廣州部分銀行房貸利率下調(diào) 實(shí)施貸款差異化定價(jià)

1月20日，中國(guó)人民銀行官網(wǎng)公布，2022年1月20日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)為：1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.6%，較上期分別下調(diào)10BP和5BP。

記者關(guān)注到，這是1年期LPR連續(xù)第二個(gè)月下調(diào)，5年期以上LPR連續(xù)20個(gè)月保持不變后的首次下調(diào)。有房地產(chǎn)業(yè)內(nèi)人士分析，此次5年期以上LPR的下調(diào)后，100萬(wàn)元房貸的月供額約減少30元，由于LPR是每個(gè)月調(diào)整一次，本次調(diào)整將影響1月21日至2月20日之間放款的客戶。

廣州地區(qū)的房貸利率情況如何?記者1月20日從廣州地區(qū)多家銀行了解到的最新情況顯示，部分銀行房貸利率有所下調(diào)，并實(shí)施貸款差異化定價(jià)，優(yōu)先支持剛需及首次置業(yè)者需求，且目前基本已無(wú)積壓業(yè)務(wù)，額度較為寬松，有銀行表示，達(dá)到放款條件后1個(gè)月內(nèi)可放款。

將影響1月21日至2月20日之間放款的客戶

5年期以上LPR的下調(diào)對(duì)房貸有何影響呢?易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)舉例道，以100萬(wàn)元貸款金額、30年期等額本息還款的按揭貸款為例，利率調(diào)整前，LPR為4.65%，此時(shí)月供額為5156元。此次調(diào)整后，LPR為4.60%，月供額為5126元，減少了約30元。若考慮到商業(yè)銀行可貸資金后續(xù)更加充裕、利率有進(jìn)一步下調(diào)的空間，那么類似減負(fù)效應(yīng)將更為明顯。

“由于LPR是每個(gè)月調(diào)整一次，所以本次調(diào)整僅限于影響1月21日至2月20日之間放款的客戶。”廣州資深按揭貸款專家鄭大源分析，對(duì)于以往已經(jīng)放款的老客戶來(lái)說(shuō)，利率已經(jīng)確定，需要等到了重定價(jià)日才會(huì)調(diào)整利率，由于絕大多數(shù)人的重定價(jià)日是元旦，需要看2022年12月20日的LPR值才會(huì)調(diào)整。

鄭大源補(bǔ)充道，對(duì)于之前買了房產(chǎn)暫未放款的客戶來(lái)說(shuō)是利好，如果在1月21日與2月20日之間放款，即按照當(dāng)前調(diào)整后的LPR計(jì)算利息。

廣州部分銀行房貸利率下調(diào)實(shí)施貸款差異化定價(jià)

記者20日從廣州地區(qū)多家銀行了解到的最新情況顯示，部分銀行房貸利率有所下調(diào)。例如中國(guó)銀行方面表示，目前該行廣州地區(qū)五年期以上的首套和二套個(gè)人住房貸款利率分別按不低于LPR基點(diǎn)加100BP(5.6%)、120BP(5.8%)執(zhí)行，較之前的首套(5.65%～5.85%)和二套個(gè)人住房貸款利率(5.85%～6.05%)均進(jìn)行了下調(diào)。郵儲(chǔ)銀行廣州分行表示，該行首套房貸利率5.6%，二套房貸利率5.8%。廣發(fā)銀行表示，根據(jù)市場(chǎng)情況，廣發(fā)銀行廣州地區(qū)一季度針對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶予以首套房和二套房利率分別低至LPR+90BP、LPR+110BP，此次調(diào)整為1月初執(zhí)行。

工商銀行表示，目前該行廣州地區(qū)在符合監(jiān)管要求的前提下實(shí)施貸款差異化定價(jià)，優(yōu)先支持剛需及首次置業(yè)者需求。

此外，多家銀行表示目前房貸放款時(shí)間提速。有銀行方面提到，目前基本已沒(méi)有積壓業(yè)務(wù)，額度較為寬松，達(dá)到放款條件后1個(gè)月內(nèi)可放款。

穩(wěn)定樓市預(yù)期的信號(hào)強(qiáng)烈，并不意味著房地產(chǎn)政策轉(zhuǎn)向

“LPR下調(diào)利于房貸利率下行，穩(wěn)定樓市預(yù)期的信號(hào)強(qiáng)烈，對(duì)于鼓勵(lì)購(gòu)房者入市的信心具有正面意義。”克而瑞廣州區(qū)域首席分析師肖文曉表示，從去年四季度開(kāi)始，房地產(chǎn)調(diào)控開(kāi)始進(jìn)入邊際松動(dòng)的階段，房貸利率下降只是其中一個(gè)方面，預(yù)計(jì)各地還會(huì)因城施策，在房住不炒的大框架內(nèi)籌劃出臺(tái)穩(wěn)定需求的新措施。

國(guó)金證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家趙偉分析，5年期LPR下調(diào)并不意味著房地產(chǎn)定位的變化，減幅下調(diào)也考慮到對(duì)地產(chǎn)的影響。5年期LPR是中長(zhǎng)期貸款定價(jià)的錨，不只是個(gè)人住房貸款，還有制造業(yè)、基建等中長(zhǎng)期貸款。地產(chǎn)銷售，或一定程度受到5年LPR下調(diào)的提振，但房?jī)r(jià)預(yù)期、收入等約束下，后續(xù)情況仍需緊密跟蹤。

嚴(yán)躍進(jìn)分析，總體而言，有助于提振房地產(chǎn)市場(chǎng)的景氣度。從房企角度看，中長(zhǎng)期貸款資金成本將進(jìn)一步降低，進(jìn)而鼓勵(lì)房企愿貸敢貸，較好激活房企2022年的投資和新開(kāi)工意愿。從購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，房貸利率成本進(jìn)一步下調(diào)，將進(jìn)一步激活合理住房消費(fèi)需求，活躍交易行情。供給端和消費(fèi)端的活躍，將促進(jìn)房地產(chǎn)行業(yè)景氣度的提升，助力房地產(chǎn)業(yè)朝更穩(wěn)的方向發(fā)展。

有助于降低信貸融資成本，鼓勵(lì)企業(yè)增加中長(zhǎng)期投資

LPR即貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率。金融機(jī)構(gòu)發(fā)放企業(yè)流動(dòng)性資金貸款等利率定價(jià)一般參考1年期LPR，即投放短期貸款一般參考1年期LPR。發(fā)放中長(zhǎng)期貸款，比如制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款、固定資產(chǎn)投資和個(gè)人住房貸款等，參考的是5年期以上LPR。

中國(guó)民生銀行首席研究員溫彬分析，1年期LPR連續(xù)兩次累計(jì)下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)，這表明貨幣政策逆周期調(diào)控力度加大，體現(xiàn)了宏觀政策前置發(fā)力。LPR的下降會(huì)傳導(dǎo)至企業(yè)的貸款利率，降低信貸融資成本。有助于穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期、增強(qiáng)市場(chǎng)主體信心，鼓勵(lì)企業(yè)增加中長(zhǎng)期投資。5年期以上LPR下降，將降低制造業(yè)、按揭貸款等中長(zhǎng)期信貸成本。同時(shí)，5年期以上LPR并未與中期借貸便利(MLF)利率等幅下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，而是下降了5個(gè)基點(diǎn)，體現(xiàn)了維護(hù)房地產(chǎn)業(yè)等良性循環(huán)和健康發(fā)展的要求。

溫彬表示，鑒于當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)仍面臨“三重壓力”，下一階段，預(yù)計(jì)貨幣政策將繼續(xù)做好跨周期和逆周期調(diào)節(jié)相結(jié)合，發(fā)揮好貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，加大力度支持穩(wěn)增長(zhǎng)。一方面，在總量方面將繼續(xù)用好法定存款準(zhǔn)備金率、公開(kāi)市場(chǎng)操作、MLF等多種貨幣政策工具組合，保持市場(chǎng)流動(dòng)性合理充裕;另一方面用好結(jié)構(gòu)性貨幣政策做“加法”，持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域的精準(zhǔn)支持力度，促進(jìn)綜合融資成本穩(wěn)中有降。（記者王楚涵、張露）

關(guān)鍵詞： 廣州銀行 房貸利率 差異化定價(jià) 首次置業(yè)者