保險公司答問南財記者：“車泡水”“二次啟動”怎么辦？一文讀懂車輛避險理賠指南

南方財經(jīng)全媒體記者 周妙妙 深圳報道

受臺風(fēng)“海葵”殘余環(huán)流、季風(fēng)和弱冷空氣共同影響，9月8日深圳強(qiáng)降雨將持續(xù)，暴雨紅色預(yù)警信號仍在生效中。

據(jù)深圳市氣象臺消息，深圳本次特大暴雨，具有“強(qiáng)度超強(qiáng)、持續(xù)時間超長、強(qiáng)降雨范圍超廣”的特征，預(yù)計9月8日3時起降雨強(qiáng)度略有緩和；8-10日繼續(xù)受低壓和季風(fēng)影響，仍有暴雨局部大暴雨，11日降雨明顯減弱。

【資料圖】

暴雨天，開車如何避險？車輛涉水、泡水怎么辦？如何申請理賠？哪些情況可以申請賠付，哪些情況會影響理賠？

對此，南方財經(jīng)全媒體記者咨詢了多家深圳的險企相關(guān)負(fù)責(zé)人。

暴雨天氣，車輛如何應(yīng)避險？

暴雨天氣車輛如何應(yīng)避險，有保險公司相關(guān)人士表示，如若遭遇暴雨，車主應(yīng)注意停車避險。停車點(diǎn)的選擇方面，盡量將車輛移至高處停放，車轉(zhuǎn)移到地勢較高的地方，防止被水浸泡；或選擇良好的地上停車場，地上停車盡量不要長時間停放在超市內(nèi)的低洼地段或排水系統(tǒng)較差處；盡量避免將車停于樹下，樹下、圍墻或堤防等地方通常容易積水，而且樹和墻倒塌也容易砸到汽車；避免將車停放在山區(qū)，山區(qū)會有塌方、落石、泥石流等危害。

其中：

如果車輛被水淹，水位較高，不要強(qiáng)行啟動發(fā)動機(jī)，首先應(yīng)關(guān)掉電源，聯(lián)系保險公司或修理廠的人到現(xiàn)場處理。熄火后禁止重啟，如果在氣缸進(jìn)水的情況下強(qiáng)行點(diǎn)火，會造成發(fā)動機(jī)活塞、缸體等嚴(yán)重磨損，甚至導(dǎo)致發(fā)動機(jī)報廢。注意拍照取證，將車被水浸的照片保存下來，便于后續(xù)保險索賠。

若新能源車開車涉水，積水過高進(jìn)入車廂內(nèi)，車主立即停車，關(guān)閉電源，觀察路面情況，確認(rèn)安全后離開車輛，若門已無法打開，可利用車內(nèi)的緊急逃生錘或尖銳物品砸碎玻璃。抵達(dá)安全地帶后，向保險公司、公安、消防及交通部門報案。

若新能源車正常停放時，被積水浸泡，即使積水不深，也不要試圖啟動車輛，若發(fā)現(xiàn)電池冒白煙、有焦煳的刺鼻味道，要立即遠(yuǎn)離，同時向保險公司、公安、消防及交通部門報案。

涉水后，如何快速申請理賠？車輛如何處理？

車險相關(guān)人士對南方財經(jīng)全媒體記者表示，若車輛涉水，車主在拍照取證后應(yīng)及時向保險公司報案。在暴雨來臨時，深圳各險企已啟動應(yīng)急方案，并開通24小時快速報案通道。

若車輛受困，可在報案后向相應(yīng)的保險公司申請“事故救援”，由保險公司對車輛進(jìn)行施救；若車輛輕微進(jìn)水，車主可自行拍攝車輛受損照片，理賠員可遠(yuǎn)程查勘處理；若車輛受損嚴(yán)重，可根據(jù)理賠員的指引，盡快將車輛送至合作修理廠定損，維修。

車主如何判斷和應(yīng)對各種車輛泡水情況？

據(jù)平安產(chǎn)險相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，輕微進(jìn)水(一級、二級)是指輪轂半數(shù)以上沒水，車廂地板輕微滲水，這種程度的進(jìn)水經(jīng)過簡單清洗晾曬、檢修即可。

當(dāng)車輛進(jìn)水接近儀表臺(三級)時，此時需要專業(yè)的維修人員對車輛進(jìn)行維修，比如更換被淹座椅、電子線路檢修、更換地毯等等。

若嚴(yán)重進(jìn)水，積水超過儀表臺或整車泡水(四級、五級)，這種情況下，大部分車主會選擇“推定全損”處理，也就是說保險公司按照車輛出險前的實(shí)際價值全部賠償給車主，車輛殘值由保險公司處理，這樣一來，車主可以拿著賠償款重新購買新車。

“二次啟動”是否影響賠付？

車損險的賠償內(nèi)容包含因車輛的直接損失，但不包括車輛本身標(biāo)準(zhǔn)配置以外的物品損失、車內(nèi)放置的物品及車輛加裝改裝部分的損失(購買新增設(shè)備附加險除外)。

對此，南方財經(jīng)全媒體記者整理了燃油車、新能源車等被水漫泡、正常停放被積水浸泡、被沖走的理賠情況。

針對燃油車，若車輛正常停放，被積水浸泡；燃油車被水漫泡，車廂內(nèi)部進(jìn)水，但尚未淹到發(fā)動機(jī)；發(fā)動機(jī)進(jìn)水后熄火，但沒有二次啟動；上述三種情況均屬于車損險的理賠范圍，只要車主購買了車損險，便可以賠付。

但發(fā)動機(jī)進(jìn)水后二次啟動便會影響理賠，據(jù)平安產(chǎn)險相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“二次啟動”屬于車主個人原因致使發(fā)動機(jī)損失擴(kuò)大，建議燃油車涉水后熄火不要試圖再次啟動車輛。

針對新能源車，2021年12月14日之后新能源車有了新能源車輛專屬車險，專屬條款中的車損險將三電系統(tǒng)納入保障，風(fēng)險場景覆蓋新能源汽車行駛、停放、充電及作業(yè)。因此如果新能源車被積水浸泡等導(dǎo)致三電系統(tǒng)損壞，便可以獲得車損險的賠償。

若車輛正常停放時被沖走，找不到車可以賠付，上述產(chǎn)險負(fù)責(zé)人對記者表示，在車主購買了車損險的前提下，可在受災(zāi)當(dāng)?shù)嘏沙鏊_具車輛遺失證明”，并且在車管所辦理車輛注銷手續(xù)后，并提供車輛登記證，向保險公司申請理賠。

若能找到車輛，但因撞擊房屋、電線桿等而受損也可以申請理賠。上述業(yè)內(nèi)人士表示，在沒有二次啟動的情況下，車輛的損失可由車損險賠付。

若車輛找到，但車輛在洪水中漂流撞到他人車輛，造成他人財產(chǎn)損失也可以可以申請賠付。上述業(yè)內(nèi)人士表示，在沒有二次啟動的情況下，車輛漂浮撞到他人車輛或物品時，可由交警部門先判定責(zé)任，責(zé)任方的保險公司會根據(jù)交警部門出具的責(zé)任認(rèn)定書理賠。

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