有助于釋放潛在購(gòu)房需求 預(yù)計(jì)類(lèi)似接力貸等產(chǎn)品會(huì)增加

近日，一則關(guān)于有銀行重新開(kāi)啟接力貸產(chǎn)品的消息引起廣州市民的關(guān)注。記者調(diào)查了解到，多家銀行表示，沒(méi)有做接力貸產(chǎn)品。不過(guò)，有房地產(chǎn)中介工作人員向記者透露，部分按揭員已經(jīng)接到做接力貸的通知，目前已經(jīng)在私下接單。值得關(guān)注的是，近期多項(xiàng)數(shù)據(jù)在釋放積極信號(hào)。人民銀行發(fā)布統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年10月末，個(gè)人住房貸款余額37.7萬(wàn)億元，當(dāng)月增加3481億元，較9月多增1013億元。此外，貝殼研究院監(jiān)測(cè)重點(diǎn)城市房貸利率數(shù)據(jù)顯示，10月貝殼研究院監(jiān)測(cè)的90城主流首套房貸利率和二套利率，均較上月下調(diào)1個(gè)基點(diǎn)，出現(xiàn)年內(nèi)首次環(huán)比下降。有業(yè)內(nèi)人士分析，預(yù)計(jì)當(dāng)前類(lèi)似接力貸等貸款產(chǎn)品確實(shí)會(huì)增加，購(gòu)房者本身要注意相關(guān)資料的準(zhǔn)確、準(zhǔn)確評(píng)估還貸的能力等。

調(diào)查：銀行表示沒(méi)有做接力貸產(chǎn)品該類(lèi)產(chǎn)品利率較高

記者關(guān)注到，早在今年2月份，有多家銀行表示，已經(jīng)取消接力貸產(chǎn)品。如今，接力貸產(chǎn)品是否重啟了呢?“沒(méi)有接力貸，我們一直沒(méi)做這個(gè)產(chǎn)品。”某國(guó)有大行相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示。另有股份制商業(yè)銀行工作人員亦向記者表示，該行沒(méi)有接力貸產(chǎn)品。

不過(guò)，有房地產(chǎn)中介工作人員向記者透露，部分按揭員已經(jīng)接到做接力貸的通知了，目前已經(jīng)在私下接單了。“現(xiàn)在這類(lèi)產(chǎn)品只能通過(guò)貸款中介公司的按揭員來(lái)做。”該中介工作人員透露。

此外，有按揭公司工作人員透露，現(xiàn)在銀行房貸都緊張，所以接力貸難度較大。“銀行不愿意做接力貸，人力成本大，還得被各種查。”該按揭工作人員提到，估計(jì)小銀行有可能做接力貸產(chǎn)品，從而吸引更多的客戶(hù)，不過(guò)，該類(lèi)產(chǎn)品的利率相較會(huì)更高。

什么是接力貸?記者了解到，接力貸的業(yè)務(wù)模式大概是，由父親(或母親)與一名具有完全民事行為能力的兒子(或女兒)兩者作為共同借款人，向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。其中，“順接力貸”是指的是以子女作為所購(gòu)房屋的所有權(quán)人，子女方的父母作為共同借款人，貸款購(gòu)買(mǎi)住房的住房信貸產(chǎn)品。“倒接力貸”，則是指以父母作為所購(gòu)房屋的所有權(quán)人，父母方的子女作為共同借款人，貸款購(gòu)買(mǎi)住房的住房信貸產(chǎn)品。

這也意味著，通過(guò)“順接力貸”，銀行可按照父母和子女的累積收入之和作為基礎(chǔ)，來(lái)計(jì)算月還款額，從而增加貸款的額度。此外，若子女名下有房，父母名下無(wú)房，通過(guò)“倒接力貸”，子女以父母(名下無(wú)房)的名義購(gòu)房，則可以按照首套房利率來(lái)辦理房貸，并將貸款年限延長(zhǎng)。

業(yè)內(nèi)：有助于釋放潛在購(gòu)房需求預(yù)計(jì)類(lèi)似接力貸等產(chǎn)品會(huì)增加

記者關(guān)注到，近期多項(xiàng)數(shù)據(jù)在釋放積極信號(hào)。人民銀行發(fā)布統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年10月末，個(gè)人住房貸款余額37.7萬(wàn)億元，當(dāng)月增加3481億元，較9月多增1013億元。

此外，貝殼研究院監(jiān)測(cè)重點(diǎn)城市房貸利率數(shù)據(jù)顯示，10月貝殼研究院監(jiān)測(cè)的90城主流首套房貸利率為5.73%，二套利率為5.99%，均較上月下調(diào)1個(gè)基點(diǎn)，出現(xiàn)年內(nèi)首次環(huán)比下降。

有金融業(yè)內(nèi)人士分析，如果房?jī)r(jià)比較穩(wěn)定，那么接力貸這種品種會(huì)有一定生命力。反之，如果房?jī)r(jià)繼續(xù)被嚴(yán)控，很大可能會(huì)繼續(xù)強(qiáng)化對(duì)接力貸的限制。

“這種接力貸放寬了購(gòu)房者的借款條件或門(mén)檻，可以增加借款額度或延長(zhǎng)借款期限等，對(duì)樓市來(lái)說(shuō)偏利好，有助于刺激市場(chǎng)樓市需求，有助于釋放潛在購(gòu)房需求。”某金融分析師提醒道，要注意接力貸的潛在風(fēng)險(xiǎn)，如是否存在炒房“漏洞”，以及潛在糾紛問(wèn)題等。

“預(yù)計(jì)當(dāng)前類(lèi)似接力貸等貸款產(chǎn)品確實(shí)會(huì)增加。應(yīng)該用務(wù)實(shí)的眼光去看待近期的各類(lèi)貸款產(chǎn)品。如果是首付貸和經(jīng)營(yíng)貸流入房地產(chǎn)，那么要明確說(shuō)這是違法行為。但是如果是接力貸，且辦理貸款的屬于一家人，那么這種情況下可以考慮在類(lèi)似貸款產(chǎn)品上放開(kāi)，而不作為被管控的產(chǎn)品。”易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)提到，關(guān)鍵是銀行在發(fā)行此類(lèi)產(chǎn)品的時(shí)候，要做到仔細(xì)審查，確保信貸申請(qǐng)和用途是清晰的，同時(shí)未來(lái)還貸是沒(méi)有一點(diǎn)問(wèn)題的。

嚴(yán)躍進(jìn)分析，在落實(shí)好風(fēng)控的角度下，可以允許部分銀行和機(jī)構(gòu)推進(jìn)此類(lèi)產(chǎn)品的落地。購(gòu)房者本身要注意資料的準(zhǔn)確，還要準(zhǔn)確評(píng)估還貸的能力等。(記者王楚涵)

關(guān)鍵詞： 購(gòu)房需求 接力貸產(chǎn)品 個(gè)人住房貸款 還貸能力