《銀行數字科技五大趨勢》 2023數據銀行市場深度分析

2023年多家金融機構和科技企業(yè)從不同維度展示了創(chuàng)新技術與金融領域的深度融合。抓住產業(yè)變革機遇，利用科技手段提供更好的系統性解決方案和綜合化金融服務，為實體經濟轉型升級增加金融供給。同時，要利用數字技術，加快與各類新消費業(yè)態(tài)融合，創(chuàng)新金融產品，釋放內需潛力。

(資料圖)

IDC發(fā)布《銀行數字科技五大趨勢》

9月8日，在2023外灘大會上，IDC發(fā)布《銀行數字科技五大趨勢》：隨身銀行、AI風控、數字員工、邊緣物聯與云原生架構。五大趨勢來自IDC的權威的案例研究與數據預測，為銀行數字化與智能化轉型提供前瞻洞察。記者發(fā)現，銀行正在探索的前沿技術應用中，3個與AI有關。中國在銀行數字化上已經形成了全球競爭力，這對于推動金融服務實體經濟、促進金融科技創(chuàng)新具有重要意義。

第三方數據監(jiān)控平臺顯示，2023年6月底，中國手機銀行App月活用戶數超5億。不僅App，銀行在微信和支付寶上的小程序超過200多款。趨勢二：人工智能深入風控系統，“AI大腦”將成銀行主流選擇。IDC預測，到2026年，將人工智能應用于信貸授信將成為銀行的主流選擇。AI風控在銀行業(yè)已有探索。趨勢三：能說會道懂業(yè)務，8成銀行將“聘用”數字人。IDC預測，到2025年，超過80%的銀行都將部署數字人，承擔90%的客服和理財咨詢服務。趨勢四：物聯網與邊緣計算“打通”小微金融最后1公里，農戶可通過衛(wèi)星辦理貸款。

IDC預測，到2027年，40%的G2000企業(yè)將通過低軌道衛(wèi)星技術滿足偏遠、農村和高風險地區(qū)的網絡覆蓋缺口。趨勢五：六成以上銀行將采用云原生架構，支持安全可控與未來生態(tài)創(chuàng)新。IDC預測，到2025年，60%的中國境內銀行將基于當前應用程序的使用現狀制定并實施云原生數字核心戰(zhàn)略。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國數據銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展前景預測研究報告》顯示：

2023數據銀行市場深度分析

數字銀行的火爆在資本市場也有所體現。全球風投對金融科技的投資金額已經從2015年的171億美元增長至2020年的451億美元。

目前，國內銀行業(yè)，尤其是中大型銀行紛紛在數據驅動業(yè)務發(fā)展的模式上進行了探索與實踐，取得了令人矚目的成果。其應用成果主要集中在營銷、風控、運營等領域，將數據與人工智能技術融合，共同驅動業(yè)務流程智能化發(fā)展。

隨著大量資金的涌入，迅猛的客戶增長和國際擴張成為主要戰(zhàn)略目標。2020年新冠肺炎疫情更是加速了數字銀行的發(fā)展。

數據銀行數字經濟時代，由于信息的獲取、數據共享、資源流動成本大幅降低，客戶的選擇轉換成本也很低，要吸引客戶、留住客戶，唯有依靠超預期的體驗。大型商業(yè)銀行成功邁過業(yè)務線上化階段，進入生態(tài)化、智能化轉型階段，業(yè)務觸及生產生活各個方面，數字技術落地場景豐富多樣;中小銀行業(yè)務經營和風險防控智能化水平也不斷提升，內部管理效率和員工操作便利化程度持續(xù)提高，拓客能力、收入能力和經營能力不斷增強，逐步探索走出了與大型銀行差異化的數字化轉型路徑。

對于區(qū)域性銀行數字化轉型，王明玉在接受《金融時報》記者采訪時表示，金融服務的場景化、碎片化要求區(qū)域性銀行更加迫切地進行數字化轉型，對組織活動、流程、業(yè)務模式和員工能力等進行重新定義。區(qū)域性銀行的特點決定了其數字化轉型工作“一行一策”，除建立全行級的數字化文化外，還應融合全行的重點資源，以業(yè)技融合為目標，打通業(yè)務與科技連接通道;以流程優(yōu)化為切入點，驅動數據資產與業(yè)務流程的深度配合，激活數據價值，全面提升經營管理能力與效率。

在數字經濟時代，金融服務的本質未變，而金融服務的供給方式隨著科學技術的進步正不斷發(fā)生巨大轉變，銀行數字化轉型是大環(huán)境發(fā)展下的必然趨勢。

數據銀行轉型升級

數據完整性和交叉驗證不足，中小銀行業(yè)務種類單一，受區(qū)域限制信息收集能力相對薄弱;業(yè)務系統前瞻性及系統性相對欠缺，外購系統的客戶化難度較大，數據標準落地更為困難?；谝陨弦蛩?，中小銀行更需要找到適合自身情況的數據治理方法，應堅持“自上而下規(guī)劃設計 +以用促建業(yè)務結合 ” 的兩手抓方針。

一方面， 結合業(yè)務現狀對行內數據治理工作進行科學合理的中長期目標規(guī)劃，構建科學合理的數據管理體系和數據管理架構，開展全行層面的數據治理文化宣導。

另一方面， 契合行內整體戰(zhàn)略規(guī)劃及業(yè)務場景需求，結合業(yè)務痛點，設置短期階段性目標， 集中資源在整體框架下針對業(yè)務場景實施端到端的數據治理，及時向高管層及業(yè)務部門要展現數據治理成效，增強全行上下堅定推進數據治理的信心和決心，以保證在數據治理工作方面的持續(xù)投入和產出。

中小銀行的數據治理工作，根據當前其參與和了解的情況，可以參考的治理著手點或時機，包括“客戶主數據梳理”，“信貸元數據填充提升”，“新核心項目群配套標準建設”，“EAST報送質量提升”，“數據安全分級及合規(guī)滿足”等。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。數據銀行行業(yè)報告對中國數據銀行行業(yè)的發(fā)展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經營現狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預判。

本報告同時揭示了數據銀行市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。同時包含大量的數據、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風險和機遇。

想了解關于更多數據銀行行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國數據銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展前景預測研究報告》。

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