房貸可以延期還款 但利息到底該如何計(jì)算呢？

房貸可以延期還款，但利息到底如何計(jì)算，是按照原計(jì)劃還款額保持不變，還是要承擔(dān)更多利息?《中國消費(fèi)者報(bào)》記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，這一問題備受關(guān)注。有的銀行調(diào)整還款期限后，客戶最終還的利息卻變多了。

建設(shè)銀行河北燕郊支行的工作人員告訴記者：“比如客戶的貸款期為10年，延期后貸款期依然是10年，并不是延長(zhǎng)到10年6個(gè)月，只是說客戶現(xiàn)在還不了，接下來6個(gè)月內(nèi)讓客戶每個(gè)月少還一點(diǎn)，之后再把這些利息給補(bǔ)上。在此期間，不是不計(jì)利息，而是利息該怎么算就怎么算。只是因?yàn)?span id="2yam00u" class="keyword">疫情，大家壓力大，收入少，客戶就先少還一點(diǎn)，之后第7個(gè)月開始再將這些補(bǔ)回來。”

該工作人員進(jìn)一步解釋說，以前客戶每月還1萬元，其中5000元是本金、5000元是利息，月供中償還的5000元本金從此就不再計(jì)利息了。可是，如果申請(qǐng)房貸延期6個(gè)月，原本1萬元的月供，現(xiàn)在每月只需還1000元，還有9000元沒還，即4000元的利息和5000元的本金沒還。此時(shí)，需要按9000元計(jì)息，但不會(huì)做復(fù)利，即欠的利息不另計(jì)息。從第7、第8、第9個(gè)月開始，還款還的都是前期欠的利息，先不還本金，所有延期拖欠的本金部分，要放到貸款的最后一期一次性償還。“這樣一來，總體來說，調(diào)整后會(huì)比正常還款要還得更多一些，因?yàn)闆]有正常還款。”他說。

銀行從業(yè)人士也告訴《中國消費(fèi)者報(bào)》記者，延期還貸的本金和利息“可緩不免”，推遲還房貸的成本較高。因?yàn)榉抠J利息是按本金余額、利率和借貸時(shí)間計(jì)算的。正常情況下，只要每月還本金，利息就會(huì)遞減，但申請(qǐng)推遲還款后，推遲的時(shí)間是帶著利息成本的，寬限到期后，客戶要還的利息相當(dāng)于變多了。

那么，銀行這一做法合理嗎?北京理道律師事務(wù)所主任律師王久成在接受《中國消費(fèi)者報(bào)》記者采訪時(shí)表示：“我們既應(yīng)該看到購房者還貸的不易，也應(yīng)該注意到銀行業(yè)面臨的壓力。銀行出臺(tái)的政策使得購房者房貸可延期，雖然消費(fèi)者可能多交了部分利息，但也為購房者減輕了還貸壓力。相比購房者不能按時(shí)還貸，導(dǎo)致斷供造成被銀行起訴，支付高額違約金或被列為失信人的后果來說，目前銀行出臺(tái)的政策相對(duì)合理。”

另外需要注意的是，申請(qǐng)延期還貸結(jié)束后，有的銀行要求把本金、利息一次性還清，數(shù)額較大。比如，4月申請(qǐng)延期，銀行幫助申請(qǐng)延到7月，那么7月就要把4月、5月、6月的都還上。

中國銀行工作人員告訴《中國消費(fèi)者報(bào)》記者，如果延期還貸3個(gè)月，申請(qǐng)成功后貸款期限不變，第4個(gè)月還款金額為寬限期3個(gè)月產(chǎn)生的利息及第4個(gè)月的房貸，寬限的3個(gè)月房貸本金會(huì)平攤到剩余還款周期內(nèi)。

工商銀行方面表示，在延期還款寬限期內(nèi)，客戶可暫停還款，延期內(nèi)的本金、利息將分?jǐn)偟街蟮脑鹿┲校?個(gè)月開始恢復(fù)還款。郵政儲(chǔ)蓄銀行則表示，如果延期6個(gè)月，那么到第7個(gè)月需要把前6個(gè)月和第7個(gè)月的本金、利息如數(shù)還清。

王久成提醒購房者，對(duì)于各銀行出臺(tái)的房貸緩交措施不能過分依賴，在自身符合條件的情況下，需要與工作人員充分溝通確認(rèn)。如果購房者確需緩繳房貸，則需要認(rèn)真了解房貸利率、還款期限等情況，合理籌劃后續(xù)的房貸償還工作。(記者孫蔚)

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