城商行老大哥的位置，北京銀行已經獨占多年。然而近年來越來越多“小弟”開始向北京銀行發起了挑戰，這讓已經做慣了“大哥”的北京銀行有些焦慮。

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繼去年“換帥”后，近期北京再迎來重大人事調整。2022年3月，原董事長張東寧退休，原北京市地方金融監督管理局局長霍學文“空降”北京銀行，擔任董事長。

此次人事調整，也是該行董事長霍學文履新近一年后，首次進行的副行長級別的人事調整。據悉，北京銀行擬內部提拔兩名副行長，分別是該行行長助理、公司業務總監戴煒和該行首席風險官韓旭。

此前，霍學文上任后，北京銀行還對部分分行高管進行了調整，原北京銀行南昌分行行長唐一鳴擬任北京分行行長，原北京銀行北京分行副行長趙燕娜任南昌分行行長，原濟南分行副行長田宏任濟南分行行長，原北京銀行上海分行副行長萬英擬任南京分行副行長，原北京銀行總行營業部總經理助理靳偉強任西安分行副行長……

如此看來，霍學文新官上任“第一把火”燒向了高管團隊，但這也無可厚非。北京銀行想要保住“城商行老大哥”的位置，勢必要打上一場金融硬仗，而且近年來北京銀行頻頻出現違法違規行為，內控合規問題突出。

城商行老大哥地位不保

截至2022年銀行第三季度末，北京銀行的資產總額達到3.18萬億，是國內首家也是唯一一家資產規模超過3萬億的城商行。單從資產規模而言，北京銀行依然位于城商行之首。

但資本市場上的市值早已被寧波銀行超越，隨后又相繼被上海銀行、江蘇銀行追平，甚至超越。截至目前，北京銀行A股市值為900.69億元，而寧波銀行的總市值則達到2009.47億元，江蘇銀行的總市值為1067.85億元，上海銀行的市值843.88億元。

從資產規模上來看，北京銀行也面臨被趕超的局面。截至2022年三季度末，A股城商行由6家資產規模超萬億元，其中江蘇銀行總資產與北京銀行差距僅有2.6千億元。具體來看，江蘇銀行、上海銀行、寧波銀行 、南京銀行、杭州銀行，資產總額分別對應2.92萬億、2.88萬億、2.32萬億、1.94萬億、1.56萬億。

而在營收凈利潤方面，北京銀行已經被江蘇銀行所超越。2022年前三季度，北京銀行營業收入和凈利潤513.9億元、194.86億元，同比增速僅為3.23%、6.33%。

而江蘇銀行同期實現營業收入537.56億元、凈利潤204.89億元，在規模“放量”至榜首的同時，兩項增速也分別達到14.88%、31.63%。

寧波銀行、上海銀行、南京銀行和杭州銀行四家的營收分別為447.92億元、416.73億元、351.88億元和260.62億元，營收規模比北京銀行略遜一籌，但除上海銀行外，其他三家增速遠高于北京銀行。

2022年前三季度，寧波銀行、上海銀行、南京銀行和杭州銀行的營收增速分別為15.21%、0.52%、16.13%、16.47%；凈利潤增速分別為20.16%、3.14%、21.28%和31.82%。

相比之下，北京銀行近年來業績增速十分緩慢，營收增長率由2012年的34.2%一路下滑至2021年的3.07%，除去2012年的34.2%的歷史最高增幅之外，其他年份均在10%上下徘徊，近3年的營收增速也不足4%；歸母凈利潤增速則從30.49%下滑至3.45%，連續7年保持個位數增長。

不良貸款率居高不下

在資產質量方面，近年來北京銀行不良率不斷攀升，2017年-2021年的不良率分別為1.24%、1.46%、1.41%、1.57%和1.44%，到2022年三季度末進一步增長到1.59%。

不良貸款率是衡量資產質量的重要標準，1%是行業公認的標準線。顯然，北京銀行不良率遠高于標準線。

相比之下，寧波銀行近十年來不良率均維持在1%以下，2021年整體不良率僅為0.77%，2022年前三季度持平；南京銀行2021年整體不良率為0.92%，且連續3年保持在1%以下，江蘇銀行的不良率在2022年末也降至0.94%。

與此同時，北京銀行的公司貸款、個人消費貸款，以及信用卡不良貸款率均維持較高水平。

數據顯示，截至截至2022年6月末，北京銀行整體不良率1.66%。按產品類型分，公司貸款不良率2.17%，其中一般貸款及墊款高達2.66%，貼現和福費延不良貸款率均為0；個人貸款不良率0.70%，其中個人按揭貸款只有0.27%，個人經營貸款0.90%，個人消費貸款和信用卡則分別高達1.97%和2.37%。

罰單居城商行之首

作為“城商行老大哥”，北京銀行的罰單同樣居于城商行之首。據新華財經統計，2021年（以處罰日計）涉及城商行的機構罰單總數為83張，罰款總金額約7342.33萬元。

2021年，北京銀行“吃下”城商行單張被罰款金額最高的罰單。當年9月，北京銀行被監管部門處以罰款820萬元，罰單顯示北京銀行存在“服務收費管理不力，違規收費；理財和同業投資業務嚴重違反審慎經營規則；貸款管理不到位導致貸款資金被挪用”等嚴重違法違規行為。

2021年2月，北京銀行由于涉及“未能確保交易信息的真實性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性；未按規定開展條碼支付業務”等5項違規被監管部門處罰451萬元。

在2020年，北京銀行還曾因為“對外銷售虛假金融產品、出具與事實不符的單位定期存款開戶證實書”等11項違規行為被監管部門開出單張3940萬元的罰單。

2022年7月，北京銀行總行及兩家分支機構因為存在“同業投資資產風險分類調整不及時、延緩風險暴露，收費管理政策執行不嚴、違規收取相關費用，個人貸款自主支付管理薄弱、貸款資金違規流入股市、房市”等違法違規行為被罰660萬元。

2023年，北京銀行濰坊濰城支行拿下開年第一張罰單。1月31日，濰坊濰城支行因為“貸后管理不盡職，嚴重違反審慎經營規則”被銀保監會濰坊監管分局罰款35萬元。（來源|商業華觀）

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