銀行賬戶連續兩年未發生主動交易或被納入清理范圍

買東西無法付款，顯示銀行卡狀態異常。還有市民提及，個人到網點開辦新卡，銀行審批力度明顯加大，不僅要說明開卡用途，還要提供居住證明等。

記者了解到，這是源于當前正在開展的“斷卡行動”。截至2021年二季度末，全國銀行卡91.10億張，人均持有銀行卡6.45張。其中部分銀行卡因閑置不用，被一些不法分子收集，用于轉移電信網絡詐騙或者跨境等違法犯罪活動的非法資金，造成社會危害。

今年以來，工商銀行、光大銀行、中信銀行等多家銀行相繼發出通知稱，對不符合規范的“睡眠賬戶”以及同一客戶名下的“超量賬戶”進行清理。多家銀行明確，如果持卡人多個結算賬戶已被限制交易，持卡人可持本人有效身份證件、銀行卡(折)至銀行任意網點進行合理性說明、降級及銷戶處理。

記者關注到，不同銀行對“睡眠賬戶”定義各不相同。按照最低時間標準看，銀行賬戶連續兩年未發生主動交易、沒有簽約關系的借記卡、活期存折等個人銀行結算賬戶都可能被納入清理范圍。此外，賬戶余額也是重要衡量標準。多數銀行的清理標準是賬戶余額為0、利息積數為0的銀行賬戶。

此外，“超量賬戶”是指同一客戶在同一銀行所轄營業網點開立Ⅰ類賬戶(指銀行卡、結算戶存折)合計數量超過兩個(含)的情況。例如郵儲銀行發布公告稱，將于2021年6月30日(含)前逐步分批對同一客戶名下個人結算賬戶超標準(即Ⅰ類戶1個、Ⅱ類戶5個、Ⅲ類戶5個)數量進行清理。

商業銀行開展睡眠卡核實清理工作時會主動通過電話、短信、手機銀行、網上銀行等渠道聯系客戶，根據客戶意愿對閑置銀行卡采取銷戶、歸并、降級等處理措施，確保銀行卡信息及資金安全。此外，多家銀行明確，如果持卡人多個結算賬戶已被限制交易，持卡人可持本人有效身份證件、銀行卡(折)至銀行任意網點進行合理性說明、降級及銷戶處理。(記者王楚涵)

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