銀行對新客戶辦理銀行卡等身份證明的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)趨于嚴(yán)格

近日，有網(wǎng)絡(luò)視頻博主吐槽稱，因為自己是家庭主婦和自由職業(yè)者，去銀行開卡被拒。此事引起社會廣泛關(guān)注。開一張銀行卡到底需要多少步驟?需要什么身份證明文件?到底有沒有“門檻”?

5日，羊城晚報記者就開戶問題咨詢廣東省內(nèi)多家銀行，得出的答案雖然不統(tǒng)一，但與之前相比，近期銀行對新客戶辦理銀行卡等身份證明的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)總體趨于嚴(yán)格。

不同銀行對客戶要求稍有差異

5日，市民鄭先生反映，自己要去英國留學(xué)，2日在中國銀行辦理銀聯(lián)卡開戶，銀行要求其提供身份證、實名電話號碼以及學(xué)校的錄取通知書，而且當(dāng)日只能提交申請，銀行審批后，4日他才拿到銀行卡。

開張銀行卡有沒有門檻?開戶需要什么身份證明?羊城晚報記者咨詢廣東省內(nèi)多家銀行網(wǎng)點，發(fā)現(xiàn)不同銀行的要求稍有差異，相同銀行的網(wǎng)點對于不同人的詢問也略有出入。

其中一家國有銀行的工作人員表示，開設(shè)銀行卡時，會詢問客戶相關(guān)的職業(yè)信息、開卡用途、身份核驗以及手機號碼核驗等，比如手機號碼是否為本人實名，還會在開設(shè)銀行卡時要求簽署風(fēng)險提示書，提醒開設(shè)的銀行卡需本人使用以及告知出租出借賬戶的風(fēng)險等。

家庭主婦身份或并非拒絕理由

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近期銀行對于新客戶辦理銀行卡等身份證明的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)總體趨于嚴(yán)格，與國內(nèi)打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙不無關(guān)系。

去年10月，國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議決定，在全國范圍內(nèi)開展以打擊整治電話卡、銀行卡(簡稱“兩卡”)違法犯罪活動為主要內(nèi)容的“斷卡”行動。隨后五部委聯(lián)合發(fā)文，嚴(yán)厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡、銀行卡違法犯罪活動，要求人民銀行依法加強行業(yè)監(jiān)管，銀行金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)要按照“誰開卡、誰負(fù)責(zé)”的原則，落實主體責(zé)任，強化風(fēng)險防控。

有銀行人士表示，看過網(wǎng)上流傳的視頻，無法根據(jù)視頻博主的單方面發(fā)言判斷銀行是否對其“刁難”，當(dāng)然也不排除個別銀行在同客戶溝通時存在不妥的現(xiàn)象。但是無論是自由職業(yè)者還是家庭主婦等身份信息，以及開卡客戶的衣著打扮、是否素顏等，都不是銀行對客戶判斷的最主要信息。“最重要的還是根據(jù)客戶能夠提供的信息，根據(jù)實際經(jīng)辦人的經(jīng)驗進行核查和檢驗，最大限度保證開卡的合規(guī)性以及有效防范個人銀行賬戶風(fēng)險”。

該銀行人士還表示，目前對開戶并沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。“可能A銀行給開了戶，B銀行卻選擇拒絕。不同銀行有不同的考量。”這一說法也得到了監(jiān)管人士的認(rèn)同。一名監(jiān)管人士透露，目前并沒有細(xì)化開戶標(biāo)準(zhǔn)給到每一家銀行。

銀行“有權(quán)拒絕開戶”范圍擴大

對于個人銀行結(jié)算賬戶的開立證明，2005年施行的《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》中早有明確——存款人為中國居民，申請開立個人銀行結(jié)算賬戶時，應(yīng)向銀行出具居民身份證或臨時身份證。

如果開戶人已按規(guī)定出具身份證，銀行是否不能拒絕開戶?記者檢索監(jiān)管文件發(fā)現(xiàn)，早在2017年央行印發(fā)的《關(guān)于加強開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制措施的通知》(以下簡稱《通知》)明確規(guī)定，不配合客戶身份識別等情形，銀行有權(quán)拒絕開戶。

《通知》還拓展了銀行“有權(quán)拒絕開戶”的適用范圍，即要求對于不配合客戶身份識別、有組織同時或分批開戶、開戶理由不合理、開立業(yè)務(wù)與客戶身份不相符、有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動等情形，各銀行業(yè)金融機構(gòu)和支付機構(gòu)有權(quán)拒絕開戶。

為什么將監(jiān)管方向瞄準(zhǔn)開戶?央行曾表示，部分案件和監(jiān)管實踐顯示，一些銀行和支付機構(gòu)在開戶環(huán)節(jié)，客戶身份識別制度落實不嚴(yán)，存在著一定的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險防控漏洞，為不法分子非法開立賬戶提供了可乘之機。

央行也表明，在開戶環(huán)節(jié)，各銀行機構(gòu)和支付機構(gòu)要區(qū)別客戶風(fēng)險程度，有選擇地采取合理的某項或多項查驗方式，確保針對客戶身份的查驗強度與客戶風(fēng)險程度相符。

在采訪中，多家銀行工作人員提醒記者，符合開戶的人員需簽訂知曉承諾書，承諾不將自己的手機號碼、手機銀行及銀行卡進行出租、出售、轉(zhuǎn)讓等不法行為，否則將會受到公安機關(guān)的打擊，而且銀行也會暫停其銀行賬戶非柜面使用。(記者戴曼曼 黃婷)

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