碳減排支持工具為銀行發(fā)展綠色貸款業(yè)務帶來更多可能

銀行正在積極開展綠色金融業(yè)務，據(jù)北京商報記者11月10日不完全統(tǒng)計，今年以來，已有長沙銀行、工商銀行、南京銀行、重慶銀行、蘇州銀行、馬鞍山農商行等多家銀行獲批或已獲批發(fā)行綠色金融債券。除綠色債券外，在“雙碳”目標的號召下，各家銀行的綠色貸款投放力度也不斷加大。當前，賦能綠色金融、支持可持續(xù)發(fā)展已成為行業(yè)共識，近期碳減排支持工具“出爐”也為銀行發(fā)展綠色貸款業(yè)務帶來更多可能。在分析人士看來，碳減排工具類似于央行對綠色經濟定向支持工具，為銀行帶來一定流動性支持，同時，綠色經濟低碳轉型發(fā)展為銀行業(yè)務拓展帶來機遇，并將推動銀行資產結構綠色轉型，提升經營穩(wěn)健性。

綠色債券密集發(fā)行

今年以來，銀行參與綠色金融債券發(fā)行的熱情高漲。根據(jù)長沙銀行11月9日發(fā)布的公告，該行獲準在全國銀行間債券市場發(fā)行不超過50億元人民幣綠色金融債券。另據(jù)北京商報記者11月10日統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，除長沙銀行外，此前包括工商銀行、南京銀行、重慶銀行、蘇州銀行、柳州銀行，海南銀行、廣西北部灣銀行、重慶農商行、東莞農商行、馬鞍山農商行、廣東順德農商行在內的多家銀行均已宣布獲批或已獲批發(fā)行綠色金融債券。以工商銀行為例，該行于今年9月，在中國銀行間市場成功發(fā)行100億元綠色金融債券，該期債券期限三年，票面利率為2.8%，募集資金主要投向清潔能源、綠色交通等綠色產業(yè)項目。

綠色金融債券是綠色債券的一種，是指將募集資金專門用于支持節(jié)能環(huán)保、清潔能源等符合規(guī)定條件的綠色產業(yè)、綠色項目或綠色經濟活動，依照法定程序發(fā)行并按約定還本付息的有價證券。從整體存續(xù)規(guī)模來看，10月20日，中國人民銀行副行長陳雨露在2021金融街論壇年會“金融支持綠色低碳發(fā)展”論壇上介紹稱，截至目前，綠色債券存量規(guī)模接近1萬億元，中國綠色貸款余額接近14萬億元，均位居世界前列。

在光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華看來，綠色信貸、綠色債券是目前國內綠色企業(yè)兩大重要的融資方式。銀行積極參與綠色債券發(fā)行，一方面是綠色企業(yè)融資需求旺盛，同時，投資者對綠色債券新投資品種認可度逐步上升;另一方面，銀行參與綠色債券發(fā)行熱情高，有助于提升銀行中間業(yè)務收入，并有望成為銀行未來業(yè)務新增長點。

綠色貸款提速

在“雙碳”目標的號召下，除綠色債券外，各家銀行的綠色貸款投放力度也不斷加大，多家銀行在三季報中透露了綠色貸款余額情況。例如，截至2021年9月末，郵儲銀行綠色貸款余額3467.43億元，較上年末增長23.42%。

股份行、城商行綠色貸款余額增速也較為明顯。截至2021年9月末，平安銀行及該行理財子公司平安理財綠色金融業(yè)務余額932.76億元，較上年末增長145.8%，平安銀行綠色信貸余額531.4億元，較上年末增長134.3%。城商行中，截至今年9月末，南京銀行綠色金融貸款余額931.65億元，較年初增長256.94億元，增幅高達38.08%。

當前，無論是國家層面還是監(jiān)管部門都把發(fā)展綠色金融實現(xiàn)雙碳目標提升到前所未有的高度，11月8日，央行推出碳減排支持工具重點支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保和碳減排技術三個碳減排領域。按照規(guī)劃，碳減排支持工具發(fā)放對象暫定為全國性金融機構，央行通過“先貸后借”的直達機制，金融機構向重點領域發(fā)放碳減排貸款后，可向央行申請資金支持。央行按貸款本金的60%向金融機構提供資金支持，利率為1.75%，期限一年，可展期2次。金融機構需向央行提供合格質押品。

碳減排支持工具“出爐”將給我國銀行發(fā)展綠色貸款帶來哪些影響?中國民生銀行首席研究員溫彬表示，碳減排支持工具采取“先貸后借”的直達機制，支持金融機構向碳減排重點領域內的相關企業(yè)發(fā)放符合條件的碳減排貸款，起到精準引導金融機構支持綠色發(fā)展的作用。工具的發(fā)放對象暫定為全國性金融機構，也就是集中在大型銀行和全國性股份制銀行，引導這些規(guī)模較大、業(yè)務基礎較牢、風險管理能力較強的金融機構在支持綠色發(fā)展中起到帶頭和示范作用，并鼓勵社會資金積極參與綠色低碳領域投資，多方形成合力共同促進“雙碳”目標的實現(xiàn)。

周茂華進一步指出，碳減排工具類似于央行對綠色經濟定向支持工具，為銀行帶來一定流動性支持;同時，綠色經濟低碳轉型發(fā)展為銀行業(yè)務拓展帶來機遇，并將推動銀行資產結構綠色轉型，提升經營穩(wěn)健性。但銀行也面臨一定挑戰(zhàn)，主要是銀行熟悉并深度參與綠色經濟領域仍有個過程。

如何持續(xù)賦能

在“雙碳”目標的驅動下，銀行業(yè)掀起了綠色金融投資熱潮，尤其是今年6月《銀行業(yè)金融機構綠色金融評價方案》(以下簡稱《方案》)發(fā)布后，銀行更是緊鑼密鼓地展開了綠色金融布局行動。

《方案》的考核范圍主要是綠色貸款和綠色債券，但綠色金融業(yè)務總額占比、執(zhí)行國家及地方綠色金融政策情況、機構綠色金融制度制定及評價實施情況也都納入了評價指標。首批考核對象包括六大國有行、12家股份制銀行以及北京銀行、上海銀行和江蘇銀行。

北京商報記者注意到，《方案》發(fā)布后，已有多家銀行出臺了有關綠色金融的制度方案、創(chuàng)立了綠色金融品牌。例如，10月15日，中國銀行廣東省分行發(fā)布了“中銀綠色+”金融服務方案，該方案提供綠色信貸、綠色債券、綠色普惠、綠色消費等業(yè)務。稍早前，北京銀行發(fā)布了“綠融+”綠色金融品牌，涵蓋“綠融貸”“綠融債”“綠融鏈”“綠融家”四大產品體系。

雖然各家銀行都在發(fā)力綠色金融業(yè)務，但需要關注的是，當前大多數(shù)銀行尚未形成針對綠色金融業(yè)務的業(yè)務指導原則。蘇寧金融研究院宏觀經濟研究中心副主任陶金表示，很多銀行并不熟悉這一業(yè)務，不熟悉環(huán)保企業(yè)的經營情況，也不太具備綠色債券發(fā)行業(yè)務經驗和投資研究能力，因此銀行面對綠色金融的發(fā)展要求，需要從發(fā)展戰(zhàn)略層面全面加強業(yè)務部署及各方面資源投放。

周茂華進一步指出，在推動綠色經濟發(fā)展起步階段，國內需要完善與綠色經濟相關的制度法律，進一步完善綠色產品標準、認證、識別體系;通過適度政策傾斜、碳減排工具支持等，并撬動更多金融資源流向綠色經濟發(fā)展、綠色小微創(chuàng)新型企業(yè)等，讓金融與綠色經濟發(fā)展形成良性循環(huán)。

對于銀行如何持續(xù)賦能綠色金融，周茂華建議，“銀行等金融機構在內部需要加強投研團隊建設、提升投研能力;同時要健全完善內部管理考核制度，合理分配綠色資源配置，完善綠色金融風控體系;此外，提升綠色項目定價能力等也很重要”。(記者孟凡霞李海顏)

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