留住長尾客戶成為直銷銀行接下來的必答考題

為了儲備所需人才，直銷銀行的招兵買馬從未停止。10月26日，北京商報記者從相關(guān)知情人士處獲悉，郵儲銀行旗下直銷銀行郵惠萬家籌備組近日擬招聘架構(gòu)師/技術(shù)專家(信貸方向)，之前，郵惠萬家已發(fā)布了超70個職位廣納COO、副行長、全面風(fēng)險管理崗等崗位補充人才缺口。到如今，直銷銀行已走過了第7個發(fā)展年頭，雖然郵惠萬家、招商拓撲兩家獨立法人直銷銀行目前尚在籌建，未來的發(fā)展路徑還不明確，但如何通過數(shù)字科技賦能實現(xiàn)普惠金融，留住長尾客戶也成為直銷銀行接下來的必答考題。

搶人大戰(zhàn)

直銷銀行搶人大戰(zhàn)依舊在繼續(xù)，近日，北京商報記者注意到，某直銷銀行籌備組在三方平臺發(fā)布了招聘信息，擬招聘架構(gòu)師/技術(shù)專家(信貸方向)人才，工作地點為上海。在職位要求方面，應(yīng)聘者需要滿足五年以上銀行、金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)技術(shù)從業(yè)經(jīng)驗;在技術(shù)層面，應(yīng)聘者需要有扎實的Java編程基礎(chǔ)，熟悉常用的Java開源框架。

北京商報記者從相關(guān)知情人士處獲悉，此次擬招聘架構(gòu)師/技術(shù)專家(信貸方向)的直銷銀行籌備組為郵儲銀行旗下全資設(shè)立的直銷銀行郵惠萬家。記者在某招聘網(wǎng)站上也看到，該行有多個崗位招聘信息，更新日期多為近日。

去年12月21日，郵儲銀行發(fā)布公告稱，該行獲得監(jiān)管批復(fù)獲準籌建直銷銀行子公司郵惠萬家，郵儲銀行持股比例為100%，擬作為該行所屬一級全資子公司運營管理。

在獲批籌建后，郵惠萬家就發(fā)布了海量社招和校園招聘信息“廣納賢才”。根據(jù)郵惠萬家發(fā)布的2021年校園招聘、社會招聘公告，共招聘76個職位，覆蓋金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)類、IT科技類等多個崗位。

易觀高級分析師蘇筱芮在接受北京商報記者采訪時表示，郵惠萬家招聘架構(gòu)師/技術(shù)專家(信貸方向)人才的考量主要還是夯實機構(gòu)自身的技術(shù)根基。商業(yè)銀行目前正處于數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進程中，而直銷銀行又是傳統(tǒng)商業(yè)銀行開啟變革的重要載體，在組織架構(gòu)、人才結(jié)構(gòu)等設(shè)置上必然與傳統(tǒng)商業(yè)銀行有所不同，例如更加注重數(shù)字化手段的應(yīng)用，以及技術(shù)團隊人員比例大幅高于傳統(tǒng)商業(yè)銀行等。

產(chǎn)品體系單一

郵惠萬家是國內(nèi)第三家獲準籌建的獨立法人直銷銀行，我國第一家獨立法人的直銷銀行是百信銀行，成立于2017年11月，由中信銀行與百度發(fā)起設(shè)立;第二家獨立法人直銷銀行為招商拓撲，于2020年12月由招商銀行與京東數(shù)科旗下的網(wǎng)銀在線(北京)商務(wù)服務(wù)有限公司共同發(fā)起設(shè)立，雙方入股比例分別為70%、30%。

與上述獨立法人直銷銀行相比不同的是，目前我國大多數(shù)商業(yè)銀行發(fā)展的直銷銀行均采用銀行內(nèi)部部門形式，一般隸屬于電子銀行部或個人金融部等下設(shè)的二級部門，而最早的直銷銀行可以追溯至2014年。

2014年2月，民生銀行上線了“民生直銷銀行”App，至此之后，多家商業(yè)銀行便開始發(fā)力直銷銀行之路，作為傳統(tǒng)銀行機構(gòu)向互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)延伸的代表，直銷銀行也一度被冠有指尖上的“衣食住行”等美譽，但經(jīng)過了七年發(fā)展光景，隨之而來的產(chǎn)品體系單一、同質(zhì)化嚴重等問題也飽受市場詬病。

目前大多數(shù)直銷銀行均開通了獨立的App，北京商報記者測評后發(fā)現(xiàn)，直銷銀行向用戶提供的產(chǎn)品服務(wù)主要以存款、貨幣基金、貸款、理財產(chǎn)品為主，同時附帶信用卡開戶等特色內(nèi)容，但相關(guān)產(chǎn)品的信息較少，有的直銷銀行App僅向用戶展示一款產(chǎn)品。

在資深銀行業(yè)分析師王劍輝看來，直銷銀行在品牌效應(yīng)、整體規(guī)模等方面很多都不如傳統(tǒng)銀行，各方面都處于劣勢，在業(yè)務(wù)層面基本上已經(jīng)沒有太多的拓展余地，在監(jiān)管禁止異地擴張的背景下，直銷銀行的業(yè)務(wù)拓展也面臨困境。

交叉營銷突破發(fā)展

在不少行業(yè)人士看來，獨立法人直銷銀行本質(zhì)上是數(shù)字銀行，有可能成為未來直銷銀行的頭雁和行業(yè)風(fēng)向標。

對于直銷銀行當前面臨的挑戰(zhàn)，蘇筱芮指出，直銷銀行一方面應(yīng)充分利用母行資源，找準定位，與母行產(chǎn)生協(xié)同作用;另一方面，探索特色化、差異化發(fā)展模式與產(chǎn)品開發(fā)，與市場形成錯位競爭。未來直銷銀行可以在諸如客服、設(shè)計排版、功能設(shè)置等方面提升用戶體驗度。此外，要做好內(nèi)容、要有差異性，通過交叉營銷將流量變現(xiàn)，實現(xiàn)盈利;設(shè)置合理的用戶等級體系和激勵措施以提升用戶黏性等。

王劍輝補充稱，直銷銀行應(yīng)將大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云技術(shù)等新型技術(shù)結(jié)合在一起降低銀行拓展客戶的成本以及把控經(jīng)營風(fēng)險。除此之外，還要在細分領(lǐng)域進行發(fā)展，例如個人消費者或者中小微企業(yè)等，加大細分領(lǐng)域側(cè)重，真正向網(wǎng)絡(luò)化、虛擬化方向發(fā)展。

此前在業(yè)績發(fā)布會上，郵儲銀行首席風(fēng)險官梁世棟透露，郵惠萬家未來會非常歡迎與所有有志于服務(wù)“三農(nóng)”的企業(yè)和平臺一起合作，目前已經(jīng)跟幾家戰(zhàn)略合作者在開發(fā)具體服務(wù)“三農(nóng)”的金融產(chǎn)品，而這種合作不只是簡單的流量導(dǎo)入和轉(zhuǎn)化，而是雙方一起利用科技的力量，把金融服務(wù)深入到場景中去、深入到平臺中去。

針對郵惠萬家人才培養(yǎng)以及下一步展業(yè)措施，北京商報記者嘗試聯(lián)系郵儲銀行進行采訪，但截至發(fā)稿未收到回復(fù)。(記者 宋亦桐)

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