透視中國銀行2022年報(bào)：歸母凈利潤增長5.02% 凈息差較上年末提升-今日關(guān)注

中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)3月31日訊(記者 王金瑞)昨日，中國銀行發(fā)布2022年度報(bào)告。報(bào)告顯示，截止2022年末，該行資產(chǎn)總額、負(fù)債總額分別達(dá)到28.91萬億元、26.35萬億元，增長8.20%、8.10%；不良貸款率1.32%，下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率188.73%，上升1.68個(gè)百分點(diǎn)。2022年，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入6180.09億元，增長2.06%；實(shí)現(xiàn)凈利潤2375.04億元，增長4.47%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司所有者的凈利潤2274.39 億元，增長5.02%。

“回顧中國銀行的2022年，稱得上充實(shí)而精彩?！苯袢眨袊y行行長劉金在該行2022年度業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示，一年中，該行統(tǒng)籌推進(jìn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、深化改革創(chuàng)新和疫情防控等工作，業(yè)績實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)步增長，圓滿完成全年的經(jīng)營目標(biāo)。

凈息差較上年末提升1個(gè)基點(diǎn)

(資料圖片)

值得關(guān)注的是，2022年，中國銀行凈息差為1.76%，較上年提升1個(gè)基點(diǎn)。

針對凈息差較上年提升的原因，中國銀行副行長張毅分析稱，從影響因素來看，既有不利因素，也有有利因素?！安焕脑騺砜?，受LPR多次下調(diào)的影響，較上年下降了16個(gè)基點(diǎn)，拉低了息差12.29個(gè)基點(diǎn)。從利好的方面來看，也有兩個(gè)因素，一個(gè)是我們主觀管理的原因，另外一個(gè)是客觀市場影響的原因?！睆堃阏f道。

張毅表示，主觀管理的原因是中國銀行主動(dòng)加強(qiáng)了資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，通過結(jié)構(gòu)優(yōu)化提升集團(tuán)息差7.52個(gè)基點(diǎn)。首先從資產(chǎn)結(jié)構(gòu)上，該行加大了貸款等高收益資產(chǎn)的投放，控制了低收益的同業(yè)拆放等資產(chǎn)的增長，所以貸款平均余額在生息資產(chǎn)中的占比較上年提升了1.31個(gè)百分點(diǎn)。在負(fù)債結(jié)構(gòu)上注重四個(gè)字“提活控高”，把活期存款的營銷和拓展放在一個(gè)比較重要的位置，通過一些結(jié)算網(wǎng)絡(luò)的搭建，通過一些(司庫)業(yè)務(wù)的拓展，通過科技賦能，使境內(nèi)人民幣活期存款的占比保持了穩(wěn)定，同時(shí)把高成本存款的占比控制下去，比如一些協(xié)議存款，五年期以上高成本的存款，完成下降一個(gè)百分點(diǎn)的管理目標(biāo)。受此帶動(dòng)，境內(nèi)人民幣負(fù)債成本較上年下降了7個(gè)基點(diǎn)，境內(nèi)人民幣存款成本較上年下降2個(gè)基點(diǎn)。

“另外一個(gè)客觀原因是去年境外的多次加息提升了集團(tuán)息差5.14個(gè)基點(diǎn)。因?yàn)槲倚型鈳刨Y產(chǎn)屬于利率敏感性資產(chǎn)，資產(chǎn)久期短于負(fù)債久期，導(dǎo)致外幣息差在去年快速提升?！?張毅稱。

張毅表示，總體判斷，今年中國銀行整體息差面臨著小幅下行壓力。面對這些壓力，該行會(huì)做好主動(dòng)管理，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，一是堅(jiān)持量價(jià)協(xié)同的發(fā)展策略。一方面是管好價(jià)格，緊盯市場利率走勢，完善內(nèi)外部資金定價(jià)機(jī)制，綜合考慮資金需求、成本和期限，加強(qiáng)對分行存款付息率管控。另一方面是管好結(jié)構(gòu)，以“八大金融”為抓手，加強(qiáng)現(xiàn)金管理、供應(yīng)鏈金融等產(chǎn)品完善和營銷，借助場景體系，加大重點(diǎn)客戶以及上下游客戶拓客力度，通過結(jié)算類等低成本、價(jià)格敏感度低的資金增長，提高低息資金在負(fù)債中的占比。

張毅進(jìn)一步指出，第二個(gè)方面是優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，在繼續(xù)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度的基礎(chǔ)上，結(jié)合國家擴(kuò)內(nèi)需的戰(zhàn)略，加大零售貸款投放力度，支持消費(fèi)復(fù)蘇；另一方面，做好存量資產(chǎn)盤活力度，持續(xù)壓降低收益資產(chǎn)業(yè)務(wù)占比，保持相對穩(wěn)定的利潤區(qū)間。

綠色金融具備三大競爭優(yōu)勢

大力發(fā)展綠色金融，是商業(yè)銀行助推實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，也是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。綠色金融也是中國銀行八大金融戰(zhàn)略之一。

“中國銀行始終將打造綠色金融服務(wù)首選銀行作為我們綠色金融的目標(biāo)，2022年圍繞這個(gè)目標(biāo)，我們也取得了較好的成績?！?中國銀行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)劉堅(jiān)東在發(fā)布會(huì)上表示，2022年，該行境內(nèi)綠色信貸余額近2萬億元，同比增長超過40%，承銷境內(nèi)和境外綠色債券規(guī)模分別達(dá)到了2595.29億元人民幣，以及289.85億美元，在綠色債券的投資、發(fā)行、承銷等各端均保持市場的領(lǐng)先地位。多元化綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)也不斷創(chuàng)新升級(jí)，包括敘做債券、ABS、ABN等多個(gè)創(chuàng)新的項(xiàng)目。

近年來，中國銀行不斷提升綠色金融服務(wù)的質(zhì)效，從競爭優(yōu)勢角度來講，劉堅(jiān)東指出，該行在三個(gè)方面具備一定優(yōu)勢。一是建立了激勵(lì)與約束并重的綠色金融推進(jìn)機(jī)制，中國銀行把綠色金融作為一項(xiàng)長期性、系統(tǒng)性的工程，不但優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)，完善政策體系，從高效激勵(lì)和有效約束這“一張一弛”兩頭發(fā)力，支持綠色金融的高質(zhì)量發(fā)展。接下來，該行還將繼續(xù)在“激勵(lì)”和“約束”這兩個(gè)方面持續(xù)做好工作，推動(dòng)綠色金融的高質(zhì)量發(fā)展。

二是持續(xù)提升綠色金融全球品牌影響力。中國銀行依托一體兩翼的優(yōu)勢，不斷加強(qiáng)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。去年成功牽頭籌組了境內(nèi)銀團(tuán)貸款市場中資銀行牽頭的首筆ESG可持續(xù)掛鉤銀團(tuán)貸款，推出“綠色信農(nóng)貸”等綠色普惠產(chǎn)品，推出個(gè)人綠色賬戶，發(fā)行單位綠色存款產(chǎn)品等。除了在產(chǎn)品服務(wù)方面，中國銀行還積極參與PRB、TCFD等綠色和ESG相關(guān)國際倡議與機(jī)制，參與監(jiān)管部門組織的一系列標(biāo)準(zhǔn)制定，逐步從綠色金融的參與者轉(zhuǎn)變?yōu)闃?biāo)準(zhǔn)的引領(lǐng)者，穩(wěn)步積累和提升在金融市場的全球影響力。

“未來我們還將持續(xù)發(fā)揮這一方面的優(yōu)勢，探討多元化和全產(chǎn)品的服務(wù)和創(chuàng)新，打造具有全球影響力的綠色金融品牌?！?劉堅(jiān)東說道。

三是全面加強(qiáng)金融“軟實(shí)力”建設(shè)。中國銀行高度重視綠色金融人才培養(yǎng)、理念塑造、前瞻性研究等軟實(shí)力建設(shè)，打造了三個(gè)層次，六個(gè)方面，一萬余人的人才培養(yǎng)體系，形成了八個(gè)主題，80余門課程的在線培訓(xùn)體系，累計(jì)超過75萬人次參與學(xué)習(xí)，員工綠色金融能力建設(shè)不斷提升?！拔磥碇袊y行將繼續(xù)推進(jìn)‘軟實(shí)力’建設(shè)，為綠色金融發(fā)展提供長期‘硬支撐’?！皠?jiān)東稱。

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