12月16日，銀保監會官網發布的《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知(征求意見稿)》(以下簡稱《通知》)要求，銀行不得直接或間接以發卡量、客戶數量、市場占有率或市場排名等作為單一或主要考核指標。強化睡眠信用卡動態監測管理，連續18個月以上無客戶主動交易且當前透支余額、溢繳款為零的長期睡眠信用卡數量占本機構總發卡量的比例在任何時點均不得超過20%，附加政策功能的信用卡除外。超過該比例的銀行不得新增發卡。
分期業務期限不得超過5年
關于信用卡分期業務，《通知》要求不得對已辦理分期的資金余額再次辦理分期，監管規定的個性化分期還款協議除外。銀行應當明確分期業務最低起始金額和最高金額上限。分期業務期限不得超過5年。客戶確需對預借現金業務申請分期還款的，額度不得超過人民幣5萬元或等值可自由兌換貨幣，期限不得超過2年。
在息費收取及信息披露方面。《通知》要求銀行在與客戶訂立信用卡合同時，對收取利息、復利、費用、違約金等條款、風險揭示內容應當嚴格履行提示或者說明義務，并以明顯的方式向客戶展示年化利率水平。除現金提取業務外，向違約或逾期未還款的客戶收取的息費總額不得超過其對應本金。
針對分期業務，《通知》專門要求銀行在分期業務合同(協議)首頁必須以明顯方式展示分期業務可能產生的所有息費項目、年化利率水平和息費計算方式。向客戶展示分期業務收取的資金使用成本時，應當統一采用利息形式，不得采用手續費等形式，法律法規另有規定的除外。客戶提前結清信用卡分期業務的，銀行應當按照實際占用資金金額及期限計收利息。
同時，《通知》明確提出銀行應當科學確定信用卡息費水平，持續采取有效措施，堅決促進信用卡息費水平合理下行。
不得對與債務無關的第三人進行催收
《通知》要求銀行應當建立消費者權益保護審查制度和工作機制。充分披露用卡風險、投訴渠道和解綁程序，并確保銷售行為可回溯。應當強化客戶數據安全管理，不得與違法違規進行數據處理的機構開展合作。要求銀行落實催收管理主體責任，不得對與債務無關的第三人進行催收。
《通知》要求銀行對合作機構制定明確的準入、退出標準和管理審批程序，實行名單制管理。應當通過自營網絡平臺辦理信用卡核心業務環節，確保債權債務關系清晰準確。對銀行針對通過單一合作機構的發卡量和授信余額分別設置集中度指標。合作發放聯名卡的聯名單位應當是為客戶提供其主營業務服務的非金融機構，合作內容限于聯名單位廣告推介及與其主營業務相關的權益服務。
《通知》規定銀行業金融機構應當在文件實施之日起24個月內完成整改。銀保監會還將持續督促銀行以落實《通知》為契機，切實增強審慎合規意識，壓實風險管控責任，規范業務經營行為，提升精細化管理水平，努力實現高質量發展。(記者王楚涵)
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