各銀行提高開卡審核門檻或與“斷卡”行動相關(guān)

最近，一名視頻網(wǎng)站博主講述了她在某銀行辦理借記卡被“刁難”的遭遇。在湖北，也有一些消費者向楚天都市報極目新聞記者投訴銀行“不給開戶”。

記者了解到，“斷卡”行動以來，各家銀行紛紛提高了客戶辦卡的審核門檻。如今開戶真有這么難嗎?記者為此走訪了多家銀行，發(fā)現(xiàn)僅憑身份證辦理借記卡的情況幾乎已不復(fù)存在，申請開卡前銀行會要求客戶提供工作證明、社保證明、居住證明和通話清單等證明資料，并審核銀行卡用途。盡管開卡門檻較以前有所提高，但個人正當(dāng)?shù)?span id="zx7v5nf" class="keyword">開戶基本可以得到滿足。

網(wǎng)紅吐槽

在銀行辦理借記卡被“刁難”

近日，有視頻網(wǎng)站博主吐槽在某股份制銀行辦理借記卡被“刁難”，引起關(guān)注。該博主自稱是自由職業(yè)者兼家庭主婦，開卡時被銀行工作人員反復(fù)詢問開卡原因、用途、選擇該銀行理由等問題，還要求提供合同等輔助證明材料。

無獨有偶，楚天都市報極目新聞記者近日也收到多人爆料，稱“銀行不給開戶”。居住在武漢市江夏區(qū)的袁先生表示，因孩子上學(xué)要辦借記卡，兩人帶著身份證，前往附近一家銀行網(wǎng)點辦理開戶業(yè)務(wù)。因孩子身份證為外地地址，銀行便不給他開戶。

記者聯(lián)系該銀行了解到，由于配合目前反賭反詐工作，銀行接到相關(guān)通知，客戶需要提供相關(guān)證明材料才能辦理新開戶業(yè)務(wù)。“我們行需要客戶提供社區(qū)證明以及申請開卡人近半年的通話清單，用以證明客戶為附近居民，且電話卡不是臨時辦理用于從事不法行為。”該銀行一名工作人員告訴記者，袁先生當(dāng)時不接受解釋，認為有身份證就應(yīng)該辦理開戶，這其實是對政策有所誤解。

記者體驗

各銀行提高開卡審核門檻

記者隨后采訪多家銀行發(fā)現(xiàn)，幾乎所有銀行都調(diào)整了開戶的流程，過去那種僅憑身份證就能辦理借記卡的情況幾乎已不復(fù)存在。但具體到各家銀行，其開卡要求存在一定差異。

9日上午，記者隨在讀大學(xué)生何玲(化名)前往一家國有銀行辦理開戶手續(xù)，工作人員要求何玲提供身份證和學(xué)生證，并去手機營業(yè)廳開具手機繳費發(fā)票，證明手機號是本人使用才可以辦理，繳費發(fā)票可以提供電子版。

而在另一家國有銀行，何玲表示想辦理一張銀行卡，作為個人實習(xí)工資賬戶。柜臺工作人員在詢問了相關(guān)情況后，用何玲的身份證為其辦理了開戶手續(xù)。該名柜臺工作人員表示，因為申請人沒有提供學(xué)歷證明，因此這張銀行卡一個月內(nèi)只能在銀行柜臺取款，無法綁定支付寶和微信進行日常支付。一個月后，銀行需確認該卡流水正常，“如果不正常的話，也不會辦理開卡”。

而在一家股份制銀行，工作人員在確認借記卡用途后，要求開戶人提供身份證、校園卡和實習(xí)證明等信息，方能辦理。該銀行告訴記者，現(xiàn)在所有銀行都是這樣，辦理開戶需要明確告知并證明開卡的實際用途。

9日下午，記者再次以外地老年人辦理理財賬戶為由，咨詢了武漢市某城市商業(yè)銀行。這家網(wǎng)點的大堂經(jīng)理告訴記者，目前開辦新卡需要提供在武漢長期生活的證明，比如房產(chǎn)、水電繳費記錄、社保證明等。如果老人常年生活在武漢，除了身份證，帶上武漢居住證或者老年卡也可以辦理。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，借記卡開戶流程雖然不同銀行的規(guī)定不盡相同，但總體來說開卡證明材料可以分為“三件套”——社保證明、居住證明、手機號實名認證證明。在部分銀行開立個人銀行賬戶的規(guī)定中，辦理個人銀行開戶業(yè)務(wù)必須使用個人實名認證的手機號，且入網(wǎng)時間超過1年;審核社保信息時，要求用戶社保正常繳納且有半年以上的繳費記錄。

記者采訪了解到，各家銀行對辦理開戶手續(xù)的審核較為嚴格，需要客戶提供相關(guān)證明材料。不少客戶經(jīng)理會建議客戶根據(jù)用途辦卡，量入為出，如已有其他銀行卡則不必再辦理新卡。多數(shù)銀行網(wǎng)點會盡量幫助客戶解決證明問題，但也有個別網(wǎng)點安保人員以“外地人不能在本地辦卡”為由直接拒絕了客戶開戶需求。

業(yè)內(nèi)說法

審核趨嚴與“斷卡”行動相關(guān)

銀行工作人員對記者普遍表示，提高開戶審核門檻與“斷卡”行動不無關(guān)系。

“斷卡”行動，是公安機關(guān)針對非法買賣電話卡、銀行卡用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其他相關(guān)違法犯罪活動進行的專項打擊行動。去年10月，國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議部署在全國范圍內(nèi)開展“斷卡”行動。兩個月后，多部門聯(lián)合發(fā)布通告，強調(diào)電信企業(yè)、銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)要按照“誰開卡、誰負責(zé)”的原則，落實主體責(zé)任，強化風(fēng)險防控。

一名業(yè)內(nèi)人士告訴記者，為壓實“誰開卡、誰負責(zé)”的責(zé)任，一些銀行對于新開卡用戶設(shè)置的門檻也隨之提高，“畢竟一旦辦理的銀行卡被用于詐騙活動，銀行也會受牽連”。

事實上，販賣電話卡、銀行卡是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪持續(xù)高發(fā)的根源，因為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙作案中涉及兩個關(guān)鍵的工具，一個是用于詐騙的電話號碼(電話卡)，另一個則是用于騙取資金的銀行卡。今年4月，新華社報道稱，湖北荊州、石首兩級公安機關(guān)搗毀一個特大販賣銀行卡犯罪團伙，該團伙主犯付某及其親屬等4人累計辦理各類銀行卡17438張，其中付某辦卡9207張;關(guān)聯(lián)出涉及全國28個省市的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案293起，涉案金額1000余萬元。

“因此，銀行嚴格開戶審核流程的目的是排查風(fēng)險，如果銀行卡被詐騙分子利用，最終受害的還是消費者。”上述業(yè)內(nèi)人士稱。

相關(guān)鏈接

專家建議用數(shù)據(jù)手段優(yōu)化流程

雖然銀行收緊開戶政策目的是為了保護消費者利益，不過也有市民表示不解：銀行如何保護那些無法提供輔助證明材料客戶的利益呢?在目前的信息時代，社保、居住、房產(chǎn)等信息是否可以共享，以免消費者多次跑路?

中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長盤和林就此曾接受記者采訪。他表示，對銀行來說，應(yīng)該打通數(shù)據(jù)信息接口，讓已經(jīng)開過卡的用戶通過技術(shù)手段證明是本人申請，并簡化開卡審批手續(xù)。目前很多地區(qū)都已實現(xiàn)數(shù)字技術(shù)來甄別開卡人身份，銀行通過技術(shù)手段可以讓開卡手續(xù)更加簡化。畢竟，用戶和銀行之間建立聯(lián)系的第一步就是開通銀行卡。

盤和林認為，現(xiàn)在的銀行卡系統(tǒng)完全可以承載開卡需求，對銀行卡的管理在信息化時代并不難。銀行為了達到合規(guī)目標，可以考慮采用技術(shù)手段來簡化開卡流程。

也有專家表示，部分銀行開卡過程中出現(xiàn)矯枉過正的動作，表明部分銀行未能精準識別客戶風(fēng)險狀況并采取差異化的服務(wù)措施，未能處理好風(fēng)險防控與優(yōu)化服務(wù)之間的關(guān)系，為部分居民的正常開卡增設(shè)了障礙。(記者 陳紅 實習(xí)生 何燕淋)

關(guān)鍵詞： 借記卡 審核門檻 斷卡行動 正常開卡