“人設崩塌險”可為明星“塌房”兜底？國內成交量慘淡

娛樂圈的“瓜”可真是應接不暇：從“代孕偷稅”鄭爽到“MV選妃”吳亦凡，從“無知犯錯”張哲瀚再到“鋼琴王子”李云迪嫖娼被抓……真可謂是，沒有最勁爆，只有更勁爆。而與明星頻頻翻車一同而來的還有品牌方們的慘重損失。

既入窮巷，除了選擇割袍斷袖，及時掉頭外，品牌方們能否借助保險這一有效分散和轉移損失的金融工具止損?

明星前“塌”后繼，律師：合作合同列入藝人違法失德情況

繼鄭爽代孕偷稅漏稅、華晨宇“我們是有一個孩子”、吳亦凡涉嫌強奸、霍尊拋棄女友、張哲瀚靖國神社前合影后，連“鋼琴王子”李云迪也被曝出因嫖娼被行拘。

10月21日，北京市公安局朝陽分局官方微博發布情況通報，知名鋼琴演奏家李云迪因涉嫌嫖娼已被警方拘留，一夜之間，從“鋼琴王子”淪為了“階下囚”。

平安北京朝陽官微截圖

“李云迪的嫖娼行為除了受到行政處罰外，這件事本身也會對其演藝事業造成致命的影響，輕則幾年內無法進行任何商業演出和節目錄制，重則終身無法從事演藝事業。”北京聯慧律師事務所執行主任王志強律師表示。

網友驚呼，吃瓜速度趕不上塌房的速度。似乎明星翻車已經成了家常便飯，粉絲備受打擊，而對于當事明星的合作品牌方而言，往往也面臨著巨額經濟損失和品牌形象影響。

有媒體統計，李云迪的商務合作達12個，代言產品包括勞力士、卡薩帝、廣汽豐田、認養一頭牛、東風日產等。而事發后，多家企業迅速撇清關系，唯恐避之不及。

財經網官微截圖

“鋼琴王子”被依法行政拘留對合作企業會有何影響?對此，王志強表示，因為李云迪的違法行為會導致節目不能正常播出、代言產品名譽受損等，對于合作方而言，除了視情況解除合同，終止合作外，還要做好索賠的準備，依據合同約定和法律規定，索要違約金、賠償直接或者間接損失等。鑒于近幾年明星藝人頻繁“爆雷”和違法失德的情況，合作方應在選擇藝人方面更加重視，并且在合作合同中就發生違法失德情況的處理做出完善的約定。

的確，人設坍塌給資本帶來的損失不可謂不慘重。如李代沫吸毒被爆出后，《中國好聲音》股東浙富控股股價從2014年3月26日最高價7.29元/股跌至4月3日收盤價5.09元/股，五個交易日內重挫23%;范冰冰被查出偷稅漏稅后，其主演電視劇《巴清傳》的制作方唐德影視披露的2019年年報顯示，因該劇未能播出，應收賬款計提了4.96億元的壞賬準備……

“人設崩塌險”可為明星“塌房”兜底?

不難看出，明星翻車對于“吃瓜群眾”來說，不過是茶余飯后的談資，但給當事明星的合作方帶來的卻是真金白銀的損失。那么，企業在同明星合作時，如何規避明星“塌房”帶來的風險?

“世界之大，無其不保。”答案是，有!

上海市建緯律師事務所高級顧問王民表示，國外有一類保險產品可承保人設崩塌風險。這種保險的官方英文名稱為“Death，Disablement and Disgrace Insurance”，簡稱“Disgrace Insurance”，直譯為“死亡殘廢丑聞險”，俗稱“人設崩塌險”。

那么，人設崩塌險保障內容有哪些?

· 被保險人死亡：被保險人在被保險項目期間或者保險合同期間未能生存(保險人會要求保單起保時提交身體健康聲明作為最低要求)

· 被保險人殘廢：被保險人因意外事故或者疾病導致活動被取消或者撤回

· 被保險人發生丑聞：被保險人任何犯罪行為或者任何違反公眾道德或禮儀的行為，或者與被保險人直接相關的、使其名譽受損、或使公眾震驚并且對被保險項目、被保險人、他們的委托人或產品不利的情形或事件。

既然可以保明星人設崩塌，那該險種究竟作用幾何?

“好萊塢投資人與制片方正越來越多地投保這種保險來轉嫁明星發生丑聞的風險，這一趨勢從2009年高爾夫冠軍老虎伍茲的性丑聞給他的贊助商造成了高達2000萬美元損失之后越來越明顯。” 王民表示，一些花了幾百萬甚至幾千萬美元代言費的公司希望丑聞發生之后，通過保險收回一部分的代言費;另一些公司則希望在丑聞發生之后，能通過保險支付新的代言人費用以及重新制作的費用。

國內成交量慘淡信息獲取不易定價難

目前，國內也有類似“人設崩塌險”的保險產品。一位業內人士向北京商報記者透露，早在2019年，便有兩家保險公司參照海外保險市場使用的“死亡傷殘名譽損失險”，在市場需求與可保風險之間尋找到了一個平衡點，共同開發了一款“人設崩塌險”。之后也有其他頭部公司借鑒了這款產品。

產品雖然開發成型，但據了解，至今業務量慘淡。上述人士分析，從經紀人角度來看，娛樂圈無論國內還是國外從不缺奪人眼球的八卦，保險公司作為圈外人，在承保階段，缺少有效的風險篩查手段對投保明星進行背景調查，特別是生活習性等不為人知的隱私，無法評判風險等級，從而無法進行定價。

而王民也認為，目前此險種的國際市場平均費率在1%左右，最高可到4.5%，保險人對于有不光彩歷史的明星會收取更高的保費，并且會要求其簽署與其生活方式、飲酒和使用藥品相關的保證書。但是對于沒有任何不光彩歷史的明星有時反而因缺乏可參考的“損失記錄”而更加難以定價。

此外，他也表示，如何界定事件發生后被保險人的人設是否崩塌，也需要在保險合同中引入第三方客觀評價標準以避免后續的理賠爭議。

業內提醒：險企需嚴守合規底線，有所為有所不為

對于“人設崩塌險”的市場，上述業內人士表示，國內產品的可保風險更多，除了海外產品中的明星死亡、傷殘，還包括任何犯罪行為、違反公共道德或者引起公眾非議的言行導致的各種出場活動取消縮小至刑事犯罪和民事糾紛，從而引起非議導致活動取消。在賠償責任方面，國內的產品將責任限定在通過電腦成像技術更換被保明星在影視作品出場畫面的費用以及更換被保明星的聘請費用，使損失控制在保險公司可以承擔的范圍內。

不過，需要警惕的是，從范冰冰偷稅事件至今，影視行業一直處于肅清期，期間曝出的問題讓老百姓無不瞠目結舌。

“熱錢退潮后，為了應對項目融資難的困境，保險公司從最基本的人身意外險，到影視制作險以及完片擔保上提供了全面的保障，但是影視行業不少客戶仍執著于尋找一個保險產品可以保票房，從此可以一勞永逸。對此，保險公司需要嚴守合規底線，有所為有所不為。”上述業內人士補充道。(記者 陳婷婷 實習記者 胡永新 李秀梅)

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