未來線上渠道交易限額在短期內預計仍將持續

銀行正在加強個人客戶線上渠道交易管理。4月7日，據北京商報記者不完全統計，近期已有浦發銀行、農業銀行等銀行陸續發布公告，宣布對部分客戶個人網銀及掌銀轉賬、非柜面業務的限額進行調整。對于調整原因，上述銀行的客服人員均回應稱，主要是為了防范電信網絡詐騙。近年來，電信網絡詐騙案件時有發生，不法分子通過掃描二維碼、短信等方式鏈接釣魚網站進行客戶賬戶資金竊取。在分析人士看來，未來線上渠道交易限額在短期內預計仍將持續，但中長期不排除銀行會通過提升風險控制及金融科技水平，在業務風險防范與用戶使用便利之間取得動態平衡。

多家銀行調整線上渠道交易限額

長期未使用賬戶或被調降線上交易限額

“近期電信網絡詐騙頻發，為保障客戶賬戶和資金安全，落實監管規定，我行會陸續對部分客戶個人網銀及掌銀轉賬限額進行調整。”農業銀行在近期發布的《關于調降部分客戶網絡金融渠道交易限額的公告》(以下簡稱《公告》)中提到。

哪類客戶會被調整限額?限制的額度又會被降至多少?對此，北京商報記者4月7日從農業銀行客服人員處獲悉，交易異常、交易長久未使用等相關客戶可能會被調降限額，但沒有明確固定的限制額度，具體視開戶行和客戶情況而定。對于具體的調降原因，該行客服人員回應表示，主要是為了防范電信網絡詐騙，對部分個人賬戶電子渠道實施了限額管控。

據了解，此前，浦發銀行成都分行、長沙分行、福州分行也相繼發布了關于調整個人銀行結算賬戶非柜面業務限額的公告，宣布將根據賬戶使用情況，適當調整個人銀行結算賬戶非柜面業務限額。

對于調整限額原因及影響，4月7日，北京商報記者咨詢浦發銀行客服人員得知，主要是為了進一步貫徹人民銀行對于個人賬戶分級分類管理、防電信詐騙、反洗錢等要求，因此調整了非柜面交易的限額。以浦發銀行成都分行為例，上述客服人員介紹道，成都分行對存量賬戶進行了非柜面業務限額管理，長期未使用的賬戶可能會存在調降限額的情況，限制額度會降至單日1000元，而此前若是自主在手機銀行開通非柜面交易的客戶，單日限額則為5萬元。

在易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮看來，近期多家銀行調整線上渠道交易限額，與此前銀行清理睡眠賬戶的舉動具有相似之處。近年來，通過銀行卡實施電信網絡詐騙或盜刷、盜取卡內資金的現象頻發，給銀行的風險防范以及客戶的資金安全均帶來挑戰。

“近期多家銀行調整線上渠道交易限額，主要跟詐騙多發以及違規交易較多有關系。”博通分析金融行業資深分析師王蓬博進一步分析指出，一般而言，容易被詐騙的老年人，賬戶進出金額長期異常、有洗錢嫌疑的用戶都有可能成為被限制的對象。

尋求風險防范與使用便利動態平衡

近年來，電信網絡詐騙案件時有發生，不法分子通過掃描二維碼、短信等方式鏈接釣魚網站進行客戶賬戶資金竊取。光大銀行金融市場部分析師周茂華認為，銀行對部分客戶調降線上渠道交易限額主要是為了防范電信詐騙、釣魚網站等風險，更好保護客戶賬戶、資金安全。線上金融業務發展較快，轉賬、支付等交易頻繁，若客戶遭遇電信詐騙，轉賬、支付額度下調，也可以最大限度減少損失。

對于被調降線上渠道交易限額后如何恢復或提升限額，農業銀行在公告中指出，如客戶需要提升線上轉賬限額，可攜帶有效身份證件和銀行卡，到該行任一網點辦理。部分地區因當地監管要求，可能需要提供其他輔助證明材料。浦發銀行成都分行、長沙分行、福州分行在公告中也均提到，若客戶確有非柜面業務額度增加需要，可持本人有效身份證件原件及銀行卡至對應分行任一營業網點進行身份核實。

談及調降線上渠道交易限額產生的影響，蘇筱芮表示，這種調整舉動對于銀行來說，可以一定程度上防范大額詐騙，為銀行客戶的資金安全筑起一道防線;而對于持卡客戶來說，可能會在日常消費、交易等方面產生不便，但也一定程度上有助于預防及減小潛在的資金風險。

北京商報記者注意到，近期已有部分客戶在網絡平臺反映被降低了線上交易轉賬額度，去銀行網點辦理時，卻被告知需提供工資流水，但由于工作性質原因工資流水較難提供，導致無法辦理提高轉賬限額。對此，周茂華認為，銀行調整上限交易限額的重要原因是保障客戶賬戶和資金安全，同時也要努力平衡好客戶交易便利性。未來銀行會隨著線上交易環境與需求變化，進行動態調整，金融高質量發展是在安全前提下不斷提升消費者體驗。

對于未來線上渠道交易管理的趨勢，蘇筱芮表示，未來線上渠道交易限額在短期內預計仍將持續，但中長期不排除銀行會通過提升風險控制及金融科技水平，在業務風險防范與用戶使用便利之間取得動態平衡。

對于有長期、高頻大額消費或轉賬需求的客戶，蘇筱芮建議，“客戶需要關注銀行最新規則，必要時可依照銀行的規則進行資料補充，也可以將資金分散在不同銀行以應對臨時資金安排，當然最重要的還是要保護好自身隱私信息，對于主體不明的外部采集信息行為保持謹慎”。(記者孟凡霞李海顏)

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