二手房交易有望大幅縮短交易時間 銀行鼓勵推廣二手房“帶押過戶”模式

注意了!二手房交易有望大幅縮短交易時間，降低交易成本。9月20日，廣州日報全媒體記者從銀行機構獨家獲悉，人民銀行廣州分行近日向轄內各中心支行及銀行機構發布關于鼓勵推廣二手房“帶押過戶”模式有關事宜的通知，旨在貫徹落實中央政治局會議精神，進一步探索因城施策用足用好政策工具箱，支持剛性和改善型住房需求。該模式的推廣，讓二手房交易環節更快更便捷。

節約交易成本可盤活二手房交易

據了解，原交易模式下，如果二手房有貸款未還清，多以先結清貸款再過戶。如此一來，購房者辦理二手房交易過戶，買賣雙方簽約后須由買方先向銀行提出貸款申請，貸款審批通過后，賣方必須先結清原銀行貸款，辦理抵押注銷登記，然后才可申請辦理二手房過戶的轉移登記和買方貸款的抵押登記，抵押登記完成后買方銀行放款，向賣方賬戶支付購房款。買賣雙方不僅要在登記機構和銀行之間來往多次，所需的時間周期也會很長，且在全部交易和登記手續完成之前，賣方結清原銀行貸款的費用，很多需要借助過橋資金，房屋過戶的成本高。

人民銀行廣州分行有關人員表示，二手房“帶押過戶”模式的核心是免去了提前還貸以注銷抵押登記的“過橋”環節，實現貸款資金到賬與產權過戶登記、抵押權注銷和設立登記同步辦理。與原交易模式相比，可大幅縮短交易時間，降低交易成本，提升交易效率和便利度，有利于激發二手房市場交易活力。推廣二手房“帶押過戶”模式，可在盤活二手房交易的同時，間接加快新房去化，形成新建商品房市場和二手房市場之間的相互促進，更好地滿足剛性和改善性住房需求，促進房地產市場良性循環和健康發展。

二手房“帶押過戶”具備法律條件

“實際上，二手房‘帶押過戶’是有法律依據的，《中華人民共和國民法典》第四百零六條規定，抵押期間，抵押人可以轉讓抵押財產。當事人另有約定的，按照其約定。抵押財產轉讓的，抵押權不受影響。”廣州資深按揭貸款專家、大源按揭總經理鄭大源介紹說。因為該模式存在風險以及需要跨行合作互認、多部門合作等，目前推行的力度不大，這也是金融監管部門發通知鼓勵推廣的原因。“接下來，有金融監管的鼓勵，跨行之間的合作、以及銀行與房管部門的溝通對接將更加通暢。”鄭大源預計道。

有不愿意透露姓名的房屋中介人士也認為，推廣二手房“帶押過戶”模式，將有助于房屋買賣雙方手續辦理更快速更便捷。一旦有了“帶押過戶”，無需解押就可以交易，會讓更多房主愿意掛牌出售了。而對于買房人來說，也不用再糾結到底要不要把自己的首付款給賣方來解押了，安全性有保障。

人民銀行廣州分行也指出，針對跨行間二手房“帶押過戶”可能產生產權過戶后，銀行抵押權落空、交易最終未達成的風險，可引入公證或擔保等第三方機構，保障資金安全，防控業務風險。

人民銀行廣州分行表示，鼓勵結合實際探索“帶押過戶”模式。在推廣二手房“帶押過戶”過程中，要及時總結做法，形成可復制可推廣的經驗;工作過程中，如遇新情況，請及時向上級行報告。各金融機構要積極優化完善業務流程，提升辦事效率，結合各地實際，與不動產登記中心、第三方機構建立業務合作關系，形成具體操作規程或者業務指南，并做好相關業務人員的培訓和客戶宣講等工作;執行過程中，如遇問題，請及時向當地人民銀行報告。

預計接下來還會有更多城市跟進推出

廣州日報全媒體記者觀察到，實際上，二手房“帶押過戶”近期在國內多個地區陸續推出。

9月中旬，海南省政府官網發布“關于印發《海南省統籌疫情防控和經濟恢復提振行動方案》和《海南省穩經濟助企紓困發展特別措施(2.0版)》的通知”。其中提到二套房首付比例降至四成、二手房“帶押過戶”登記試點等樓市新政，引起了外界的廣泛關注。

同樣是9月中旬，南京市不動產登記中心官方微信號“南京不動產”發布消息稱，南京市全面推行二手房“帶押過戶”的模式。此外，昆明、蘇州、福州等城市支持或有限度支持這一模式。

鄭大源認為，《民法典》的二手房“帶押過戶”具備了法律條件，預計接下來還會有更多城市跟進推出。在按揭貸款持續低迷的背景下，各銀行作為抵押權人也有意愿配合執行，提振房地產需求市場的效果值得期待。

名詞解釋：

二手房“帶押過戶”模式是指“房屋含抵押過戶——辦理購房抵押登記”全流程閉環模式，實現賣方“帶押過戶”和買方“貸新還舊”抵押登記設立的無縫銜接。

“二手房‘帶押過戶’是有法律依據的，《中華人民共和國民法典》第四百零六條規定，抵押期間，抵押人可以轉讓抵押財產。當事人另有約定的，按照其約定。抵押財產轉讓的，抵押權不受影響。”廣州資深按揭貸款專家、大源按揭總經理鄭大源介紹說。(記者林曉麗)

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