意外也不意外

在說(shuō)文解字中，良，指人類(lèi)不學(xué)而知的、不學(xué)而能的、先天具有的判斷是非與善惡的能力。在此時(shí)來(lái)看，頗有寓意。

王良與田惠宇同年，不同的是，他成長(zhǎng)于招行體系內(nèi)。

2021年8月，王良升任招行常務(wù)副行長(zhǎng)、董事會(huì)秘書(shū)。當(dāng)時(shí)銀行人事曾有過(guò)報(bào)道《獨(dú)家|招行高層調(diào)整 銀行業(yè)“零售之王”又有大動(dòng)作？》，此前招行常務(wù)副行長(zhǎng)一職已空缺兩年有余。

王良，1965 年 12 月出生，中國(guó)人民大學(xué)貨幣銀行學(xué)碩士，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師。1995年6月，王良就已加入招商銀行，歷任北京分行行長(zhǎng)助理、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)等職。2012年6月，他擔(dān)任招商銀行行長(zhǎng)助理兼北京分行行長(zhǎng)。三年后，王良升任招行副行長(zhǎng)，并于2016年11月兼任該行董事會(huì)秘書(shū)；2019年4月起不再兼任招行董事會(huì)秘書(shū)，轉(zhuǎn)兼任招行財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人；2019年8月，兼任招行執(zhí)行董事。

2022年4月25日，受田行長(zhǎng)事件影響，招商銀行開(kāi)盤(pán)再次大跌，A股跌幅一度超8%，港股跌幅一度超11%。已經(jīng)主持工作的王良表示，招行股價(jià)上周有所波動(dòng)下行，我們非常著急，與投資者深入溝通交流。

這一句“非常著急”，讓很多業(yè)內(nèi)人士感慨，王行長(zhǎng)接地氣的形象和處事風(fēng)格幾十年如一日。

今年3月21日的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，王良多次發(fā)言，闡述個(gè)人對(duì)行業(yè)發(fā)展的預(yù)判。他分析指出，根據(jù)一季度業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)情況和開(kāi)年以來(lái)的形勢(shì)，今年銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，包括招商銀行，都面臨較大壓力，銀行業(yè)增長(zhǎng)遇到困難，風(fēng)險(xiǎn)面臨巨大挑戰(zhàn)。

4月25日上午，招行舉行該行一季報(bào)業(yè)績(jī)溝通會(huì)。在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，王良表示，招行長(zhǎng)期以來(lái)實(shí)行“董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制”，董事會(huì)將本著對(duì)招行高度負(fù)責(zé)的態(tài)度，保持招行的穩(wěn)定連續(xù)并對(duì)新任行長(zhǎng)作出慎重的選擇、決定。

他表示，招商銀行的戰(zhàn)略從2004年開(kāi)始就確立了以“零售銀行”業(yè)務(wù)為主的發(fā)展戰(zhàn)略，到2014年提出“輕型銀行”的戰(zhàn)略，去年又提出“大財(cái)富管理的價(jià)值循環(huán)鏈”為核心的3.0經(jīng)營(yíng)模式。這些都是一脈相承、與時(shí)俱進(jìn)的，都是在零售銀行戰(zhàn)略基礎(chǔ)上的不斷提升和深化。目前，零售銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)成為招行壓艙石，成為半壁江山，無(wú)論是規(guī)模、收入、利潤(rùn)、品牌都帶來(lái)巨大貢獻(xiàn)，零售銀行業(yè)務(wù)肯定會(huì)堅(jiān)定不移。

“我跟大家談一下我個(gè)人的體會(huì)。”王良說(shuō)，“在股東、員工、客戶和社會(huì)責(zé)任方面，招行一定會(huì)踐行好職責(zé)，我們知道我們作為管理層身上的責(zé)任。”

如王行長(zhǎng)自己在面對(duì)媒體時(shí)所說(shuō)，招行董事會(huì)給予了他最大的信任，并“充分授權(quán)，確保招商銀行業(yè)務(wù)隊(duì)伍的穩(wěn)定。”我們有理由相信，“零售之王”很快就會(huì)完成過(guò)渡，開(kāi)啟另一個(gè)時(shí)代。

關(guān)鍵詞： 臨危受命